В ноябре портал Банки.ру выпустил рейтинг, посвященный «классическим» кредитным картам с льготным периодом кредитования, который распространяется на безналичную оплату товаров, услуг и снятие наличных. Мы решили продолжить данную тему и представить список десяти московских банков-эмитентов, которые предлагают оформить «золотые» карты платежных систем Visa и MasterCard с невысокими процентными ставками и с льготным периодом кредитования, распространяющимся на снятие наличных и безналичную оплату товаров и услуг.

При выборе карт мы в первую очередь ориентировались на процентную ставку. Ранжирование продуктов в таблице осуществлялось также по этому параметру – от наименьшей ставки. При совпадении ставок у разных банков принималась во внимание стоимость годового обслуживания карты.

Уже не первый раз лидером нашего рейтинга среди банков становится банк «Зенит» с «Картой с льготным периодом Gold», которая может похвастаться самой низкой процентной ставкой в своем сегменте – 20% годовых. Плата за выпуск и обслуживание карты не взимается.

Второе место заняла «Кредитная карта» Новикомбанка с процентной ставкой 24% годовых. Данный размер ставки устанавливается при предоставлении справки по форме 2-НДФЛ либо налоговой декларации за последний отчетный период. При подтверждении дохода справкой по форме банка процентная ставка составит 26% годовых.

На третьем месте разместились сразу три карты банка ВТБ 24: это «Карта мира Золотая», золотая «Коллекция» и «РЖД Золотая», по которым ставка составляет 26% годовых. «Карта мира Золотая» позволяет накапливать мили, которые в дальнейшем можно использовать полностью или частично для оплаты билетов любых авиакомпаний, представленных на сайте travel.vtb24.ru. При оформлении карты «РЖД Золотая» клиент становится участником программы «РЖД Бонус», которая позволяет накапливать баллы и в дальнейшем обменивать их на премиальные поездки от Федеральной пассажирской компании. По золотой «Карте мира» в рамках программы держателю при совершении покупок начисляются бонусы, которые можно обменять на вознаграждения у партнеров бонусной программы, также бонусы можно использовать для оплаты услуг банка, таких как комиссия за годовое обслуживание и СМС-информирование.

Четвертое место было отдано «Золотой кредитной карте» Росбанка с процентной ставкой 26,4% годовых.

«Кредитная Gold» ЯР-Банка заняла пятое место со ставкой 27% годовых. На шестом месте – «Карта с овердрафтом Gold» банка «Агросоюз» с аналогичной ставкой – 27% годовых. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания карты ЯР-Банка выше (275 рублей в месяц), мы отдали ей предпочтение, так как при соблюдении оборота на сумму не менее 30 тыс. рублей в месяц плата за обслуживание взиматься не будет.

На седьмом месте «Кредитная карта Gold» Локо-Банка со ставкой 28,2% в год.

Восьмое и девятое места разделили «Кредитная карта с льготным периодом Gold» Металлинвестбанка и «Единая карта Gold» Московского Кредитного Банка с годовой ставкой 29% годовых. Последняя карта примечательна наличием программы «МКБ Бонус», в рамках которой держателю карты начисляются бонусные баллы за расчеты по карте. В дальнейшем ими можно компенсировать оплату авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля, а также направить баллы на благотворительность или снизить размер ставки по нецелевому кредиту.

Завершает список карта «Низкий процент Gold» Банк Москвы со ставкой 29,9% годовых.

Все карты выпускаются с микропроцессором (чипом). Также все карты, кроме «Карты с овердрафтом Gold» банка «Агросоюз», оснащены технологией 3D Secure. Золотые карты таких банков, как Росбанк, ЯР-Банк, Локо-Банк, Московский Кредитный Банк и Банк Москвы, обладают функцией бесконтактной оплаты – PayPass/PayWave (мгновенный платеж одним касанием с помощью специального считывающего устройства, если стоимость товара или услуги менее 1 тыс. рублей, ввод ПИН-кода не требуется).

Льготный период кредитования по картам-участникам варьируется в диапазоне от 45 до 62 дней. На счетах возможно хранение собственных денежных средств (кроме карты Росбанка).

Размер минимального платежа составляет от 3% до 10% от суммы основного долга плюс начисленные проценты. У Росбанка и Локо-Банка минимальный платеж рассчитывается от общей суммы задолженности на момент формирования выписки по карте.

