Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения.

Обзор составлен с начала 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3 000 предложений от чуть более чем 400 кредитных организаций.

Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро, а также по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

Средние ставки по вкладам в рублях в апреле 2016 года снизились на 0,16 процентного пункта. При этом отмечен рост (на 0,18 п. п.) ставок по депозитам сроком от пяти лет: с 6,75% до 6,93%.

Доходность краткосрочных депозитов на один и три месяца снизилась на 0,1 и 0,21 п. п. соответственно и составила 6,17% по вкладам сроком на один месяц и 7,69% – на три.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились на 0,21 п. п. по вкладам сроком на шесть и девять месяцев – до 8,57% и 8,95% соответственно. Ставки по вкладам сроком на один год снизились на 0,14 п. п., до 9,01%, и на 0,11 п. п. – на полтора года, до 8,74%.

Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,15 п. п., до 8,46%, на три – на 0,16 п. п., до 8,08%.

Ставки по вкладам в долларах США снизились в среднем на 0,12 п. п.

Доходность по краткосрочным депозитам на один и три месяца снизилась на 0,05 и 0,13 п. п. соответственно и составила 0,53% по вкладам сроком на один месяц и 0,89% – на три.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились на 0,18 п. п. по вкладам сроком на шесть месяцев, до 1,52%, по вкладам на девять месяцев – на 0,2 п. п., до 1,68%, по вкладам на один год – на 0,16 п. п., до 1,98%, и на полтора года – на 0,14 п. п., до 1,89%.

Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,09 п. п., до 2,04%, на три года – на 0,08 п. п., до 2,08%, и на пять лет и выше – на 0,01 п. п., до 1,99%.

Средние ставки по депозитам в евро в апреле снизились на 0,14 п. п. При этом стоимость привлечения денежных средств на сроки от пяти лет осталась без изменений – на уровне 1,38%.

Доходность краткосрочных депозитов уменьшилась на 0,04 п. п. по депозитам сроком на один месяц, до 0,42%, и на 0,12 п. п. – на три месяца, до 0,64%.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились на 0,17 п. п. по вкладам сроком на шесть месяцев, до 1,04%, на 0,23 п. п. – на девять месяцев, до 1,1%, на 0,17 п. п. – на один год, до 1,48%, и на 0,15% – на полтора года, до 1,33%.

Средние ставки по долгосрочным депозитам сроком на два и три года снизились на 0,12 п. п., до 1,39% и 1,41% соответственно.

По состоянию на 1 мая 2016 года в банках, представленных в Московском регионе, предложения в разрезе функциональных особенностей депозитов, их видов и возможности дистанционного открытия распределились следующим образом.

1. По функциональным возможностям вклады были поделены на расходно-пополняемые, по которым возможны операции пополнения и частичного снятия (31%); пополняемые, по которым возможно только пополнение (46%); и сберегательные, по которым запрещены какие-либо действия с суммой вклада (23%). Надо отметить, что доля пополняемых вкладов в сравнении с данными на 1 января снизилась на 2%, ранее она составляла 48%.

2. По типам вклады поделены на стандартные (77%); пенсионные, открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения (15%); мультивалютные, позволяющие изменять валюту вклада без нарушения срока вклада и потери доходности (2,8%); сезонные, открываемые в течение какого-либо периода (2,1%); детские, открываемые родителями на имя ребенка с целью накопления средств (0,9%); и прочие, куда вошли благотворительные, зарплатные, инвестиционные, страховые и другие вклады (2,2%).

3. По возможности дистанционного открытия вклады поделены на те, которые возможно оформить через интернет-банк и прочие инструменты дистанционного обслуживания (15%), и на вклады, для открытия которых требуется личное присутствие вкладчика в отделении (85%). Можно отметить некоторый рост предложений вкладов с возможностью дистанционного открытия, по состоянию на 1 января их доля составляла 13%.

Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру