В ноябре портал Банки.ру выпустил рейтинг, посвященный «классическим» кредитным картам с льготным периодом кредитования, который распространяется на безналичную оплату товаров, услуг и снятие наличных. Мы решили продолжить данную тему и представить список десяти московских банков-эмитентов, которые предлагают оформить «золотые» карты платежных систем Visa и MasterCard с невысокими процентными ставками и с льготным периодом кредитования, распространяющимся на снятие наличных и безналичную оплату товаров и услуг.
При выборе карт мы в первую очередь ориентировались на процентную ставку. Ранжирование продуктов в таблице осуществлялось также по этому параметру – от наименьшей ставки. При совпадении ставок у разных банков принималась во внимание стоимость годового обслуживания карты.
Уже не первый раз лидером нашего рейтинга среди банков становится банк «Зенит» с «Картой с льготным периодом Gold», которая может похвастаться самой низкой процентной ставкой в своем сегменте – 20% годовых. Плата за выпуск и обслуживание карты не взимается.
Второе место заняла «Кредитная карта» Новикомбанка с процентной ставкой 24% годовых. Данный размер ставки устанавливается при предоставлении справки по форме 2-НДФЛ либо налоговой декларации за последний отчетный период. При подтверждении дохода справкой по форме банка процентная ставка составит 26% годовых.
На третьем месте разместились сразу три карты банка ВТБ 24: это «Карта мира Золотая», золотая «Коллекция» и «РЖД Золотая», по которым ставка составляет 26% годовых. «Карта мира Золотая» позволяет накапливать мили, которые в дальнейшем можно использовать полностью или частично для оплаты билетов любых авиакомпаний, представленных на сайте travel.vtb24.ru. При оформлении карты «РЖД Золотая» клиент становится участником программы «РЖД Бонус», которая позволяет накапливать баллы и в дальнейшем обменивать их на премиальные поездки от Федеральной пассажирской компании. По золотой «Карте мира» в рамках программы держателю при совершении покупок начисляются бонусы, которые можно обменять на вознаграждения у партнеров бонусной программы, также бонусы можно использовать для оплаты услуг банка, таких как комиссия за годовое обслуживание и СМС-информирование.
Четвертое место было отдано «Золотой кредитной карте» Росбанка с процентной ставкой 26,4% годовых.
«Кредитная Gold» ЯР-Банка заняла пятое место со ставкой 27% годовых. На шестом месте – «Карта с овердрафтом Gold» банка «Агросоюз» с аналогичной ставкой – 27% годовых. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания карты ЯР-Банка выше (275 рублей в месяц), мы отдали ей предпочтение, так как при соблюдении оборота на сумму не менее 30 тыс. рублей в месяц плата за обслуживание взиматься не будет.
На седьмом месте «Кредитная карта Gold» Локо-Банка со ставкой 28,2% в год.
Восьмое и девятое места разделили «Кредитная карта с льготным периодом Gold» Металлинвестбанка и «Единая карта Gold» Московского Кредитного Банка с годовой ставкой 29% годовых. Последняя карта примечательна наличием программы «МКБ Бонус», в рамках которой держателю карты начисляются бонусные баллы за расчеты по карте. В дальнейшем ими можно компенсировать оплату авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля, а также направить баллы на благотворительность или снизить размер ставки по нецелевому кредиту.
Завершает список карта «Низкий процент Gold» Банк Москвы со ставкой 29,9% годовых.
Все карты выпускаются с микропроцессором (чипом). Также все карты, кроме «Карты с овердрафтом Gold» банка «Агросоюз», оснащены технологией 3D Secure. Золотые карты таких банков, как Росбанк, ЯР-Банк, Локо-Банк, Московский Кредитный Банк и Банк Москвы, обладают функцией бесконтактной оплаты – PayPass/PayWave (мгновенный платеж одним касанием с помощью специального считывающего устройства, если стоимость товара или услуги менее 1 тыс. рублей, ввод ПИН-кода не требуется).
Льготный период кредитования по картам-участникам варьируется в диапазоне от 45 до 62 дней. На счетах возможно хранение собственных денежных средств (кроме карты Росбанка).
Размер минимального платежа составляет от 3% до 10% от суммы основного долга плюс начисленные проценты. У Росбанка и Локо-Банка минимальный платеж рассчитывается от общей суммы задолженности на момент формирования выписки по карте.
