Рейтинг зимних сезонных вкладов в рублях в банках Москвы

В новый рейтинг портала Банки.ру вошли 20 лучших сезонных депозитов в рублях сроком размещения один год в московских банках.

После повышения Банком России в конце прошлого года ключевой ставки до 17% доходность банковских вкладов резко выросла. Максимальная ставка по рублевым депозитам на рынке достигала 25% годовых. Но с нового года наметилась тенденция к снижению ставок. Многие банки начали приводить значения ставок по вкладам к рекомендуемому ЦБ РФ – средняя максимальная ставка топ-10 российских банков, привлекающих наибольший объем рублевых вкладов плюс 3,5 процентного пункта. На сегодняшний день это 18,8%. Стоит отметить, что эксперты рынка прогнозируют дальнейшее снижение ставок.

В данную выборку попали все действующие спецпредложения московских банков на дату составления рейтинга, которые соответствуют следующим параметрам: сумма вклада – любая, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые.

Максимальная доходность вкладов, вошедших в топ-20, составила 19,5% годовых, минимальная – 13,5%. Средний уровень процентных ставок – 16,6%.

Сумма минимального первоначального взноса по вкладам, попавшим в рейтинг, вполне доступна и варьируется от 5 тыс. до 300 тыс. рублей.

Лидером рейтинга стал депозит «Времена года. Зима» МАСТ-Банка – 19,5% годовых. Второе место со ставкой 18,75% занял вклад «Подарочный» банка «Образование». На третьей строчке – депозит «Зимний» Первого Чешско-Российского Банка с доходностью 18,5%.

Большинство вкладов, представленных в рейтинге, можно пополнять. Чаще по сумме и/или срокам дополнительного взноса установлены ограничения. Минимальная сумма пополнения варьируется в пределах от 1 тыс. до 10 тыс. рублей, ограничение по срокам – от 30 до 180 дней до конца действия договора вклада.

Допвзносы на вклады «Новогодний» банка «БФГ-Кредит», «Зимние радости» Эргобанка, «Зимний доход» Дил-Банка и «Новогодний» Форбанка (Московский филиал) принимаются без ограничений – с любой периодичностью и в любых суммах.

Только три финучреждения допускают частичное снятие средств по депозиту. Банк «Образование» по вкладу «Подарочный» разрешает производить только одну расходную операцию на сумму не более 60% от остатка денежных средств на депозитном счете при сохранении неснижаемого остатка в размере не менее 50 тыс. рублей. В Интеркоммерц Банке по вкладу «Несгораемый процент +» можно снимать не более 50% от суммы первоначального взноса в течение всего срока вклада, но не ранее чем через 31 день с даты открытия депозита. Межтрастбанк по депозиту «Три преимущества» допускает снятие средств до 50% от суммы первоначального взноса и не ранее чем через 31 день с даты открытия вклада.

По вкладам «Зимний» Первого Чешско-Российского Банка, «Удачный» Московского Областного Банка, «Русская зима (без пополнения, с выплатой процентов в конце срока)» банка «Русский Стандарт» и «Новогодний фейерверк» Финпромбанка приходные и расходные операции запрещены.

Выплата дохода по сезонным предложениям у восьми участников рейтинга производится в конце срока, у 11 – ежемесячно. Еще в одном банке проценты можно получать или так, или так – на выбор. Четыре вклада предусматривают ежемесячную капитализацию процентов: «3D+» ЯР-Банка, «Несгораемый процент +» Интеркоммерц Банка, «Желанный» ББР Банка и «Три преимущества» Межтрастбанка.

Только Московский Индустриальный Банка (вклад «Мороз и солнце») предлагает увеличение процентной ставки – плюс 1% к ставке вклада для ветеранов и пенсионеров.

Двенадцать участников рейтинга дают клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, в случае досрочного закрытия депозита «Зимние радости» Эргобанка, при условии, что средства находились на депозитном счете более половины срока, проценты выплачиваются в размере 50% от ставки. Если клиент забирает свои сбережения с вклада «Подарочный» банка «Образование» в период от 91 до 180 дней, то получает 17% годовых, от 181 до 367 дней – 18%. Интеркоммерц Банк по депозиту «Несгораемый процент +» по истечении 31 дня срока хранения выплачивает доход по ставке депозита и т. д.

Только пять банков, попавших в рейтинг, предусматривают автоматическую пролонгацию вклада.

Следует обратить внимание на то, что депозиты «Особый» Выборг-Банка (Московский филиал) и «Три преимущества» Межтрастбанка – лестничные. По вкладам действуют три периода начисления процентов. По «Особому»: до 90 дней – 18,5% годовых, с 91-го по 180-й день – 15,5%, со 181-го по 360-й – 12%. По вкладу «Три преимущества»: с первого по 91-й день – 20%, с 92-го по181-й – 13%, со 182-го по 365-й день – 11% годовых. В рейтинге указана процентная ставка за весь срок хранения вклада.

Вклад «3D+» ЯР-Банка открывается через электронную онлайн-заявку на сайте банка.

Ряд банков из обзора при открытии сезонного вклада предлагают клиентам подарки. К примеру, МАСТ-Банк дарит своим вкладчикам золотое украшение, банк «Образование» – фирменный плед и/или термос, Первый Чешско-Российский Банк – посуду чешского производства, набор аксессуаров для вина или френч-пресс итальянского производства, Московский Областной Банк – один из предметов бытовой техники: чайник, кофеварку, тостер или другой подарок.

Количество подарков в банке может быть ограничено. Поэтому рекомендую перед посещением кредитной организации уточнять их наличие по телефону. Подробнее с условиями выдачи подарков можно ознакомиться на официальных сайтах банка.

Стоит добавить, что теперь в случае отзыва у банка лицензии у вкладчика есть право на получение компенсации до 1,4 млн рублей. Кроме того, в конце прошлого года в Налоговый кодекс РФ были внесены поправки. Вкладчики освобождаются от уплаты налогов по рублевым вкладам с доходностью до 18,25% годовых (ставка рефинансирования 8,25% плюс 10 п. п.). Действует данная поправка на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015-го.

Обзор составлен по информации на 27 января 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 тыс. предложений более чем от 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру