На этой неделе портал Банки.ру подготовил рейтинг рублевых однолетних вкладов в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*.

Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: первоначальный взнос – 1 млн рублей, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 12,15% годовых, минимальная – 10,75%. Средний уровень процентных ставок – 11,1%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 700 тыс. рублей.

Первое место занял депозит «Вклад в будущее» Международного Банка Санкт-Петербурга (МБСП) с доходностью 12,15% годовых. На второй строчке рейтинга, со ставкой 12%, оказался депозит «Фаворит» Новикомбанка. На третьем месте – вклад «Срочный» банка «Таврический» со ставкой 11,7%.

Только семь банков из вошедших в рейтинг допускают пополнение депозита: МБСП («Вклад в будущее»), «Таврический» («Срочный»), Локо-Банк («Весна в плюсе»), «Глобэкс» («День победы»), «Пересвет» («Рациональный»), Московский Областной Банк («Персональный») и Финпромбанк («Мои условия»). При этом все из них, кроме «Таврического», установили по вкладам ограничения по сумме и/или срокам дополнительного взноса. Минимальная сумма пополнения варьируется от 1 тыс. до 50 тыс. рублей. Ограничение по срокам – от 90 до 200 дней до окончания срока вклада.

Два банка из представленных в обзоре допускают расходные операции по депозиту. Банк «Пересвет» допускает частичные снятия средств по вкладу «Рациональный» по истечении первой половины срока депозита, но не более 20% от первоначальной суммы вклада. По депозиту «Большой процент» Юниаструм Банка минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада.

Выплату дохода по вкладам 11 кредитных организаций производят в конце срока, два банка – ежеквартально, семь – ежемесячно. У четырех банков условиями вкладов предусмотрена по выбору клиента ежемесячная капитализация процентов: у банка «Таврический» (вклад «Срочный»), Банка БФА («Вклад №1»), «Глобэкса» («День победы») и Финпромбанка («Мои условия»).

Два вклада, фигурирующих в списке, предусматривают увеличение процентной ставки: «День победы» банка «Глобэкс» (при предъявлении пенсионного удостоверения) и «Моя выгода» Промсвязьбанка (премиальным клиентам). Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах банков.

Четырнадцать кредитных организаций, вошедших в рейтинг, в случае если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования. Остальные банки дают своим клиентам возможность расторгнуть договор на льготных условиях (Банк БФА, Транскапиталбанк, Национальный Банк «Траст», Инвестторгбанк, Промсвязьбанк и Балтинвестбанк).

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Три депозита, представленные в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Новикомбанк открывает депозит «Фаворит» по 31 декабря 2016 года, а спецпредложения для посетителей портала Банки.ру «Промо 2016» Ханты-Мансийского Банка «Открытие» (банк «Открытие») и «Рантье» Кредит Европа Банка можно оформить по 30 апреля 2016 года.

Следует обратить внимание на то, что по вкладам «Весна в плюсе» Локо-Банка, «Время роста. Весна» Транскапиталбанка и «Сказочный процент» Инвестторгбанка действует лестничное начисление процентов. По этим депозитам в рейтинге указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения вклада.

Вклады «Промо 2016» Ханты-Мансийского Банка «Открытие» (банк «Открытие») и «Рантье» Кредит Европа Банка – спецпредложения для посетителей портала Банки.ру. Чтобы воспользоваться ими, необходимо перед тем, как обратиться в кредитную организацию, оформить на сайте Банки.ру онлайн-заявку на получение промокода в разделе «Специальные предложения: вклады». Промокод нужно сообщить сотруднику банка при оформлении депозитного договора. Вкладчик получает право принимать участие в ежемесячных розыгрышах денежных призов, проводимых Банки.ру в рамках акции «БанкЛото».

Также важно отметить, что прежде, чем открыть вклад «Свои люди» в офисе Национального Банка «Траст», необходимо получить на сайте кредитной организации промокод.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 19 апреля 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3 000 предложений от более чем 400 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Вклад/банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, руб.

Пополнение

Частичное снятие

Выплата процентов

Капитализация

Досрочное расторжение на льготных условиях

«Вклад в будущее»

12,15

150 000

да

нет

в конце срока

нет

нет

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)

«Фаворит»

12,00

10 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Новикомбанк

«Срочный»

11,70

30 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Таврический

«Рантье»

11,50

100 000

нет

нет

ежемесячно

нет

нет

Кредит Европа Банк

«Вклад №1»

11,25

30 000

нет

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

да

Банк БФА

«Весна в плюсе»

11,21

700 000

да

нет

ежемесячно

нет

нет

Локо-Банк

«Время роста. Весна»

11,16

20 000

нет

нет

ежеквартально

нет

да

Транскапиталбанк (ТКБ)

«Свои люди»

11,10

500 000

нет

нет

в конце срока

нет

да

Национальный Банк «Траст»

«Сказочный процент»

11,07

50 000

нет

нет

ежеквартально

нет

да

Инвестторгбанк

«День победы»

11,00

10 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Глобэкс

«Рациональный»

11,00

30 000

да

да

в конце срока

нет

нет

Пересвет

«Максимальный доход»

11,00

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Русский Стандарт

«Персональный»

11,00

300 000

да

нет

ежемесячно

нет

нет

Московский Областной Банк

«Моя выгода»

11,00

500 000

нет

нет

в конце срока

нет

да

Промсвязьбанк

«Мои условия»

10,80

30 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Финпромбанк (ФПБ Банк)

«Промо 2016»

10,80

700 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Ханты-Мансийский Банк Открытие (банк «Открытие»)

«Все включено (тарифный план Максимальный доход)»

10,75

1 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Московский Кредитный Банк

«Классический»

10,75

10 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Союз

«Большой процент»

10,75

20 000

нет

да

в конце срока

нет

нет

Юниаструм Банк

«Абсолютный чемпион +»

10,75

30 000

нет

нет

в конце срока

нет

да

Балтинвестбанк