На этой неделе Банки.ру подготовил очередной рейтинг кредитов на покупку подержанных автомобилей. По данным аналитического агентства «Автостат», в течение 2015 года автомобили с пробегом подорожали на 15%, в то время как цена на новые машины выросла на 20%. В текущем году эксперты прогнозируют аналогичное повышение стоимости нового транспорта, вследствие чего ожидается преимущественное увеличение спроса и на транспорт с пробегом. По этим причинам мы решили рассмотреть, какие условия на покупку подержанных автомобилей предлагают сегодня клиентам банки Москвы.

Для составления рейтинга были выбраны следующие параметры: стоимость автомобиля – 550 тыс. рублей (средняя цена самого популярного автомобиля иностранной марки возрастом до трех лет), возраст – до трех лет на момент оформления кредита, первоначальный взнос – 30% от стоимости авто (165 тыс. рублей), сумма кредита – 385 тыс. рублей. Максимальный срок кредитования (пять лет) выбран для того, чтобы ежемесячный платеж был наименее обременителен для заемщика. При заданных параметрах средний по топ-10 размер ежемесячного платежа составит примерно 10,3 тыс. рублей (9,4 тыс. рублей при ставке 16,25% и 10,9 тыс. рублей при ставке 23,5%). Для оформления такого займа заемщику необходимо иметь от 21 тыс. до 26 тыс. рублей ежемесячного дохода в зависимости от требования конкретного банка к соотношению платеж/доход.

Продукты в рейтинге ранжированы по величине итоговой переплаты за весь срок кредита с учетом дополнительных комиссий, взимаемых при оформлении, выдаче или обслуживании кредита, если таковые предусмотрены тарифами банков. При совпадении переплаты по кредитным программам разных банков они размещены в обзоре по названию банка в алфавитном порядке.

При осуществлении расчетов за базовые принимались годовые ставки, действующие при предъявлении заемщиком полного пакета документов, отказе его от личного страхования, но при условии страхования автомобиля по рискам каско. При возможности выбора заемщиком графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с наименьшей переплатой).

На первом месте рейтинга оказалась программа «Легковой автомобиль» банка «Центр-Инвест» со ставкой 16,25% годовых и итоговой переплатой 179,4 тыс. рублей. При подаче заявки через онлайн-форму на сайте банка ставка снижается на 0,25 процентного пункта.

Второе место занял продукт Металлинвестбанка «Автотранспорт с пробегом», переплата по которому составила 200,4 тыс. рублей при ставке 20,5% годовых.

Третье место разделили предложения Эксперт Банка «На подержанное авто» и Банка БФА «БФА Автокредит». При ставке 19% годовых итоговая переплата составит 213,6 тыс. рублей.

На четвертом месте расположилась программа банка «Глобэкс» «Подержанные легковые автомобили» под 22,5% годовых с переплатой 219,9 тыс. рублей. Указанная ставка действует при покупке автомобиля у частного лица, в случае приобретения машины в автосалоне – партнере банка ставка будет ниже на 0,5 п. п.

Пятым стало предложение банка «Зенит» «На иномарку с пробегом» со ставкой 20% годовых и переплатой 226,4 тыс. рублей.

На шестой позиции находится продукт Меткомбанка «Автоклассик (подержанные)» со ставкой 20,2% годовых и переплатой 229 тыс. рублей. Ставка указана с учетом скидки по акции «Автофреш» для подержанных автомобилей не старше трех лет.

На седьмом месте оказалась программа Россельхозбанка «Подержанный автомобиль» со ставкой 23,5% годовых и переплатой 229,7 тыс. рублей.

Восьмое место разделили банк «Санкт-Петербург» с предложением «Пробег» и банк «Союз» с тарифом «Классический с пробегом». Ставка по продуктам установлена в размере 20,5% годовых, а размер переплаты составил 232,8 тыс. рублей.

Девятую позицию занял банк ВТБ 24 с программой «АвтоСтандарт (подержанные)» со ставкой 20,9% годовых и переплатой 238 тыс. рублей.

На десятом месте оказались три банка: «Возрождение» с программой «Автокредит в автосалоне», Примсоцбанк с предложением «На подержанный автомобиль» и Татфондбанк с продуктом «Авто-универсальный подержанный автомобиль». По всем программам кредит выдается под 21% годовых, а переплата составляет 239,2 тыс. рублей. Для получения займа в банке «Возрождение» клиентам, состоящим в официальном браке, в обязательном порядке потребуется согласие супруга(и).

В рейтинг не попало предложение «Экспресс автокредит на подержанный автомобиль» банка «Финансовый Стандарт» со ставкой 19,9% годовых и итоговой переплатой 225,1 тыс. рублей, так как на заданных условиях возможно приобрести автомобиль только в автосалонах «Автостарт». Также в исследование не вошел продукт банка «Метрополь» «На покупку транспортного средства» со ставкой 17% годовых и переплатой 188,6 тыс. рублей, поскольку банк рассчитывает ставку в индивидуальном порядке на кредитном комитете, кроме того, обязательным условием получения автокредита является поручительство третьих лиц.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 9 февраля 2016 года.

Анастасия БЕЛИК, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Банк/Продукт

Ставка, % годовых

Ориентир. размер переплаты, тыс. рублей

«Центр-Инвест»

«Легковой автомобиль»

16,25*

179,4

Металлинвестбанк

«Автотранспорт с пробегом»

20,5

200,4**

Банк БФА

«БФА Автокредит»

19

213,6

Эксперт Банк

«На подержанное авто»

19

213,6

«Глобэкс»

«Подержанные легковые автомобили»

22,5***

219,9****

«Зенит»

«На иномарку с пробегом»

20*****

226,4

Меткомбанк

«Автоклассик (подержанные)»

20,2******

229

Россельхозбанк

«Подержанный автомобиль»

23,5*******

229,7********

Банк «Санкт-Петербург»

«Пробег»

20,5

232,8

«Союз»

«Классический с пробегом»

20,5

232,8

ВТБ 24

«АвтоСтандарт (подержанные)»

20,9

238

«Возрождение»

«Автокредит в автосалоне»

21

239,2

Примсоцбанк

«На подержанный автомобиль»

21

239,2

Татфондбанк

«Авто-универсальный подержанный автомобиль»

21

239,2

* Минус 0,25 п. п. при подаче заявки онлайн на сайте банка.
** Дифференцированный график погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 232,8 тыс. рублей.
*** Ставка действует при покупке автомобиля у частного лица. При покупке машины в автосалонах – партнерах банка ставка ниже на 0,5 п. п.
**** Дифференцированный график погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 258,8 тыс. рублей.
***** Минус 0,5 п. п. при покупке полиса личного страхования.
****** Минус 1,5 п. п. при покупке полиса личного страхования.
******* Минус 3 п. п. при покупке полиса личного страхования.
******** Дифференцированный график погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 272 тыс. рублей.

Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.

В сумму переплаты не включались дополнительные расходы заемщика, в том числе в адрес контрагентов, посреднические услуги, стоимость полиса обязательного страхования, затраты на регистрацию авто, оборудование его противоугонными системами и т. д.