В последние несколько месяцев рынок кредитования малого и среднего бизнеса претерпел некоторые изменения. В сложной экономической ситуации ряд банков полностью заморозили кредитование юрлиц, другие же ужесточили условия финансирования, в том числе увеличив ставки по своим продуктам, а большинство банков приняли решение не ограничивать ставки вовсе, а определять их в каждом конкретном случае индивидуально.

Портал Банки.ру решил ознакомиться с кредитными программами банков Москвы, с помощью которых предприниматели могут получить финансирование на приобретение (пополнение) оборотных средств на сумму до 5 млн рублей. К участию были приняты только программы с открытыми условиями кредитования, то есть те, по которым известна ставка, удовлетворяющая заданным параметрам обзора (сумма – 5 млн рублей, срок – три года). Если банк ограничивает величину ставки неким диапазоном, то к рассмотрению принималась максимальная ставка этого диапазона.

Продукты в таблице, полученной по результатам исследования, ранжированы по наименьшей ставке.

На первой позиции оказался продукт «Бизнес-кредит» Банка Интеза. Банк предлагает заемщикам возможность выбора типа ставки для начисления процентов – фиксированной или плавающей. Плавающая ставка устанавливается на базе значений индикатора MosPrime3m, увеличенного на 9,1 процентного пункта. На 3 марта 2015 года ставка MosPrime3m составила 17,06% – ставка банка, таким образом, будет 26,16% годовых. В таблицу был включен вариант с меньшей фиксированной ставкой – 22% годовых.

Второе место занимает продукт СМП Банка «Стимул» со ставкой 24% годовых.

Замыкает тройку лидеров кредит «Для бизнеса» Центркомбанка со ставкой 25% годовых.

На четвертой позиции со ставкой 26% годовых – кредит «Оборотный» Синко-Банка.

За ним – программа «Ген-Бизнес» Генбанка, кредитование по которой возможно как в форме кредита, так и в форме кредитной линии. При выборе заемщиком единовременной выдачи кредита ставка для него будет составлять 27,5% годовых, а по кредитной линии – 28,5%.

Шестое место со ставкой 29,5% годовых занимает «Бизнес-Стандарт» Росэнергобанка. Далее следует продукт «На развитие бизнеса» Русского Торгового Банка (32% годовых), а затем программы со ставкой 35% годовых «На пополнение оборотных средств» РИТ-Банка и Тальменка-Банка – Московского филиала.

Для получения кредита по указанным выше программам в качестве обеспечения заемщики предоставляют как залог, так и поручительство в соответствии с требованиями программ.

Следует также отметить, что все чаще банки предлагают льготные программы финансирования совместно с МСП Банком. Ставки по таким продуктам не превышают 13,25% годовых. Такие программы, также как и продукты для действующих клиентов банка (с более низкими процентными ставками), не участвовали в нашем обзоре.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 3 марта 2015 года.

Екатерина РЫБИНА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк

Ставка, % годовых

Доп. расходы (комиссии, платы и т. д.) при выдаче кредита

Форма выдачи

Мин. срок ведения бизнеса, мес.

«Бизнес-кредит»

Банк Интеза

22*

до 3% от суммы

кредит / НКЛ**

6

«Стимул»

СМП Банк

24

1% от суммы, мин. 10 000 руб.

кредит / НКЛ** / ВКЛ***

«Для бизнеса»

Центркомбанк

25

кредит / НКЛ** / ВКЛ***

12

«Оборотный»

Синко-Банк

26

кредит / ВКЛ***

12

«Ген-Бизнес»

Генбанк

28,5

мин. 0,5% от суммы

кредит / НКЛ** / ВКЛ***

12

«Предприятию»

Росбанк

29,2

кредит

«Бизнес-Стандарт»

Росэнергобанк

29,5

мин. 1% от суммы

кредит / НКЛ** / ВКЛ***

6

«На развитие бизнеса»

Русский Торговый Банк

32

1% от суммы

кредит / НКЛ**

12

«На пополнение оборотных средств»

РИТ-Банк

35

до 2% от суммы

кредит / НКЛ** / ВКЛ***

12

«На пополнение оборотных средств»

Тальменка-Банк – Московский филиал

35

1% от суммы, мин. 43 000 руб.; 0,5–0,8% по ВКЛ***

кредит / НКЛ** / ВКЛ***

6

* По выбору заемщика ставка может быть как фиксированной, так и плавающей, установленной на базе значений MosPrime3m. Максимальная величина плавающей ставки – MosPrime3m + 9,1 п. п.
** НКЛ – невозобновляемая кредитная линия.
*** ВКЛ – возобновляемая кредитная линия.