Кредитные карты ранжированы по величине процентной ставки, действующей по окончании льготного периода. В случаях, когда по нескольким карточным продуктам у одного или разных банков ставка совпадает, отбирались карты с наименьшей стоимостью годового обслуживания. При совпадении и этих критериев учитывался размер комиссии за снятие кредитных средств.

В отборе участвовали в том числе и кобрендовые карты. Однако в связи с тем, что обслуживание таких карт обходится дороже по сравнению со стандартными, в рейтинг не попал ни один кобрендовый продукт.

В десятку не вошла карта «Доверительный Gold» банка «Агропромкредит», условиями программы которой предусмотрена выдача только работникам образования, здравоохранения и науки.

Первое место в топ-10 заняла «Золотая карта «Частный» Московского филиала МДМ-Банка с процентной ставкой 19% годовых и стоимостью обслуживания 1 500 рублей за первый год и 3 000 рублей за последующие. На втором месте со ставкой по кредиту 20% годовых и бесплатным годовым обслуживанием – «Карта с льготным периодом Gold» банка «Зенит».На третьем месте – «Кредитная карта Gold» банка «Петрокоммерц», процентная ставка по которой составляет 22% годовых, плата за первый год обслуживания – 2 600 рублей, за второй – 2 300 рублей.

Примечательно, что с четвертого по седьмое место в рейтинге занимают карты также с процентной ставкой 22% годовых. Места распределены в зависимости от стоимости обслуживания данных продуктов и комиссии за снятие кредитных средств.

Процентные ставки по картам, занимающим с восьмого по десятое место в рейтинге, варьируются от 22,8% до 23% годовых. Такой уровень процентных ставок является невысоким для российского рынка кредитных карт заданной категории.

Длительность льготного периода по рассматриваемым карточным продуктам – до 50–56 дней.

Самые крупные суммы кредитных лимитов могут быть предоставлены держателям карт банков «Транспортный» – до 3 млн рублей, «Зенит» – до 1 млн, «Петрокоммерц», ВТБ 24, Москомприватбанка – до 750 тыс.

По большинству карт, входящих в рейтинг, предусмотрена стандартная процедура погашения задолженности: требуется ежемесячное внесение минимальной части основного долга в определенном размере и начисленных процентов. Из общего списка выделяется «Кредитная карта с льготным периодом Gold» Связь-Банка, по ней возможно погашение только процентов раз в месяц. При этом заемщику следует понимать, что при оплате такого минимального платежа основная задолженность не погашается, проценты ежемесячно начисляются на неуменьшающийся остаток долга, и переплата в конечном счете будет высокой.

По всем представленным в рейтингекартам предоставляется возможность использования собственных денежных средств.

Некоторые карты могут выступать средством накопления: например, карточные продукты МКБ, «Транспортного», Москомприватбанка, «Зенита». Процентная ставка, начисляемая на положительный остаток по продукту «Моя идеальная карта + VisaGold» банка «Транспортный», зависит от размера среднемесячного остатка собственных средств и может достигать 10% годовых. Ставка по «Единой карте Gold» Московского Кредитного Банка варьируется от 0% до 10% годовых в зависимости от размера ежедневного остатка и ежемесячного безналичного расходного оборота. Процентная ставка по карте «Универсальная Black» Москомприватбанка, начисляемая на остаток собственных средств свыше 500 рублей, устанавливается в размере 10% годовых (необходимо активировать данную услугу). Тарифамипо продукту «Карта с льготным периодом Gold» банка «Зенит» предусмотрено начисление процентов в размере 1% годовых.

По «Золотой карте ВТБ 24» и «Единой карте Gold» Московского Кредитного Банка клиенту начисляются бонусные баллы. Так, банк ВТБ 24 предлагает программу «Коллекция», по которой держателю при совершении покупок по карте начисляются бонусы, их можно обменивать на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты). В рамках программы «МКБ Бонус» также начисляются бонусные баллы за расчеты по карте, которыми в дальнейшем можно компенсировать оплату авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля и др.

По карте «Универсальная Black» Москомприватбанка предусмотрен кешбэк в размере 1% от суммы безналичных операций, максимальная сумма вознагражденияможет составлять до 6 000 рублей в месяц.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков, представленных на Банки.ру, на 16 июня 2014 года.

Марина Вербицкая, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.

Карта/банк

Ставка (% годовых)

Стоимость выпуска/обслуживания, руб.

Макс. длительность льготного периода, дней

Комиссия за снятие наличных за счет кредита в банкоматах и ПВН банка-эмитента

«Золотая карта «Частный» *

МДМ-Банк –

Московский филиал

19

1 500 – за 1-й год; 3 000 – со 2-го года

52

3,9%, мин. 300 руб.

«Карта с льготным периодом Gold» *

«Зенит»

20

0

50

3,5%

«Кредитная карта Gold» *

«Петрокоммерц»

22

2 600 – за 1-й год; 2 300 – со 2-го года

55

3%

«Единая карта Gold»*

Московский Кредитный Банк

22

2 500 ежегодно

55

3,9%, мин. 150 руб.

«Visa Gold»

Банк Интеза

22

3 000 ежегодно

55

2%, мин. 100 руб.

3%, мин. 200 руб.**

«Золотая карта ВТБ 24»*

ВТБ 24

22

3 000 ежегодно

50

4,9%, мин. 300 руб.

«Моя идеальная карта + Visa Gold» *

«Транспортный»

22

3 900 ежегодно

55

2,5%, мин. 150 руб.

«Универсальная Black» *

Москомприватбанк

22,8

720 ежегодно (60 в месяц)

55

4% при сумме снятия свыше 2 500 руб., разовая комиссия от 25 до 125 руб. при сумме снятия до 2 500 руб.

«Овердрафт + минимальный Gold» *

Нордеа Банк

23

2 400 ежегодно

56

4%

«Кредитная карта с льготным периодом Gold»

Связь-Банк

23

3 000 ежегодно

55

3,5%, мин. 250 руб.

* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).

**Комиссия за снятие наличных за счет кредита в ПВН банка-эмитента.