Cash back предусмотрен только по одной карте – «Низкий процент Gold» Банка Москвы. В рамках программы «Мой бонус» каждый квартал изменяется список категорий, по которым на счет карты возвращается от 5% до 10% от суммы покупок. Максимальная сумма вознаграждения – 5 тыс. рублей в месяц.
Начисление процентов на остаток собственных средств есть у четырех карт: «Карты с льготным периодом Gold» банка «Зенит» (1% годовых на любую сумму), «Кредитной карты с льготным периодом Gold» Металлинвестбанка (5–7,5% годовых – в зависимости от суммы совершенных безналичных операций по оплате товаров и услуг ) и «Единой карте Gold» Московского Кредитного банка (проценты начисляются при подключении пакета услуг «Онлайн» и совершении операций по оплате товаров и услуг в течение календарного месяца на сумму не менее 10 тыс. рублей).
В основном карты предоставляются гражданам в возрасте 21–60 лет. В МКБ оформить кредитную карту можно с 18 до 69 лет, в ВТБ 24 – с 22 до 68 лет, в «Агросоюзе» – с 25 до 70 лет.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 1 марта 2016 года.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Карта/Банк | Стоимость выпуска/обслуживания, руб. в год | Ставка, % годовых | Макс. кредитный лимит, руб. | Макс. продолжительность льготного периода, дней |
| «Карта с льготным периодом Gold» Зенит | 0 | 20,0 | 1 000 000 | 50 |
| Новикомбанк | 3 500 | 24,0—26.0****** | устанавливается индивидуально | 56 |
| ВТБ 24 | 0—4 200 (350 руб. в месяц)* | 26 | 750 000 | 50 |
| Росбанк | 1 200 | 26,4 | 600 000 | 62 |
| ЯР-Банк | 0—3 300** | 27,0 | 1 000 000 | 55 |
| Агросоюз | 2 500 | 27,0 | 200 000 | 51 |
| Локо-Банк | 2 500 | 28,2 | 100 000 | 45 |
| «Кредитная карта с льготным периодом Gold» Металлинвестбанк | 0—2 800*** | 29,0 | 800 000 | 55 |
| Московский Кредитный Банк | 3 000/4 440 (по доходной карте)**** | 29,0 | 500 000 | 55 |
|
Банк Москвы | 1 500***** | 29,9 | 350 000******* | 50 |
* Комиссия за обслуживание не взимается в случае достижения оборота безналичных операций в размере 35 тыс. рублей за предыдущий месяц, в других случаях составляет 350 рублей в месяц.
** Ежемесячно за обслуживание списывается 275 рублей, при наличии ежемесячного оборота по карте от 30 тыс. рублей плата за месяц не взимается.
*** Комиссия за первый год обслуживания – 0 рублей в случае, если в течение года после выпуска карты сумма безналичных операций по оплате товаров/услуг составляет ежемесячно не менее 100 тыс. рублей или выдача наличных денежных средств с использованием карты в устройствах банка и других банков за счет кредитных средств производилась не менее шести раз.
Комиссия за второй год обслуживания:
– 1 400 рублей в год – в случае если в течение второго года и последующих лет после выпуска карты сумма безналичных операций по оплате товаров/услуг составляет ежемесячно не менее 17 тыс. рублей;
– 0 рублей в год – в случае если в течение второго года и последующих лет после выпуска карты сумма безналичных операций по оплате товаров/услуг составляет ежемесячно не менее 50 тыс. рублей).
**** Стоимость обслуживания составляет 3 000 рублей + 1 440 рублей за подключение пакета услуг «Онлайн», обеспечивающего получение дохода на остаток средств.
***** Комиссия за первый год обслуживания составляет 1 500 рублей в год.
Комиссия за второй год обслуживания:
– 3 тыс. рублей в год;
– 0 рублей в год – то есть в случае, если годовой оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет более 300 тыс. рублей, плата за обслуживание карты не взимается.
****** 24% – при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ; 26% – при подтверждении дохода справкой по форме банка.
******* Кредитный лимит может быть увеличен до 750 тыс. рублей спустя шесть месяцев при наличии платежной истории.
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых предусматривают приобретение определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
