С наступлением летнего сезона спрос на мотоциклы со стороны населения повысился. Однако в связи с событиями в экономике конца 2014 – начала 2015 года цены на этот вид транспорта в среднем увеличились на 20–30% по сравнению с данными годичной давности. Сейчас многие дилеры следуют политике снижения цен, однако последние все равно остаются достаточно высокими. В связи с этим мы решили оценить, во сколько заемщикам обойдется кредит на мотоцикл в нынешних условиях.
Нами был произведен обзор кредитных программ на мотоциклы всех российских банков. Для расчета были выбраны следующие условия: стоимость транспорта – 900 тыс. рублей, первоначальный взнос – 30% (270 тыс. рублей), таким образом, сумма займа составляет 630 тыс. рублей. Был установлен срок кредитования три года, поскольку многие банки не предоставляют кредиты на данный вид транспорта на более долгий срок.
С целью предоставления наиболее полной информации нами были отдельно рассмотрены программы на новые мотоциклы и на подержанный мототранспорт.
Продукты в обзоре ранжированы по сумме итоговой переплаты с учетом дополнительных комиссий, взимаемых кредитными организациями. Расчет переплаты производился исходя из процентной ставки, действующей при отказе заемщика от личного страхования, но при оформлении полиса каско на приобретаемый мотоцикл и с учетом предоставления полного пакета документов.
Так как все банки, вошедшие в обзор, предлагают заемщикам только аннуитетный график погашения задолженности, переплата была рассчитана согласно данному условию.
Первое место среди предложений на новые мотоциклы занял ЮниКредит Банк с продуктом «Новый мотоцикл», итоговая переплата по которому составляет 218,3 тыс. рублей. При подключении заемщиком полиса личного страхования ставка будет ниже на 1 процентный пункт. Программа действует при условии покупки мотоцикла у официального дилера.
На втором месте оказался кредит «На коммерческий транспорт» Нокссбанка с переплатой 254,5 тыс. рублей.
Третью позицию занял продукт «Дилер» АйМаниБанка (переплата – 302,6 тыс.).
Замыкает четверку предложений кредит череповецкого Меткомбанка «Мотостиль» с итоговой переплатой 313,6 тыс. рублей. При этом в случае покупки заемщиком полиса страхования жизни и здоровья ставка будет ниже на 2 п. п. Преимуществом данной программы является возможность заемщика оформить полис каско по своему усмотрению, что никак не отразится на ставке. Предложение распространяется на покупку мотоциклов в автосалонах – партнерах банка.
В обзор не вошли два кредитных продукта, срок займа по которым ограничен двумя годами, – автокредит банка «Северный Кредит», ставка по которому составляет 24%, и совместное с Harley-Davidson Financial Services спецпредложение ЮниКредит Банка, ставка по которому установлена в размере 9,6% в год. Данное предложение действует до 31 августа 2015 года.
Размер ежемесячного платежа в случае покупки нового мотоцикла составит в среднем 24,8 тыс. рублей, и для обслуживания такого кредита заемщику потребуется иметь ежемесячный доход в размере 50–62 тыс. рублей.
| Кредит/банк | Ставка, % годовых | Ориентир. размер переплаты, тыс. руб. | Мин. первоначальный взнос, % | Комиссия |
| ЮниКредит Банк | 19,9* | 218,3 | 15 | – |
| Нокссбанк | 23 | 254,5 | 30 | – |
| АйМаниБанк | 27 | 302,6 | 0 | 1% от суммы кредита |
| Меткомбанк | 27,9** | 313,6 | 15 | – |
* С личным страхованием ставка ниже на 1 п. п.
** С личным страхованием ставка ниже на 2 п. п.
Рассмотренные нами банки предлагают также кредиты на подержанные мотоциклы. Однако при данном ранжировании первые два лидера поменялись местами, и на верхней позиции оказалось предложение Нокссбанка «На подержанный транспорт», итоговая переплата по которому составила 278,4 тыс. рублей.
Второе место отведено кредиту на подержанные мотоциклы марки Harley-Davidson ЮниКредит Банка с переплатой 289,3 тыс. рублей. Программа действует при условии покупки мотоцикла у официального дилера.
Третьим снова стал АйМаниБанк с предложением «Дилер», переплата по которому составит 314,9 тыс. рублей.
И замыкает обзор череповецкий Меткомбанк, по предложению которого «Мотостиль» переплата составит 325,9 тыс. рублей.
Средняя ставка на подержанные мотоциклы является достаточно высокой, и для обслуживания кредита на подержанный мототранспорт заемщику потребуется иметь не менее 71–89 тыс. ежемесячного дохода, так как средний ежемесячный платеж по рыночным предложениям составляет 35,6 тыс. рублей.
| Кредит/банк | Ставка, % годовых | Ориентир. размер переплаты, тыс. руб. | Мин. первоначальный взнос, % | Комиссия |
| Нокссбанк | 25 | 278,4 | 20 | – |
| ЮниКредит Банк | 25,9 * | 289,3 | 30 | – |
| АйМаниБанк | 28 | 314,9 | 0 | 1% от суммы кредита |
| Меткомбанк | 28,9** | 325,9 | 15 | – |
* С личным страхованием ставка ниже на 1 п. п.
** С личным страхованием ставка ниже на 2 п. п.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков по состоянию на 9 июня 2015 года.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
В сумму переплаты не включались дополнительные расходы заемщика, в том числе в адрес контрагентов, посреднические услуги, стоимость полиса обязательного страхования, затраты на регистрацию авто, оборудование его противоугонными системами и т. д.
