Портал Банки.ру подготовил сравнительный анализ долларовых депозитов сроком размещения один год в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма депозита –3 тыс. долларов США, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 3,9% годовых, минимальная – 2,63%. Средний уровень процентных ставок – 3,05%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 100 долларов США до 3 тыс.

Лидером рейтинга стал депозит «Удобный» банка «Таврический» – 3,9% годовых. Второе место занял вклад «Капитал» Международного Банка Санкт-Петербурга – 3,7%. На третьей строчке оказался депозит «Вклад №1» Банка БФА – 3,5%.

Из вошедших в рейтинг кредитных организаций только восемь допускают пополнение вклада. В большинстве случаев по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения установлены ограничения. К примеру, вклад «Доходный+» Росинтербанка можно пополнять в течение первого процентного периода – с 1 по 122 день. Общий объем дополнительных взносов не может превышать 100% от суммы первоначального взноса по вкладу, минимальная сумма допвзноса – 100 долларов США. По вкладу «25 лет надежности» банка «Югра» пополнение доступно в течение первых 180 дней. Максимальная сумма вклада с учетом всех принятых допвзносов ограничена первоначальной суммой вклада, увеличенной в пять раз, минимальная сумма допвзноса – 50 долларов США и т.д. По депозиту «Удобный» банка «Таврический» каких-либо ограничений на прием допвзносов не установлено.

Стоит отметить, что только три банка наряду с возможность пополнять вклад допускают частичное снятие средств. Это банк «Таврический» (вклад «Удобный»), Росэнергобанк («Энергичный процент») и банк «Югра» («25 лет надежности»). У первого депозита минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада. У второго – минимальный лимит частичного снятия устанавливается в размере не более 25% от первоначальной суммы вклада. При пополнении депозита устанавливается дополнительный лимит частичного снятия в размере не более 25% от каждой суммы допвзноса, при этом остаток денежных средств должен быть не менее минимальной суммы вклада. По третьему депозиту допускается только однократное снятие средств в размере не более 40% от суммы вклада на момент изъятия.

Выплату дохода по вкладам 15 кредитных организаций производят в конце срока, один банк – ежеквартально, три – ежемесячно и еще один банк проценты выплачивает по истечении каждого процентного периода, который равен 122 дням. Только у двух банков условиями вклада предусмотрена ежемесячная капитализация процентов – «Вклад №1» Банк БФА и «Мои условия» Финпромбанк.

Три финансовых учреждения, присутствующих в рейтинге, предлагают увеличение процентной ставки. По вкладам «Весенняя история» Военно-Промышленного Банка и «Максимальный процент» МДМ Банка ставка повышается при открытии депозита через интернет-банк. По депозиту «Максимальный процент» БинБанка при предъявлении пенсионного удостоверения, размещении через интернет-банк, в рамках определенных пакетов услуг банка. Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах кредитных организаций.

Тринадцать кредитных организаций, вошедших в рейтинг, в случае если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования. Остальные банки дают своим клиентам возможность расторгнуть договор на льготных условиях (Росэнергобанк, «Югра», РосинтерБанк, Национальный Банк «Траст», Кредит Европа Банк, Военно-Промышленный Банк и Транскапиталбанк).

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Депозит «25 лет надежности» банка «Югра» можно открыть по 29 февраля 2016 года. По вкладам «Энергичный процент» Росэнергобанка, «Доходный+» РосинтерБанка, «Снежные проценты» Локо-Банка и «Зима.Максимум» Транскапиталбанка действует лестничное начисление процентов. По этим депозитам в рейтинге указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения вклада. Также важно отметить, что прежде, чем открыть вклад «Свои люди» в Национальном Банке «Траст», необходимо на сайте кредитной организации получить промокод.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации возмещение по вкладам в иностранной валюте выплачивается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Сегодня вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 23 февраля 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается около 3000 предложений от порядка 450 кредитных организаций.

Вклад/банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, долл.

Пополнение

Частичное снятие

Выплата процентов

Капитализация

Досрочное расторжение на льготных условиях

«Удобный»

3,90

3 000

да

да

в конце срока

нет

нет

Таврический

«Капитал»

3,70

2 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)

«Вклад №1»

3,50

500

нет

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Банк БФА

«Точный расчет»

3,35

2 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Глобэкс

«Энергичный процент»

3,25

100

да

да

в конце срока

нет

да

Росэнергобанк

«Стандарт»

3,20

100

нет

нет

ежемесячно

нет

нет

Бинбанк кредитные карты

«25 лет надежности»

3,10

500

да

да

ежемесячно

нет

да

Югра

«Доходный+ »

3,06

300

да

нет

по истечении каждого процентного периода, который равен 122 дням

нет

да

РосинтерБанк

«Свои люди»

3,05

500

нет

нет

в конце срока

нет

да

Национальный Банк «Траст»

«Горячий плюс»

3,00

250

нет

нет

в конце срока

нет

нет

МТС Банк

«Фаворит»

3,00

300

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Новикомбанк

«Максимальный процент»

2,90

300

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Бинбанк

«Максимальный процент»

2,90

300

нет

нет

в конце срока

нет

нет

МДМ Банк

«Мои условия»

2,80

1 000

да

нет

в конце срока

ежемесячно

нет

Финпромбанк (ФПБ Банк)

«Классика»

2,80

3 000

да

нет

в конце срока

нет

нет

Банк Финсервис

«Срочный»

2,75

100

нет

нет

в конце срока

нет

да

Кредит Европа Банк

«Снежные проценты»

2,75

300

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Локо-Банк

«Оптимальный + »

2,70

100

да

нет

в конце срока

нет

нет

Инвестторгбанк

«Весенняя история»

2,70

1 000

да

нет

в конце срока

нет

да

Военно-Промышленный Банк

«Зима. Максимум»

2,63

1 000

нет

нет

ежеквартально

нет

да

Транскапиталбанк (ТКБ)

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру