Процентные ставки по кредитным картам на сегодняшний день достаточно высоки. В связи с этим портал Банки.ру решил подготовить рейтинг классических рублевых карт платежных систем Visa и MasterCard московских банков-эмитентов с невысокими процентными ставками и льготным периодом кредитования, который распространяется на безналичную оплату товаров, услуг и снятие наличных.

При выборе карт первым критерием отбора служил размер процентной ставки, вторым – стоимость годового обслуживания. При совпадении одного из двух вышеприведенных критериев третьим вариантов отбора была комиссия за снятие кредитных средств в устройствах и кассах банка.

Первое место, как и в прошлом рейтинге, занимает «Карта с льготным периодом» банка «Зенит» со ставкой по кредиту 20% годовых, плата за выпуск и обслуживание пластика по которой отсутствует. Так же банк предоставляет крупную сумму кредитного лимита – до 1 млн рублей.

На втором месте – «Кредитная карта» Новикомбанка с процентной ставкой 24% годовых. Ставка действует при предоставлении справки по форме 2-НДФЛ либо налоговой декларации за последний отчетный период. Если же доход подтверждается с помощью справки по форме банка, то процентная ставка будет составлять 26% годовых.

Третье место присвоено «Кредитной карте» Росбанка со ставкой 25,9% годовых и стоимостью обслуживания 300 рублей в год. В карточной линейке банка представлена аналогичная карта – «Мой стиль» с годовой стоимостью обслуживания 450 рублей, в остальном все условия по картам схожи. Стоимость обслуживания немного выше из-за возможности оформить карту с индивидуальным дизайном, что может служить дополнительным бонусом при выборе карты.

Процентные ставки по картам, занимающим с 4-е по 10-е место в рейтинге, составляют 27–36% годовых. Все карты оснащены микропроцессором (чипом), повышающим безопасность использования карты, а также семь из десяти карт оснащены технологией 3D Secure. А по «Единой карте» Московского Кредитного Банка предусмотрена технология бесконтактной оплаты – PayWave.

Длительность грейс-периода – 35–62 дней. Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг и на операции снятия наличных, но стоит обратить внимание, что при обналичивании денежных средств взимается комиссия по тарифам банков.

По всем картам размер минимального платежа варьируется в диапазоне 3–10% (в зависимости от карты) ежемесячно от суммы основного долга плюс начисленные проценты.

По девяти картам из десяти предусмотрена возможность хранения и использования собственных денежных средств (исключение — «Кредитная карта» Росбанка). У трех банков предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств: на сумму остатка по «Единой карте» начисляется 7% в зависимости от размера ежедневного положительного остатка и суммы расходных операций, но не менее 10 тыс. рублей; по «Кредитной карте» Соверен Банка – 4,5% (при ежемесячном остатке на счете от 150 001 руб.) или 8% годовых (при ежемесячном остатке на счете до 150 000 руб.), при этом ежемесячный оборот по карте должен быть не менее 20 000 рублей; по «Карте с льготным периодом» банка «Зенит» – 1% годовых на любую сумму.

Что касается наличия cash back, то он предусмотрен только по двум картам – по «Карте Cash back» банка ВТБ 24 (1% от суммы покупки в Интернете, максимальная сумма возмещения по карте 5 000 руб. в месяц) и по «Кредитной карте» Соверен Банка (1% от суммы безналичных операций, размер которых должен быть не меньше 20 000 рублей в месяц).

Держатели «Единой карты» могут воспользоваться программой лояльности «МКБ Бонус»: за оплату товаров и услуг по карте начисляются бонусные баллы, которыми в дальнейшем можно потратить на покупку авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, оплату за проживание в отелях, аренду автомобиля, а также можно направить баллы на благотворительность или снизить размер ставки по нецелевому кредиту.

Минимальный возраст потенциального заемщика — 21—23 года, максимальный — 58—65 лет для мужчин и 55—65 лет для женщин (Русский Трастовый Банк – с 18 лет, МКБ — от 18 до 69 лет, ВТБ 24 — до 68 лет, «Агросоюз» – от 25 до 70 лет).

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 17 ноября 2015 года.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта/Банк

Стоимость выпуска/обслуживания, руб. в год

Ставка, % годовых

Макс. кредитный лимит, руб.

Макс. продолжительность льготного периода, дней

«Карта с льготным периодом кредитования»

«Зенит»

не взимается

20,0

1 000 000

50

«Кредитная карта»

Новикомбанк

1 000

24,0

устанавливается индивидуально

56

«Кредитная карта»

«Мой стиль»

Росбанк

300

450 (индивидуальный дизайн карты)

25,9

300 000

62

«Карта с овердрафтом»

«Агросоюз»

600

27,0

100 000

51

«Карта Cash back»

ВТБ 24

0-900*

28,0

299 000

50

«Кредитная карта»

Локо-Банк

600

28,2

100 000

45

«Единая карта»

«Единая карта с индивидуальным дизайном»

Московский Кредитный Банк

850/2 290 (по доходной карте)**

1 200/2 640 (по доходной карте)**

29,0

300 000

55

«Кредитная карта»

Соверен Банк

600

33,0***

300 000

50

«RTB CARD с овердрафтом»

Русский Трастовый Банк

750

33

150 000

35

«Кредитная карта»

ЯР-Банк

0-300****

36,0

150 000

55

* Комиссия за обслуживание не взимается в случае достижения оборота безналичных операций в размере 20 000 рублей за предыдущий месяц, в других случаях составляет 75 рублей в месяц.
** 850/1 200 рублей (карта с индивидуальным дизайном) за обслуживание карты + 1 440 рублей за подключение пакета услуг «Онлайн», обеспечивающего получение дохода на остаток.
*** Процентная ставка зависит от срока непрерывной задолженности (от 22% до 33% годовых).
**** Ежемесячно за обслуживание списывается 25 рублей, при наличии ежемесячного оборота по карте не менее 6 000 рублей плата за месяц не взимается.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона (ставки у Соверен Банка и ЯР-Банка). Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.