Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения.

Обзор составлен с начала 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается чуть более чем 3 000 предложений от порядка 450 кредитных организаций.

Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

В декабре ставки по вкладам в рублях снизились в среднем на 0,09 процентного пункта. В сравнении с динамикой ноября скорость снижения ставок несколько замедлилась.

Доходность по краткосрочным депозитам на один и три месяца снизилась на 0,07 и 0,1 п. п. соответственно и составила 6,72% по вкладам сроком на один месяц и 8,4% – на три.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились на 0,08 п. п. на срок шесть месяцев (до 9,27%), на 0,07 п. п. – на девять месяцев (до 9,73%), на 0,1 п. п. – один год (до 9,6%) и 0,05 п. п. – на полтора года (до 9,21%).

Снижение средних процентных ставок по долгосрочным депозитам происходило неравномерно. Так, остались без изменения на уровне 8,35% ставки по депозитам сроком на три года. А ставки на два года и пять лет и выше снизились на 0,12 и 0,19 п. п. соответственно и составили 8,82% на два года и 7,51% на пять лет и выше.

Ставки по вкладам в долларах США снижались с той же скоростью, что и в ноябре, в среднем на 0,1 п. п.

Менее всего оказались подвержены влиянию рынка ставки по депозитам на длительные сроки. На 0,06 п. п. снизились ставки по вкладам сроком на два года (до 2,37%), на 0,07 п. п. – на полтора и три года, до 2,41% и 2,3% соответственно, и на 0,08 п. п. на пять лет и выше (до 2,52%).

Доходность по вкладам на остальные сроки снизились в пределах от 0,11 до 0,16 п. п. Так, на 0,11 п. п. понизились ставки по депозитам сроком на один месяц (до 0,73%) и на один год (до 2,56%), на 0,13 п. п. – на шесть месяцев (до 2,07%) и на девять месяцев (до 2,29%). Более всего, на 0,16 п. п., снизились ставки по депозитам сроком на три месяца (до 1,33%).

Ставки по депозитам в евро в декабре снижались сильнее, чем по долларовым вкладам, в среднем на 0,13 п.п.

Доходность по депозитам сроком на один месяц и три года снизилась менее всего, на 0,10 п. п., до 0,62% и 1,78% соответственно. На 0,11 п. п. уменьшились ставки по депозитам на полтора и два года, до 1,95% и 1,84% соответственно. На 0,13 п. п. снизилась доходность по депозитам на пять лет и выше, до 1,91%. На 0,15 п. п. изменились процентные ставки по депозитам сроком на девять месяцев и один год, до 1,83% и 2,11% соответственно.

Более всего, 0,17 п. п., потеряли ставки по вкладам сроком на три и шесть месяцев, они остановились на уровне 1,05% и 1,62% соответственно.

По состоянию на 1 января 2016 года в банках, представленных в Московском регионе, предложения в разрезе функциональных особенностей депозитов, их видов и возможности дистанционного открытия распределились следующим образом.

1. По функциональным возможностям вклады были поделены на расходно-пополняемые, по которым возможны операции пополнения и частичного снятия (30%), пополняемые, по которым возможно только пополнение (48%), и сберегательные, по которым запрещены какие-либо действия с суммой вклада (22%).



2. По типам вклады поделены на стандартные (78%), пенсионные, открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения (13%), мультивалютные, позволяющие изменять валюту вклада без нарушения срока вклада и потери доходности (2%), сезонные, открываемые в течение какого-либо периода (2,9%), детские, открываемые родителями на имя ребенка с целью накопления средств (0,8%), и прочие, куда вошли благотворительные, зарплатные, инвестиционные, страховые и другие вклады (3,2%).

3. По возможности дистанционного открытия вклады поделены на те, которые возможно оформить через интернет-банк и прочие инструменты дистанционного обслуживания (13%), и на вклады, для открытия которых требуется личное присутствие вкладчика в отделении (87%).

Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру