Рейтинг рублевых вкладов сроком размещения один год в банках Москвы, входящих в топ-50 по активам нетто

В новый рейтинг портала Банки.ру вошли 20 лучших депозитов в рублях сроком размещения один год в банках Москвы, входящих в топ-50 кредитных организаций по нетто-активам*.

На рынке вкладов ставки по рублевым депозитам продолжают расти. Причем ставки повышают не только средние и мелкие банки, но и крупные кредитные организации. Согласно данным ЦБ РФ максимальная ставка по вкладам в рублях топ-10 российских банков, лидирующих по объему депозитов физических лиц, достигла за первую декаду августа 9,15%. Это рекордный уровень ставки в текущем году. Банкиры предполагают, что такой тренд сохранится до конца этого года. «Трудно делать прогнозы в сложившейся ситуации, но в целом банковская система будет пытаться удержать средства вкладчиков, что позволяет делать прогноз о положительной динамике ставок. Не стоит ждать от серьезных банков предложений с очень высокими ставками, но средний уровень, вероятно, не изменится» — считает заместитель директора департамента регионального развития и розничных продаж банка «Российский Кредит» Виталий Масляев.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса — до 500 тыс. рублей включительно, срок размещения — один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита — любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Вклады на таких условиях интересны лицам, которые хотят разместить в банке сбережения в пределах суммы страхового возмещения на среднесрочный период. «Средства, которые вы не планируете тратить в ближайшее время, лучше разместить на год, зафиксировав выгодную ставку» — советует Виталий Масляев.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 11% годовых, минимальная — 9,25%. Средний уровень процентных ставок — 9,95%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 500 тыс. рублей.

Лидером рейтинга стал депозит «Летний доход» Национального Банка «Траст» — 11% годовых. Второе место со ставкой 10,9% занял вклад «Щедрое лето» Бинбанка. На третьей строчке оказался депозит «Заоблачные проценты» ОТП Банка со ставкой 10,8%.

Большая часть банков, представленных в обзоре, допускают пополнение вклада. Минимальная сумма допвзноса в банках отличается и варьируется от 1 тыс. до 5 тыс. рублей, ограничение по срокам — от 30 до 183 дней до конца действия договора вклада. Стоит отметить, что депозиты «Щедрое лето» Бинбанка и «Доходный» Транскапиталбанка можно пополнять без ограничений — с любой периодичностью и в любых суммах.

По вкладам «Сберегательный+» Московского Кредитного Банка, «Жаркое лето» (без пополнения, с выплатой процентов в конце срока) банка «Русский Стандарт», «Летний» Восточного Экспресс Банка, «Моя выгода» Промсвязьбанка, «Победа» Альфа-Банка, «Удобная дата» РосЕвроБанка и «Точный расчет» банка «Глобэкс» приходные операции запрещены.

Ни одна кредитная организация не допускает расходных операций по депозитам, присутствующим в рейтинге.

Тринадцать кредитных организаций выплату дохода по вкладам производят в конце срока, пять банков – ежемесячно, в двух кредитных организациях проценты можно получать в конце срока или ежемесячно, на выбор. У шести банков условиями вкладов предусмотрена капитализация процентов: «Вклад для тех, кто копит» Татфондбанка, «Летний» Восточного Экспресс Банка, «Доходный год» Хоум Кредит Банка, «Стабильный» Уралсиба, «Победа» Альфа-Банка и «Удобная дата «РосЕвроБанка».

Увеличение процентной ставки по вкладу предлагают только четыре банка. По депозиту «Доходный» Транскапиталбанка она повышается автоматически при переходе суммы вклада — в результате пополнений — в следующий суммовой диапазон. При предъявлении пенсионного удостоверения ставка по вкладу «Летний» Восточного Экспресс Банка увеличивается на 0,1 %. Московский Индустриальный Банк по депозиту «Звездный+» в таком случае предложит ставку выше на 1 п.п. Банк «Уралсиб» по вкладу «Стабильный» увеличивает своим клиентам ставку на 0,3%.

13 банков, если клиент забирает деньги до окончания срока, платят проценты по ставке вклада до востребования, семь — на льготных условиях.

Большинство депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусматривают автоматическую пролонгацию.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Пять депозитов, представленных в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Депозиты «Летний доход» Национального Банка «Траст», «Щедрое лето» Бинбанка, «Жаркое лето» банка «Русский Стандарт», «Радость лета» банка "Ак Барс" и «Звездный+» Московского Индустриального Банка можно открыть по 31 августа 2014 года.

По вкладу «Сберегательный +» Московского Кредитного Банка применяется лестничная схема начисления процентов: с первого по 190-й день начисляются 9,5%; со 191-го по 380-й — 10,5%. По данному депозиту в рейтинге указана ставка за весь срок хранения вклада.

* Топ-50 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 12 августа 2014 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 000 предложений от более чем 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру