Подстрочник выступления председателя правления ЮниКредит Банка М. Ю. Алексеева на открытии финансового форума «Финансово-банковская система России в новых экономических реалиях».

- Состояние российской экономики можно охарактеризовать как достаточно тяжелое. Наиболее общим показателем положения является динамика ВВП.

- С одной стороны, очевидно, что глубина просадки в этом кризисе оказывается существенно ниже, чем в период 2008-2009 годов – практически в 2 раза меньше!!

- Однако с другой стороны, по предварительным оценкам ВВП не демонстрирует роста последние 7 кварталов. [это сезонно сглаженные данные, могут измениться после публикации обновлений Росстатом]

- При этом считается, что если экономика находится в рецессии 6 кварталов, то могут начаться процессы, которые негативно скажутся на будущих темпах роста (потенциале динамики развития).

- Ухудшение финансового положения в первую очередь затронуло население.

- Зависимость от импортных поставок и ослабление рубля привели к инфляционному скачку и, как следствие, к масштабному снижению покупательной способности.

- Уровень реальных заработных плат снизился, и сопоставимо упали показатели розничного товарооборота.

- Хотя начало этого года позволяет надеяться на некоторое улучшение, но даже с учетом «эффекта базы» в положительную область показатели пока не выходят.

- В принципе, положение компаний также ухудшилось, хотя некоторые индикаторы достаточно устойчивы: например, сальдированный финансовый результат предприятий даже вырос.

- Однако (относительно) устойчивые финансы предприятий – недостаточное условие для роста экономики.

- Так, объем инвестиций в основной капитал в реальном выражении (показан столбчатой диаграммой, шкала - справа) устойчиво находится ниже ватерлинии практически начиная с 2013 года – задолго до снижения стоимости энергоносителей и санкций.

- Возможно, объяснением этого феномена является показатель доли расчетных счетов компаний к общему объему их средств в банках. В начала 2008 года только один рубль корпораций из двух был выведен из оборотного капитала. В настоящее время – 2 рубля из трех.

- Реальное стремление инвестировать в развитие бизнеса - очень низкое.

- При этом характерно, что, хотя финансовый сектор ощутил на себе влияние экономического кризиса одним из первых, к настоящему времени ситуация начинает улучшаться.

- Так, зависимость банков от средств регулятора за последний год устойчиво снижается: с пика представленных ресурсов (более 8 трлн руб.) прошел уже год, сейчас значения приближаются к 4 трлн.

- В относительном выражении ситуация аналогичная: с 12% пассивов уже снизилась к 5%.

- Учитывая ограниченный интерес компаний к кредитам и возросшую финансовую грамотность населения вероятно и дальнейшее улучшение ситуации с ликвидностью в секторе.

- Однако говорить о том, что все замечательно – пока очень рано.

- В процессе экономических преобразований позднего СССР был проделан очень короткий путь от практически одного Госбанка СССР к очень конкурентной банковской среде. На пике численность банков составляла около 2,5 тыс. организаций.

- Хотя «эйфория» была недолгой, да и кризис 1998 года сильно изменил систему, около 10 лет среднее количество банков было около 1000.

- В последние годы число банков стало ускоренно снижаться. Экстраполируя тенденцию, через несколько лет можем легко получить счетное число кредитных организаций, фактически вернувшись к состоянию нескольких (скорее всего, государственных) банков.

- Косвенно, это подтверждается и тенденциями с области концентрации активов сектора.

- За 10 лет доля Тор-10 банков выросла на 15 п.п. до 65%, и легко преодолеет отметку 75% к 2012 году. При этом на крупнейшие 50 банков может прийтись около 95%, или даже более.

- Все банковские системы мира проходил период консолидации, т.к. бизнес становится все более технологичным, а капитал – дорогим, и объединения кредитных организаций – в принципе естественный процесс.

- Однако в России рост концентрации сопровождается важной особенностью: число банков, у которых лицензия была отозвана, растет.

- Обратимся к цифрам. С 2009 года накопленным итогом объем активов у банков с отозванной лицензией превысил 3 трлн руб.

- С учетом размера сектора в настоящее время эта величина сопоставима с 4% активов всей системы.

- Важно отметить, что отзыв лицензии – не бесплатное удовольствие для экономики. Во-первых, необходимо обеспечить удовлетворение прав застрахованных вкладчиков. В отдельных банках сумма таких требований составляла десятки млрд руб.

- Во-вторых, хотя абсолютное большинство банков просто выходят с рынка, некоторых пытаются спасти, и на санацию за последние 6-7 кварталов было затрачено около 800 млрд руб. (данные Forbes).

- Эти суммы с учетом текущего положения экономики, дефицита бюджетов разных уровней и поддержки банков, попавших в особенно сложное положение ввиду ситуации конца 2014 года, на сумму еще около 800 млрд руб. очевидно, могли быть использованы и на другие цели.

- ЮниКредит, кстати, возможностями докапитализации не воспользовался.

- Далее, с точки зрения числа отзывов, уменьшение численности банков позиционируется как борьба с криминальными аспектами деятельности банков или псевдо-банков. Однако в сумме активов кредитных организаций с обнятыми лицензиями доля соответствующих банков – менее четверти.

- Основной объем активов приходится на банки, у которых произошло нарушение нормативов и потеря капитала – т.е. на организации, которые и сами по себе в обозримой перспективе перестали бы существовать.

- И в этом месте закономерны два вопроса:

- Первый – так ли велик смысл ускоренно выводить слабые банки, ухудшая положение тысяч их сотрудников и членов их семей, и так достаточно тяжелое с учетом текущей экономической ситуации?

- Отметим, что собственно поток тех самых нелегальных средств не иссяк, просто он ищет другие пути, в том числе операционно осложняя жизнь нормальным, прозрачным банкам…

- И второй – возможно, есть смысл перенаправить ресурсы, сейчас идущие на санацию и спасение и вкладчикам, на другие цели. Одним из потенциально интересных решений представляется усиление ресурсной базы АИЖК, которая пойдет на улучшение ситуации с заемщиками – например, через набор решений и инструментов опробованных и принятых в 2009 году.