Cash back предусмотрен только по одной карте – «Низкий процент Gold» Банка Москвы. В рамках программы «Мой бонус» каждый квартал изменяется список категорий, по которым на счет карты возвращается от 5% до 10% от суммы покупок. Максимальная сумма вознаграждения – 5 тыс. рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток собственных средств есть у четырех карт: «Карты с льготным периодом Gold» банка «Зенит» (1% годовых на любую сумму), «Кредитной карты с льготным периодом Gold» Металлинвестбанка (5–7,5% годовых – в зависимости от суммы совершенных безналичных операций по оплате товаров и услуг ) и «Единой карте Gold» Московского Кредитного банка (проценты начисляются при подключении пакета услуг «Онлайн» и совершении операций по оплате товаров и услуг в течение календарного месяца на сумму не менее 10 тыс. рублей).

В основном карты предоставляются гражданам в возрасте 21–60 лет. В МКБ оформить кредитную карту можно с 18 до 69 лет, в ВТБ 24 – с 22 до 68 лет, в «Агросоюзе» – с 25 до 70 лет.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 1 марта 2016 года.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта/Банк

Стоимость выпуска/обслуживания, руб. в год

Ставка, % годовых

Макс. кредитный лимит, руб.

Макс. продолжительность льготного периода, дней

«Карта с льготным периодом Gold»

Зенит

0

20,0

1 000 000

50

«Кредитной картой Gold»

Новикомбанк

3 500

24,0—26.0******

устанавливается индивидуально

56

«РЖД Gold»

Золотая «Коллекция»

Карта мира Gold

ВТБ 24

0—4 200 (350 руб. в месяц)*

26

750 000

50

«Кредитная карта Золотая»

Росбанк

1 200

26,4

600 000

62

«Кредитная Gold»

ЯР-Банк

0—3 300**

27,0

1 000 000

55

«Карта с овердрафтом Gold»

Агросоюз

2 500

27,0

200 000

51

«Кредитная карта Gold»

Локо-Банк

2 500

28,2

100 000

45

«Кредитная карта с льготным периодом Gold»

Металлинвестбанк

0—2 800***

29,0

800 000

55

«Единая карта Gold»

Московский Кредитный Банк

3 000/4 440 (по доходной карте)****

29,0

500 000

55

«Низкий процент Gold»

Банк Москвы

1 500*****

29,9

350 000*******

50

* Комиссия за обслуживание не взимается в случае достижения оборота безналичных операций в размере 35 тыс. рублей за предыдущий месяц, в других случаях составляет 350 рублей в месяц.

** Ежемесячно за обслуживание списывается 275 рублей, при наличии ежемесячного оборота по карте от 30 тыс. рублей плата за месяц не взимается.

*** Комиссия за первый год обслуживания – 0 рублей в случае, если в течение года после выпуска карты сумма безналичных операций по оплате товаров/услуг составляет ежемесячно не менее 100 тыс. рублей или выдача наличных денежных средств с использованием карты в устройствах банка и других банков за счет кредитных средств производилась не менее шести раз.

Комиссия за второй год обслуживания:

– 1 400 рублей в год – в случае если в течение второго года и последующих лет после выпуска карты сумма безналичных операций по оплате товаров/услуг составляет ежемесячно не менее 17 тыс. рублей;

– 0 рублей в год – в случае если в течение второго года и последующих лет после выпуска карты сумма безналичных операций по оплате товаров/услуг составляет ежемесячно не менее 50 тыс. рублей).

**** Стоимость обслуживания составляет 3 000 рублей + 1 440 рублей за подключение пакета услуг «Онлайн», обеспечивающего получение дохода на остаток средств.

***** Комиссия за первый год обслуживания составляет 1 500 рублей в год.

Комиссия за второй год обслуживания:

– 3 тыс. рублей в год;

– 0 рублей в год – то есть в случае, если годовой оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет более 300 тыс. рублей, плата за обслуживание карты не взимается.

****** 24% – при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ; 26% – при подтверждении дохода справкой по форме банка.

******* Кредитный лимит может быть увеличен до 750 тыс. рублей спустя шесть месяцев при наличии платежной истории.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых предусматривают приобретение определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.