В новый рейтинг портала Банки.ру вошли 20 лучших сезонных депозитов в рублях сроком размещения один год в московских банках.

После повышения Банком России в конце прошлого года ключевой ставки до 17% доходность банковских вкладов резко выросла. Максимальная ставка по рублевым депозитам на рынке достигала 25% годовых. Но с нового года наметилась тенденция к снижению ставок. Многие банки начали приводить значения ставок по вкладам к рекомендуемому ЦБ РФ – средняя максимальная ставка топ-10 российских банков, привлекающих наибольший объем рублевых вкладов плюс 3,5 процентного пункта. На сегодняшний день это 18,8%. Стоит отметить, что эксперты рынка прогнозируют дальнейшее снижение ставок.

В данную выборку попали все действующие спецпредложения московских банков на дату составления рейтинга, которые соответствуют следующим параметрам: сумма вклада – любая, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые.

Максимальная доходность вкладов, вошедших в топ-20, составила 19,5% годовых, минимальная – 13,5%. Средний уровень процентных ставок – 16,6%.

Сумма минимального первоначального взноса по вкладам, попавшим в рейтинг, вполне доступна и варьируется от 5 тыс. до 300 тыс. рублей.

Лидером рейтинга стал депозит «Времена года. Зима» МАСТ-Банка – 19,5% годовых. Второе место со ставкой 18,75% занял вклад «Подарочный» банка «Образование». На третьей строчке – депозит «Зимний» Первого Чешско-Российского Банка с доходностью 18,5%.

Большинство вкладов, представленных в рейтинге, можно пополнять. Чаще по сумме и/или срокам дополнительного взноса установлены ограничения. Минимальная сумма пополнения варьируется в пределах от 1 тыс. до 10 тыс. рублей, ограничение по срокам – от 30 до 180 дней до конца действия договора вклада.

Допвзносы на вклады «Новогодний» банка «БФГ-Кредит», «Зимние радости» Эргобанка, «Зимний доход» Дил-Банка и «Новогодний» Форбанка (Московский филиал) принимаются без ограничений – с любой периодичностью и в любых суммах.

Только три финучреждения допускают частичное снятие средств по депозиту. Банк «Образование» по вкладу «Подарочный» разрешает производить только одну расходную операцию на сумму не более 60% от остатка денежных средств на депозитном счете при сохранении неснижаемого остатка в размере не менее 50 тыс. рублей. В Интеркоммерц Банке по вкладу «Несгораемый процент +» можно снимать не более 50% от суммы первоначального взноса в течение всего срока вклада, но не ранее чем через 31 день с даты открытия депозита. Межтрастбанк по депозиту «Три преимущества» допускает снятие средств до 50% от суммы первоначального взноса и не ранее чем через 31 день с даты открытия вклада.

По вкладам «Зимний» Первого Чешско-Российского Банка, «Удачный» Московского Областного Банка, «Русская зима (без пополнения, с выплатой процентов в конце срока)» банка «Русский Стандарт» и «Новогодний фейерверк» Финпромбанка приходные и расходные операции запрещены.

Выплата дохода по сезонным предложениям у восьми участников рейтинга производится в конце срока, у 11 – ежемесячно. Еще в одном банке проценты можно получать или так, или так – на выбор. Четыре вклада предусматривают ежемесячную капитализацию процентов: «3D+» ЯР-Банка, «Несгораемый процент +» Интеркоммерц Банка, «Желанный» ББР Банка и «Три преимущества» Межтрастбанка.

Только Московский Индустриальный Банка (вклад «Мороз и солнце») предлагает увеличение процентной ставки – плюс 1% к ставке вклада для ветеранов и пенсионеров.

Двенадцать участников рейтинга дают клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, в случае досрочного закрытия депозита «Зимние радости» Эргобанка, при условии, что средства находились на депозитном счете более половины срока, проценты выплачиваются в размере 50% от ставки. Если клиент забирает свои сбережения с вклада «Подарочный» банка «Образование» в период от 91 до 180 дней, то получает 17% годовых, от 181 до 367 дней – 18%. Интеркоммерц Банк по депозиту «Несгораемый процент +» по истечении 31 дня срока хранения выплачивает доход по ставке депозита и т. д.

Только пять банков, попавших в рейтинг, предусматривают автоматическую пролонгацию вклада.

Следует обратить внимание на то, что депозиты «Особый» Выборг-Банка (Московский филиал) и «Три преимущества» Межтрастбанка – лестничные. По вкладам действуют три периода начисления процентов. По «Особому»: до 90 дней – 18,5% годовых, с 91-го по 180-й день – 15,5%, со 181-го по 360-й – 12%. По вкладу «Три преимущества»: с первого по 91-й день – 20%, с 92-го по181-й – 13%, со 182-го по 365-й день – 11% годовых. В рейтинге указана процентная ставка за весь срок хранения вклада.

Вклад «3D+» ЯР-Банка открывается через электронную онлайн-заявку на сайте банка.

Ряд банков из обзора при открытии сезонного вклада предлагают клиентам подарки. К примеру, МАСТ-Банк дарит своим вкладчикам золотое украшение, банк «Образование» – фирменный плед и/или термос, Первый Чешско-Российский Банк – посуду чешского производства, набор аксессуаров для вина или френч-пресс итальянского производства, Московский Областной Банк – один из предметов бытовой техники: чайник, кофеварку, тостер или другой подарок.

Количество подарков в банке может быть ограничено. Поэтому рекомендую перед посещением кредитной организации уточнять их наличие по телефону. Подробнее с условиями выдачи подарков можно ознакомиться на официальных сайтах банка.

Стоит добавить, что теперь в случае отзыва у банка лицензии у вкладчика есть право на получение компенсации до 1,4 млн рублей. Кроме того, в конце прошлого года в Налоговый кодекс РФ были внесены поправки. Вкладчики освобождаются от уплаты налогов по рублевым вкладам с доходностью до 18,25% годовых (ставка рефинансирования 8,25% плюс 10 п. п.). Действует данная поправка на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015-го.

Обзор составлен по информации на 27 января 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 тыс. предложений более чем от 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Вклад/банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, руб.

Пополнение

Частичное снятие

Выплата процентов

Капитализация

Досрочное расторжение на льготных условиях

Вклад можно открыть до:

«Времена года. Зима»

19,50

5 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

28 февраля 2015г.

МАСТ-Банк

«Подарочный»

18,75

50 000

да

да

ежемесячно

нет

да

28 февраля 2015г.

Образование

«Зимний»

18,50

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

да

28 февраля 2015г.

Первый Чешско-Российский Банк

«Новогодний процент»

18,25

50 000

да

нет

ежемесячно

нет

нет

31 января 2015г.

Анталбанк

«Зимняя вишня»

18,15

300 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

28 февраля 2015г.

Ренессанс

«Новогодний»

18,10

250 000

да

нет

в конце срока

нет

нет

30 января 2015г.

БФГ-Кредит

«Зимние радости»

18,00

15 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

28 февраля 2015г.

Эргобанк

«Удачный»

18,00

30 000

нет

нет

ежемесячно

нет

нет

28 февраля 2015г.

Московский Областной Банк

«Праздничный экспресс»

18,00

30 000

нет

нет

ежемесячно

нет

нет

28 февраля 2015г.

СМП Банк

«3D+»

18,00

50 000

да

нет

в конце срока

ежемесячно

да

31 января 2015г.

ЯР-Банк

«Русская зима (без пополнения, в конце срока)»

18,00

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

28 февраля 2015г.

Русский Стандарт

«Зимний доход»

17,50

30 000

да

нет

ежемесячно

нет

нет

28 февраля 2015г.

Дил-Банк

«Новогодний»

17,00

5 000

да

нет

в конце срока

нет

нет

30 января 2015г.

Форбанк — Московский филиал

«Новогодний фейерверк»

15,00

50 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

30 января 2015г.

Финпромбанк (ФПБ Банк)

«Несгораемый процент+»

15,00

100 000

да

да

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

31 мая 2015г.

Интеркоммерц Банк

«Новогодний биатлон»

14,50

10 000

да

нет

в конце срока

нет

нет

31 января 2015г.

Ханты-Мансийский банк Открытие

«Особый»

14,50

100 000

да

нет

в конце срока

нет

да

28 февраля 2015г.

Выборг-Банк — Московский филиал

«70 лет Победы!»

14,00

5 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

31 мая 2015г.

Дагэнергобанк — Московский филиал

«Желанный»

14,00

10 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

31 марта 2015г.

ББР Банк

«Три преимущества»

13,74

50 000

да

да

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

31 января 2015г.

Межтрастбанк

«Мороз и солнце»

13,50

30 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

28 февраля 2015г.

Московский Индустриальный Банк