Портал Банки.ру публикует очередной рейтинг вкладов – 20 лучших предложений от банков из топ-100 по нетто-активам*.

Ставки по вкладам продолжают расти. Непростая экономическая ситуация в стране заставляет бороться за средства вкладчиков не только небольшие и средние банки, но и крупные. Найти привлекательные ставки в кредитных организациях из первой сотни уже не составляет труда. Важно отметить, что тренд на повышение ставок сохранится до конца года.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса – до 100 тыс. рублей включительно, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы. Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 12,07% годовых, минимальная – 11%. Средний уровень процентных ставок – 11,52%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 100 тыс. рублей. Лидером рейтинга стал депозит «Рекордный» Уральского Банка Реконструкции и Развития – 12,07% годовых. Второе место со ставкой 12% занял вклад «Стандарт» Бинбанка Кредитные Карты. На третьей строчке оказалось два депозита: «Исполнение желаний» банка «Югра» и «Жаркие проценты» Национального Банка «Траст» со ставкой 11,9%.

Большая часть банков, представленных в обзоре, допускают пополнение вклада. Минимальная сумма допвзноса в банках отличается и варьируется от 1 тыс. до 150 тыс. рублей, ограничение по срокам – от 30 до 300 дней до конца действия договора вклада. Стоит отметить, что депозиты «Рекордный» УБРиР, «Максимальный рост» Рост Банка, «Хит сезона» Бинбанка и «Накопительный на 1 год» банка «Центр-Инвест» можно пополнять без ограничений – с любой периодичностью и в любых суммах. Из присутствующих в рейтинге кредитных организаций только два банка разрешают расходные операции. Банк «Югра» по депозиту «Исполнение желаний» допускает только одну операцию частичного снятия в течение всего срока действия вклада и не более 40% от суммы вклада. Расходные операции по вкладу «Все как надо» Локо-Банка возможны в течение последних 100 дней срока вклада. Минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада.

По вкладам «Ренессанс Доходный» банка «Ренессанс Кредит», «Максималист плюс» Интеркоммерц Банка, «Лидер» МДМ Банка, «Снежный» Инвестторгбанка, «Сберегательный+» Московского Кредитного Банка и «Золотая осень» (без пополнения, с выплатой процентов в конце срока) банка «Русский Стандарт» приходные и расходные операции запрещены. Выплату дохода по вкладам десять кредитных организаций производят в конце срока, семь банков – ежемесячно, по одному – ежеквартально и раз в полгода. Еще одно финансовое учреждение осуществляет выплату процентов еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или в конце срока, по выбору вкладчика. У пяти банков условиями вкладов предусмотрена капитализация процентов: «Максимальный рост» Рост Банка, «Лидер» МДМ Банка, «12 Плюсов» Росинтербанка, «Нам 25+ для посетителей портала Банки.ру» ЮниКредит Банка и «Доходный год» Хоум Кредит Банка. Увеличение процентной ставки по вкладу предлагают только два банка. По депозиту «Хит сезона» Бинбанка она повышается автоматически при переходе суммы вклада – в результате пополнений – в следующий суммовой диапазон. В РосинтерБанке по вкладу «12 плюсов» в рамках акции можно получить бонус в размере 1% к сумме вклада или к сумме пополнения. В случае досрочного изъятия средств клиентом шесть банков платят проценты по ставке вклада до востребования, 14 – на льготных условиях.

Большинство депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусматривают автоматическую пролонгацию. В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Шесть депозитов, представленных в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Вклады «Золотая осень (без пополнения, с выплатой процентов в конце срока)» банка «Русский Стандарт» и «Тройная выгода – Спецпредложение для посетителей Банки.ру» Финпромбанка, «Жаркие проценты» Национального Банка «Траст» можно открыть по 30 ноября 2014 года, «Нам 25+ для посетителей портала Банки.ру» ЮниКредит Банка – по 31 декабря 2014 года, «Снежный» Инвестторгбанка – по 31 января 2015 года, «Исполнение желаний» банка «Югра» – по 28 февраля 2015 года. По четырем вкладам применяется лестничная схема начисления процентов. По депозиту «Сберегательный +» Московского Кредитного Банка проценты начисляются по двум периодам: с первого по 190-й день – 9,5%, со 191-го по 380-й – 13%. При открытии вклада «Все как надо» Локо-Банка на срок 400 дней проценты в первые 300 дней начисляются по ставке 11%, в последующие 100 дней – 13%. Срок депозита «Снежный» Инвестторгбанка разделен на четыре периода. За каждый период устанавливается соответствующая фиксированная процентная ставка. С первого по 95-й день начисляется 10,5%; с 96-го по 190-й – 11%; со 191-го по 258-й – 11,5%; с 286-го по 380-й день – 13%. Вклад «12 плюсов» Росинтербанка имеет два периода начисления процентов: с первого по 180-й день – 10,1%; со 181-го по 367-й – 12,1%.

По данным депозитам в рейтинге указана ставка за весь срок хранения вклада.

Кроме того, стоит обратить внимание на то, что вклады «Тройная выгода» Финпромбанка и «Нам 25+» ЮниКредит Банка – это специальные депозитные предложения для посетителей портала Банки.ру. Чтобы воспользоваться ими, прежде чем обратиться в финансовое учреждение, необходимо оформить онлайн-заявку на получение промокода в разделе «Специальные предложения: вклады». Этот промокод нужно сообщить сотруднику кредитной организации при оформлении депозитного договора. Кроме того, что вкладчик получает возможность открыть вклад на выгодных условиях и право принимать участие в ежемесячных розыгрышах денежных призов, проводимых Банки.ру в рамках акции «БанкЛото».

Также важно отметить, что клиент в Уральском Банке Реконструкции и Развития может заключить только один договор вклада «Рекордный».

Вклад/банк Ставка, % годовых Минимальная сумма, руб. Пополнение Частичное снятие Выплата процентов Капитализация Досрочное расторжение на льготных условиях
«Рекордный»
Уральский Банк Реконструкции и Развития
12,07 10 000 да нет в конце срока нет нет
«Стандарт»
Бинбанк Кредитные Карты (бывш. Москомприватбанк)
12,00 5 000 да нет ежемесячно нет нет
«Исполнение желаний (ежемесячно)»
«Югра»
11,90 10 000 да да ежемесячно нет нет
«Жаркие проценты (367 дней)»
Национальный Банк «Траст»
11,90 30 000 да нет в конце срока нет да
«Ренессанс доходный»
«Ренессанс Кредит»
11,80 5 000 нет нет в конце срока нет да
«Максималист плюс»
Интеркоммерц Банк
11,72 5 000 нет нет в конце срока нет да
«Тройная выгода – Спецпредложение для посетителей Банки.ру»
Финпромбанк (ФПБ Банк)
11,60 30 000 да нет ежемесячно нет да
«Максимальный Рост»
Рост Банк
11,50 3 000 да нет ежемесячно ежемесячно по выбору клиента да
«Все как надо»
Локо-Банк
11,50 10 000 да да в конце срока нет нет
«Лидер»
МДМ Банк
11,50 30 000 нет нет ежемесячно ежемесячно по выбору клиента нет
«Хит сезона»
Бинбанк
11,50 50 000 да нет в конце срока нет да
«Свободный расчет»
«Российский Кредит»
11,50 50 000 да нет еженедельно ежемесячно ежеквартально в конце срока нет да
«Снежный»
Инвестторгбанк
11,50 50 000 нет нет ежеквартально нет да
«Накопительный на 1 год»
«Центр-Инвест»
11,40 100 000 да нет в конце срока нет да
«Сберегательный +»
Московский Кредитный Банк
11,25 1 000 нет нет в конце срока нет да
«Нам 25+ для посетителей портала Банки.ру»
ЮниКредит Банк
11,25 50 000 да нет ежемесячно ежемесячно по выбору клиента да
«Золотая осень (без пополнения, в конце срока)»
«Русский Стандарт»
11,25 100 000 нет нет в конце срока нет нет
«Гарантированный доход»
СБ Банк (Судостроительный банк)
11,20 50 000 да нет в конце срока нет да
«12 плюсов»
РосинтерБанк
11,10 10 000 да нет раз в полгода раз в полгода по выбору клиента да
«Доходный год»
Хоум Кредит Банк
11,00 1 000 да нет ежемесячно ежемесячно по выбору клиента да

*Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 25 ноября 2014 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 тысяч предложений более чем от 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру