Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по депозитам юридических лиц в рублях, долларах США и евро в разрезе сроков привлечения. А также предлагает рассмотреть сравнение средних процентных ставок по депозитам юридических лиц в рублях в разрезе сумм депозитов.

Обзор составлен на основе базы данных Банки.ру по депозитам юридических лиц, в которой представлена информация по продуктам около 200 банков.

Депозиты сгруппированы по валютам: рубли, доллары США, евро, а также по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше. Сравнивались средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

В декабре на фоне общей тенденции к снижению стоимости привлечения денежных средств банками отмечается рост ставок по депозитам на срок от трех лет.

Так, при общем снижении доходности по депозитам в рублях в среднем на 0,05 процентного пункта (п. п.), доходность по депозитам сроком на три года и выше увеличилась на 0,25 п. п. и составила 8,87%.

По краткосрочным депозитам на один месяц процентные ставки понизились на 0,08 п. п., а на срок два и три месяца – на 0,07 п. п., составив 8,37%, 8,85% и 9,09% соответственно.

Ставки по среднесрочным депозитам сроком на шесть и девять месяцев, один и полтора года понизились в среднем на 0,04 п. п. На 1 января 2016 года средняя доходность по депозитам сроком на шесть месяцев составила 9,59%, на девять месяцев — 9,83%, на один год — 9,81% и на полтора года — 9,79%.

Средняя ставка по долгосрочным депозитам на два года снизилась на 0,04 п. п. и составила 9,78%.

Ставки по депозитам юридических лиц в долларах США, за исключением депозитов на три года и выше, в декабре снизились в среднем на 0,08 п. п.

По краткосрочным депозитам на один, два и три месяца ставки снизились на 0,04 п. п. и составили 1,09%, 1,37% и 1,87% соответственно.

Процентные ставки по среднесрочным депозитам сроком на шесть, девять месяцев, один и полтора года снижались в диапазоне 0,06—0,13 п. п. Так, по депозитам сроком на шесть месяцев процентные ставки снизились с 2,65% до 2,59%, на девять — с 3,03% до 2,96%, на год — с 3,45% до 3,39% и на полтора года — с 3,38% до 3,25%.

Доходность по долгосрочным депозитам на два года снизилась на 0,20 п. п. — с 3,40% до 3,20%, а по депозитам сроком на три года и выше увеличилась на 0,03 п. п. — с 3,41% до 3,44%.

Доходность по депозитам в евро без учета депозитов сроком на три года и выше снизилась на 0,05 п. п.

Средние ставки по краткосрочным депозитам сроком на один и два месяца снизились на 0,03 п. п., до 0,90% и 1,21% соответственно, по депозитам сроком на три месяца — на 0,04 п. п., до 1,68%.

Ставки по среднесрочным депозитам на шесть, девять месяцев и один год снизились на 0,04 п. п.: с 2,39% до 2,35% — на шесть месяцев, с 2,74% до 2,70% — на девять и с 3,10% до 3,06% — на один год. Доходность по депозитам на полтора года — на 0,07%, с 2,90% до 2,83%.

Заметнее всего потеряли в стоимости долгосрочные депозиты сроком на два года — 0,10 п. п., с 2,89% до 2,79%, при этом средняя ставка по депозитам сроком на три года и выше возросла на 0,02 п. п., с 3,12% до 3,14%.

Данные для сравнения изменения средней процентной ставки по депозитам в рублях в разрезе по суммам взяты по состоянию на 1 ноября, 1 декабря 2015 года и 1 января 2016 года. Депозиты сгруппированы по суммам: до 10 млн рублей, от 10 млн рублей (включительно) до 100 млн рублей, от 100 млн рублей и выше, а также разбиты по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше.

Как следует из графика изменения средних процентных ставок по депозитам в сумме до 10 млн рублей, заметнее всего (на 0,06 п. п.) снизилась ставка привлечения краткосрочных депозитов сроком на три месяца. На 0,05 п. п. снизилась ставка по депозитам сроком на один и на шесть месяцев, на 0,04 п. п. снизилась доходность по вкладам на два и девять месяцев, на 0,02 п. п. понизилась доходность по привлечению средств на один год, а на два года — на 0,01 п. п. Без изменения осталась стоимость привлечения денежных средств сроком на полтора года. А привлечение долгосрочных депозитов сроком на три года и выше подорожало на 0,32 п. п.

Диапазон средних ставок по привлечению депозитов в сумме до 10 млн рублей колеблется в пределах 1,65 п. п., минимальное предложение для депозитов сроком на один месяц (8,06%), максимальное – на два года (9,71%).

Процентные ставки для депозитов в сумме 10–100 млн рублей за декабрь снизились заметнее всего. На 0,17 п. п. снизилась доходность депозитов сроком на один месяц, на 0,13 п. п. – на два месяца, на 0,11 п. п. – на два года, на 0,10 п. п. – на три и шесть месяцев, на 0,08 п. п. – на полтора года и на 0,06 п. п. – на девять месяцев и один год. При этом привлечение депозитов сроком на три года и выше стало дороже на 0,03 п. п.

Разница между минимальной и максимальной ставкой привлечения составляет 1,33 п. п. Минимальная ставка предлагается по депозитам сроком на один месяц – 8,93%, максимальная — на один год (10,26%), а также сроком на девять месяцев – 10,21%.

Более всего разброс средних процентных ставок заметен, как и в предыдущие месяцы, для депозитов суммами 100 млн рублей и выше. Здесь диапазон колебаний составляет 2,63 п. п. Минимальные ставки предлагаются для депозитов сроком на три месяца – 9,77%, а максимальные, 12,40%, — на два года.

Надо отметить, что доходность привлечения данных сумм в декабре увеличилась для всех сроков привлечения. Так, на 0,01 п. п. увеличились ставки по депозитам сроком на один, два и три месяца, на 0,05 п. п. – на шесть, девять месяцев и полтора года, на 0,06 п. п. – на один года, на 0,09 п. п. – на два года и на 0,75 п. п. – на три года и выше.

Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру