На этой неделе портал Банки.ру подготовил рейтинг сезонных вкладов в рублях сроком размещения один год в банках Москвы.

Это лето очень скупое на сезонные предложения. Согласно нашей базе данных, предлагают вкладчикам такие депозиты порядка 60 кредитных организаций. Кроме того, на рынке почти не осталось банков, у которых открытие вклада сопровождается подарочной акцией. Интересно отметить, что этим летом предложил сезонный депозит Сбербанк. От самого крупного банка страны давно не было таких предложений.

В данную выборку попали все действующие спецпредложения банков Москвы на дату составления рейтинга, которые соответствуют следующим параметрам: сумма вклада — до 1 млн рублей включительно, срок размещения — один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита — любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность вкладов, вошедших в топ-20, составила 15% годовых, минимальная — 10%. Средний уровень процентных ставок — 12,5%.

Сумма минимального первоначального взноса по вкладам, попавшим в рейтинг, варьируется от 3 тыс. до 1 млн рублей.

Лидерами рейтинга стали депозиты «Жаркий месяц» Банка Торгового Финансирования и «Фиксированный плюс» банка «Финансовый Стандарт» — 15% годовых. Второе место со ставкой 14% заняли вклады «Летнее удовольствие» банка «Русский Стандарт» и «Путешествие в лето» Первого Чешско-Российского Банка. На третьей строчке рейтинга разместился вклад «Весне дорогу! (с выплатой процентов на банковскую карту)» Леноблбанка с доходностью 13,6%.

Всего девять вкладов, представленных в рейтинге, можно пополнять. Причем по сумме и/или срокам дополнительного взноса установлены ограничения. Минимальная сумма пополнения варьируется в пределах от 1 тыс. до 10 тыс. рублей, ограничение по срокам — от 30 до 279 дней до конца действия договора вклада. Пополнение депозитов «Жаркий месяц» Банка Торгового Финансирования и «Супер 3D» ЯР-Банка ограничено максимальной суммой — 1,4 млн и 5 млн рублей соответственно. Причем ЯР-Банк у себя на сайте предупреждает вкладчиков, что он оставляет за собой право в одностороннем порядке прекратить прием дополнительных взносов. Только допвзносы на депозит «Вкус лета» Эргобанка принимаются без ограничений — с любой периодичностью и в любых суммах.

Расходные операции допускаются по вкладу «Несгораемый процент +» Интеркоммерц Банка. Вкладчику разрешается снимать не более 50% от суммы первоначального взноса в течение всего срока вклада, но не ранее чем через 31 день с даты открытия депозита. Остальные вклады из рейтинга частичное снятие средств не предусматривают.

Выплата дохода по сезонным предложениям у десяти участников рейтинга производится в конце срока, у девяти — ежемесячно, у одного — ежеквартально. Шесть вкладов предусматривают капитализацию процентов: «Славный урожай» банка «Славия», «Супер 3D» ЯР-Банка, «Внешпромбанк – 20 лет» Внешпромбанка и «Несгораемый процент +» Интеркоммерц Банка – ежемесячно; «Солнечный» Россельхозбанка и «Летний (Ханты-Мансийский Банк)» Ханты Мансийского банка «Открытие» – ежеквартально.

Увеличение процентной ставки по вкладу предлагают только четыре банка. По депозитам «150 лет надежности» Росбанка и «Путешествие в лето» Первого Чешско-Российского Банка она увеличивается при открытии вклада через интернет-банк. По депозитам «Удачный сезон!» АйМаниБанка и «Сочный процент» Дил-Банка в рамках проводимых данными кредитными организациями акций.

Одиннадцать кредитных организаций дают клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, при досрочном закрытии депозита «Вкус лета» Эргобанка, при условии, что денежные средства находились на депозитном счете более половины срока, будут выплачены проценты в размере 50% от ставки вклада. Интеркоммерц Банк по депозиту «Несгораемый процент +» по истечении 31 дня срока хранения выплачивает доход по ставке депозита. При нахождении денежных средств с 181-го по 366-й день на вкладе «Путешествие в лето» Первого Чешско-Российского Банка проценты будут выплачены по ставке 10,2% и т. д.

