Портал Банки.ру подготовил сравнительный анализ долларовых депозитов сроком размещения один год в московских банках.

Несмотря на то что по валютным вкладам ставки значительно ниже, чем по рублевым, они остаются достаточно популярным у населения инструментом для сбережения и накопления средств.

«Размещать депозит в иностранной валюте лучше всего в том случае, если вы планируете в будущем совершать траты в странах хождения валюты вклада», – советует заместитель председателя правления банка «Российский Кредит» Сергей Гандзюк.

Кроме того, он обращает внимание на то, что в последний месяц наблюдается уменьшение объемов валютных вкладов, в том числе и долларовых. «Проводимые в последнее время недружественные действия США в отношении российского бизнеса, принятое решение о создании национальной платежной системы и действия правительства по повышению роли безналичных расчетов – все эти факторы влияют на негативное отношение к доллару как средству накопления», – считает Гандзюк.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма депозита – до 10 тыс. долларов США включительно, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 5,95% годовых, минимальная – 5%. Средний уровень процентных ставок – 5,3%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 1 доллара США до 10 тыс.

Лидером рейтинга стал депозит «Максимальный доход» банка «Евромет» – 5,95% годовых. Второе место занял вклад «Универсальный в валюте» банка «Верхневолжский» (Московский филиал) – 5,7%. На третьей строчке оказался депозит «Стабильность» Первого Чешско-Российского Банка – 5,53%.

Из вошедших в рейтинг кредитных организаций 11 допускают пополнение вклада. В большинстве случаев по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения установлены ограничения. Так, минимальная сумма пополнения варьируется от 100 до 500 долларов США, ограничение по срокам – от 30 до 185 дней до окончания срока депозита.

Но есть и такие финансовые учреждения, которые не установили каких-либо ограничений на прием допвзносов. Депозиты «Накопительный» банка «БФГ-Кредит» и «Стандартный» Русского Трастового Банка можно пополнять в любое время и на любые суммы.

Стоит отметить, что только два банка наряду с возможность пополнять вклад допускают частичное снятие средств. Это Русский Трастовый Банк и СБ Банк. Причем первый за расходную операцию по депозиту «Стандартный» взимает комиссию в размере 1% от суммы снятия, но не более разницы между суммой начисленных к моменту снятия процентов за весь прошедший срок вклада и суммой процентов, пересчитанных по ставке вклада «до востребования» на момент проведения операции. Второй – разрешает снимать с депозита «Доходный» не более 30% от первоначальной суммы вклада. По всем остальным вкладам, попавшим в рейтинг, расходные операции запрещены.

Из представленных в обзоре банков 16 осуществляют выплату процентов в конце срока, а четыре – ежемесячно. При этом восемь вкладов предусматривают ежемесячную капитализацию процентов: «Максимальный доход» банка «Евромет», «Накопительный» банка «БФГ-Кредит», «Классический» Банка БЦК-Москва, «Доходный» Газстройбанка, «Царь Колокол» банка «Старый Кремль», «Стандартный» Русского Трастового Банка, «Юбилейный» банка «Миръ» и «Метрополь» банка «Метрополь».

Два финансовых учреждения, присутствующих в рейтинге, предлагают увеличение процентной ставки. По вкладам «Классический» банка «Ренессанс» и «Юбилейный» банка «Миръ» действуют программы лояльности, предусматривающие увеличение дохода. По остальным депозитам ставка не меняется в течение срока действия договора.

Шесть кредитных организаций, указанных в обзоре, позволяют клиентам досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, в случае досрочного закрытия депозита «Доходный» Газстройбанка, при условии, что средства находились на депозитном счете более половины срока, проценты выплачиваются в размере 50% от ставки. По вкладам «Юбилейный» банка «Миръ» и «Классический» Национального Корпоративного Банка ставка досрочного расторжения зависит от фактического срока нахождения денег во вкладе и т. д.

Остальные кредитные организации, если вкладчик забирает деньги до окончания срока, выплачивают проценты по ставке вклада до востребования.

Для большинства депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусмотрена автоматическая пролонгация.

Отметим еще некоторые особенности ряда вкладов, попавших в рейтинг.

В случае досрочного расторжения договора вклада «Стандартный» Русский Трастовый Банк взимает комиссию за досрочное изъятие в размере 1% от всей суммы вклада, при безналичном перечислении всей суммы депозита в иной вклад банка или на покупку собственных векселей финучреждения комиссия за досрочное изъятие не взимается.

Вклад «Стабильность» Первого Чешско-Российского Банка сезонный. Его можно оформить только до 31 августа 2014 года. При открытии депозита банк вручает подарок.

Обзор составлен по информации на 22 июля 2014 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 000 предложений от более чем 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Вклад/банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, долл.

Пополнение

Частичное снятие

Выплата процентов

Капитализация

Досрочное расторжение на льготных
условиях

«Максимальный доход»

5,95

1 000

да

нет

в конце срока

ежемесячно

да

«Евромет»

«Универсальный в валюте»

5,70

300

да

нет

в конце срока

нет

да

«Верхневолжский» — Московский филиал

«Стабильность»

5,53

1 500

да

нет

в конце срока

нет

да

Первый Чешско-Российский Банк

«Народный процент»

5,50

300

нет

нет

в конце срока

нет

нет

«Народный Кредит»

«Накопительный»

5,50

700

да

нет

в конце срока

нет

нет

Бенифит-Банк

«Океан мечты»

5,50

1 500

да

нет

в конце срока

нет

нет

Алеф-Банк

«Максимальный»

5,50

2 000

да

нет

в конце срока

нет

нет

«Экспресс-Кредит»

«Классический»

5,45

4 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

«Ренессанс»

«Накопительный»

5,35

10 000

да

нет

в конце срока

ежемесячно

нет

«БФГ-Кредит»

«Океан — Стандарт»

5,25

5 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Океан Банк

«Классический»

5,25

5 000

нет

нет

в конце срока

ежемесячно

нет

Банк БЦК-Москва

«Доходный»

5,25

10 000

нет

нет

в конце срока

ежемесячно

да

Газстройбанк

«Царь Колокол»

5,01

1 000

нет

нет

в конце срока

ежемесячно

нет

«Старый Кремль»

«Срочный»

5,00

1

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Милбанк

«Стандартный»

5,00

200

да

да

ежемесячно

возможна ежемесячно по выбору клиента

нет

Русский Трастовый Банк

«Срочный»

5,00

1 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

ОПМ-Банк

«Юбилейный»

5,00

1 000

да

нет

ежемесячно

возможна ежемесячно по выбору клиента

да

«Миръ»

«Классический»

5,00

1 000

нет

нет

ежемесячно

нет

да

Национальный Корпоративный Банк

«Доходный»

5,00

1 500

да

да

в конце срока

нет

нет

СБ Банк

«Метрополь»

5,00

3 000

да

нет

ежемесячно

возможна ежемесячно по выбору клиента

нет

«Метрополь»