В новый рейтинг портала Банки.ру вошли 20 лучших депозитов в рублях с ежемесячной капитализацией процентов сроком размещения один год в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*.

Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса – до 1 млн рублей включительно, срок размещения – один год, ежемесячная капитализация процентов, функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 12,3% годовых, минимальная – 10,25%. Средний уровень процентных ставок – 11,1%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 1 млн рублей.

Лидером рейтинга стал депозит «Новогодний» банка «Таврический» – 12,3% годовых. На второй строчке оказался вклад «Капиталист плюс» Интеркоммерц Банка со ставкой 12,05%. Третье место с доходностью 12% разделили два депозита – «Вклад № 1» Банка БФА и «СмартВклад» Тинькофф Банка.

Пятнадцать банков, представленных в обзоре, допускают пополнение вклада. Минимальная сумма допвзноса в кредитных организациях отличается и варьируется от 1 тыс. до 5 тыс. рублей, ограничение по срокам – от 30 до 186 дней до конца действия договора вклада. Депозиты «Новогодний» банка «Таврический», «Накопительный» банка «БФГ-Кредит» и «Универсальный» Транскапиталбанка можно пополнять без ограничений – с любой периодичностью и в любых суммах. По депозиту «Проценты на проценты» Совкомбанка пополнение возможно в сумме, не превышающей первоначальный взнос. Кроме того, банк оставляет за собой право отказать вкладчику в приеме допвзносов во вклад.

Только шесть банков разрешают расходные операции: Тинькофф Банк (депозит «СмартВклад»), Юниаструм Банк («Юбилейный»), Восточный Экспресс Банк («VIP вклад»), Военно-Промышленный Банк («Комфортный»), Росэнергобанк («Гарантия») и Транскапиталбанк («Универсальный»). Стоит отметить, что по расходным операциям действуют ограничения. Например, расходные операции по «СмартВкладу» Тинькофф Банка допускаются не ранее чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма снятия – 15 тыс. рублей. Проценты на изымаемую сумму вклада пересчитываются исходя из ставки до востребования – 0,1% годовых. По депозиту «VIP вклад» Восточного Экспресс Банка возможен однократный частичный досрочный отзыв, не более 10% от остатка, по вкладу «Универсальный» Транскапиталбанка минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада.

Все вклады, попавшие в обзор, предусматривают ежемесячную капитализацию. При этом 18 банков оставляют возможность клиенту выбрать, как распорядиться начисленными процентами: присоединить к сумме депозита (капитализировать) или перечислить на иной счет (текущий, до востребования, счет банковской карты), открытый в банке, и использовать по своему усмотрению.

Семь вкладов, фигурирующих в списке, предусматривают увеличение процентной ставки. Например, по депозитам «Капиталист плюс» Интеркоммерц Банка и «Универсальный» Транскапиталбанка она повышается автоматически при накоплении на вкладе денежных средств до следующего уровня пороговой суммы. Московский Индустриальный Банк добавляет к ставке по вкладу «Накопительный» 0,25 п. п. при предъявлении пенсионного удостоверения, открытии вклада через интернет-банк, мобильный банк или банкомат и т. д.

В случае досрочного изъятия средств клиентом только пять банков платят проценты на льготных условиях, остальные – по ставке до востребования. Это Интеркоммерц Банк (вклад «Капиталист плюс»), Банк БФА («Вклад № 1»), Юниаструм Банк («Юбилейный»), Экспобанк («Успешный год») и Военно-Промышленный Банк («Комфортный»).

Большинство депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусматривают автоматическую пролонгацию.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Два депозита из обзора имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Вклад «Новогодний» банка «Таврический» можно открыть по 31 января 2016 года, депозит «Успешный год» Экспобанка – по 31 марта 2016 года. Кроме того, последний вклад можно оформить не во всех офисах банка. Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте кредитной организации.

«СмартВклад» Тинькофф Банка можно оформить одним из следующих способов: заполнить онлайн-заявку на сайте финансового учреждения, обратиться в ТКС по телефону либо лично посетить отделение банка. Кроме того, вклад можно открыть банковским переводом, через систему Contact или пункты приема платежей системы «Город» и сеть терминалов «Элекснет». За открытие вклада в банковском офисе взимается комиссия в размере 1 тыс. рублей. При оформлении вклада дистанционно данный тариф не применяется. Более того, кредитная организация в таком случае компенсирует вкладчику комиссии других банков за перечисление денежных средств на депозитный счет – 1% от суммы перевода.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 15 декабря 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается чуть более 3 000 предложений от порядка 500 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Вклад/банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, руб.

Пополнение

Частичное снятие

Выплата процентов

Капитализация

Досрочное расторжение на льготных условиях

«Новогодний»

12,30

50 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Таврический

«Капиталист плюс»

12,05

700 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

Интеркоммерц Банк

«Вклад №1»

12,00

30 000

нет

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

Банк БФА

«СмартВклад»

12,00

50 000

да

да

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Тинькофф Банк

«Юбилейный»

11,50

20 000

да

да

в конце срока

ежемесячно

да

Юниаструм Банк

«Мои условия»

11,50

30 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Финпромбанк (ФПБ Банк)

«Успешный год»

11,25

10 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

Экспобанк

«Максималист»

11,25

1 000 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Образование

«VIP вклад»

11,25

1 000 000

нет

да

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Восточный Экспресс Банк

«Накопительный»

11,10

300 000

да

нет

в конце срока

ежемесячно

нет

БФГ-Кредит

«Комфортный»

11,00

5 000

да

да

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

Военно-Промышленный Банк

«Максимальный доход»

10,80

10 000

нет

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Внешпромбанк

«Накопительный»

10,75

100 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Московский Индустриальный Банк

«Гарантия»

10,70

5 000

да

да

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Росэнергобанк

«С максимальной ставкой»

10,70

10 000

нет

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Банк Уралсиб

«Доходный год»

10,50

1 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Хоум Кредит Банк

«Универсальный»

10,50

750 000

да

да

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Транскапиталбанк

«Удобный»

10,50

1 000 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Банк Финсервис

«Классический»

10,25

10 000

нет

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Союз

«Проценты на проценты»

10,25

30 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Совкомбанк