Всего лишь четыре банка из числа присутствующих в рейтинге предусматривают автоматическую пролонгацию депозита.

Следует обратить внимание на то, что по вкладам «Удачный сезон!» АйМаниБанка, «Летнее настроение» Выборг-Банка (Московский филиал), «Солнечный» Россельхозбанка, «Урожайное лето» банка «Союз» и «Летний (Ханты-Мансийский Банк)» Ханты Мансийского банка «Открытие» действует лестничное начисление процентов. По этим депозитам в рейтинге указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения вклада.

Только Первый Чешско-Российский Банк при оформлении вклада «Путешествие в лето» вручает клиентам подарок на выбор: плед для пикника, сумку-холодильник, дорожный термос, зонт-трость, набор для вина, чашку с блюдцем или сухое вино. Количество подарков ограничено. Поэтому рекомендую перед посещением кредитной организации уточнять их наличие по телефону. Подробнее с условиями выдачи подарков можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Также важно отметить, что вклад «Супер 3D» ЯР-Банка открывается через электронную онлайн-заявку на сайте банка или через личный кабинет интернет-банка кредитной организации.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

Обзор составлен по информации на 14 июля 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается более 4 500 предложений от более чем 500 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Вклад/банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, руб.

Пополнение

Частичное снятие

Выплата процентов

Капитализация

Досрочное расторжение на льготных условиях

Вклад можно открыть до:

«Жаркий месяц»

15,00

50 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

31 июля 2015г.

Банк Торгового Финансирования

«Фиксированный плюс»

15,00

700 000

нет

нет

в конце срока

нет

да

31 июля 2015г.

Финансовый Стандарт

«Летнее удовольствие»

14,00

30 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

19 июля 2015г.

Русский Стандарт

«Путешествие в лето»

14,00

150 000

нет

нет

в конце срока

нет

да

31 августа 2015г.

Первый Чешско-Российский Банк

«Весне дорогу! (с выплатой процентов на банковскую карту)»

13,60

1 000 000

да

нет

ежемесячно

нет

нет

31 июля 2015г.

Леноблбанк

«Фаворит»

13,50

10 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

31 августа 2015г.

Новикомбанк

«Славный урожай»

13,20

30 000

да

нет

в конце срока

ежемесячно

нет

31 августа 2015г.

Славия

«Супер 3D»

13,18

50 000

да

нет

в конце срока

ежемесячно

да

31 августа 2015г.

ЯР-Банк

«Внешпромбанк — 20 лет»

13,00

10 000

нет

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

31 августа 2015г.

Внешпромбанк

«Здравствуй, лето!»

13,00

30 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

31 августа 2015г.

Интехбанк

«Удачный сезон!»

12,37

10 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

31 августа 2015г.

АйМаниБанк

«Солнечный»

11,83

3 000

нет

нет

в конце срока

ежеквартально

нет

24 июля 2015г.

Россельхозбанк

«Вкус лета»

11,75

15 000

да

нет

ежемесячно

нет

да

31 августа 2015г.

Эргобанк

«Летнее настроение (в конце срока)»

11,54

10 000

да

нет

в конце срока

нет

да

31 августа 2015г.

Выборг-Банк — Московский филиал

«Урожайное лето»

11,50

100 000

нет

нет

ежемесячно

нет

да

1 сентября 2015г.

Союз

«Доходный сезон»

11,30

1 000 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

9 августа 2015г.

Сбербанк России

«150 лет надежности»

10,60

1 000 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

31 декабря 2015г.

Росбанк

«Летний (Ханты-Мансийский Банк)»

10,50

30 000

нет

нет

ежеквартально

ежеквартально по выбору клиента

да

31 августа 2015г.

Ханты-Мансийский банк Открытие

«Несгораемый процент+»

10,50

100 000

да

да

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

31 января 2016г.

Интеркоммерц Банк

«Сочный процент»

10,00

30 000

нет

нет

ежемесячно

нет

нет

31 августа 2015г.

Дил-Банк