Рейтинг рублевых пополняемых вкладов сроком размещения два года

Портал Банки.ру составил новый рейтинг: 20 лучших депозитов в рублях на два года с возможностью пополнения.

Другие параметры, заданные для оценки предложений кредитных организаций, были такими: сумма — до 300 тыс. рублей включительно; начисление и выплата процентов – любые; вклады, по которым допускаются расходные операции, из обзора не исключались. Условия и ставки по всем депозитам, вошедшим в рейтинг, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

30 апреля состоится очередное заседание Банка России по ключевой ставке. Эксперты рынка придерживаются мнения, что ставка может опуститься с 14% на 100-200 б.п. Это означает, что доходность по вкладам будет и дальше падать. Долгосрочный вклад позволит зафиксировать процентную ставку на достаточно продолжительный период и, соответственно, застраховаться от ее снижения в течение этого времени, а опция «пополнение» - увеличить доходность.

Процентные ставки по вкладам в рейтинге варьируются в пределах от 16,48% до 14% годовых, сумма минимального первоначального взноса - от 3 тыс. до 300 тыс. рублей. Средний уровень ставок составляет15,2%.

Лидером рейтинга стал «Просто вклад» Соверен Банка — 16,48% годовых. Чуть меньше выгода по депозиту «Смарт Классический» Смартбанка — 16,4%. На третьем месте вклад «Патриот» Банка Премьер Кредит со ставкой 16,2%.

Практически во всех кредитных организациях, фигурирующих в рейтинге, действуют ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения на депозит. Наиболее строгие в Банке «Оранжевый», Банке Премьер Кредит, Башкомснаббанке и АктивКапитал Банке. В них пополнять вклады, указанные в рейтинге, возможно только в первые 90, 181, 270 и 365 дней срока депозита соответственно. В большинстве же случаев минимальная сумма пополнения варьируется в пределах от 2 тыс. до 10 тыс. рублей, ограничение по срокам – от 30 до 90 дней до конца действия договора вклада. Важно отметить, что допвзносы без каких либо ограничений принимаются в течение всего срока по вкладу «Накопительно-расходный» банка «Тусар».

Семь банков из представленных в рейтинге допускают частичное снятие средств по депозиту. Здесь, также возможны ограничения. Например, по «Просто вкладу» Соверен Банка расходные операции допускаются не ранее, чем через 30 дней с момента его открытия. Проценты на изымаемую сумму начисляются из расчета 9% годовых. Минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада – 100 тыс. рублей. По депозиту «70 лет Победы» банка «Югра» в течение его срока действия допускается однократное снятие денежных средств в размере не более 40% от суммы вклада на момент изъятия и т.д.

Только банк «Ренессанс» (вклад «Доходный») предлагает увеличение процентной ставки. В кредитной организации для постоянных вкладчиков действует программа лояльности. Подробнее с ее условиями можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Выплата дохода по вкладам у четверых участников рейтинга производится в конце срока, у 16 – ежемесячно. Семь вкладов предусматривают ежемесячную капитализацию процентов: «Метрополь» банк «Метрополь», «Накопительно-расходный» банк «Тусар», «Универсальный» РУБанк, «Капитан Стратегия» банк «Стратегия», «Накопительный» Милбанк, «Вклад по Европлану» Европлан Банк и «Союзный - Лояльный» банк «Союзный».

Пятнадцать участников рейтинга дают клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, при досрочном закрытии «Просто вклада» в Соверен Банке проценты выплачиваются исходя из ставки 9%, при условии, что денежные средства находились на счете не менее 30 дней. Европлан Банк при закрытии «Вклада по Европлану» по истечении трех месяцев срока действия начисляет доход по ставке 10% годовых и т.д.

Только девять банков, попавших в рейтинг, предусматривают автоматическую пролонгацию вклада.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Вклад «70 лет Победы» банка «Югра» - сезонный, его можно открыть по 30 июня 2015 года.

Депозиты «Премиальный процент плюс» Банка Оранжевый и «Золотое руно» Башкомснаббанка – лестничные. По первому вкладу действуют четыре периода начисления процентов: с 1 по 90 день – 16,5%, с 91 по 180-й день – 15,5%, с 181 по 365-й – 15% и с 366 по 730-й день – 14%. По второму установлено три периода: с 1 по 180-й день – 16,5%, с 181 по 700-й день – 13%, с 701 дня – 16,5%. По этим депозитам в рейтинге указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения вклада.

Отдельно стоит упомянуть вклад «Долгосрочный плюс» от АктивКапитал Банка. Процентная ставка по нему равняется ключевой ставке ЦБ РФ увеличенной на 1 п.п. Банк, после официального изменения ключевой ставки Банком России, меняет процентную ставку по депозиту на следующий день.

Обзор составлен по информации на 28 апреля 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 тысяч предложений более чем от 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру