Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения.

Обзор составлен с начала 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается около 3000 предложений от порядка 400 кредитных организаций.

Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

Средние ставки по вкладам в рублях за июль 2016 года снизились на 0,18 процентных пункта (п.п.). При этом ставки по депозитам сроком на пять лет и выше повысились на 0,06 п.п. и составили 6,89%.

Доходность краткосрочных депозитов на один и три месяца снизилась на 0,05 и 0,13 п.п., соответственно, и составила 5,9% по вкладам сроком на один месяц и 7,27% - на три.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились по депозитам сроком на три месяца на 0,16 п.п., до 8,08%, на шесть месяцев – на 0,2 п.п., до 8,52%, на один год – на 0,17 п.п., до 8,57% и на полтора – на 0,22 п.п., 8,26%.

Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,14 п.п., до 8,04%, на три – на 0,4 п.п., до 7,39%.

Ставки по вкладам в долларах США снизились в среднем на 0,11 п.п.

Доходность по краткосрочным депозитам на один месяц снизилась на 0,04 п.п. и составила 0,38%, на три месяца – на 0,08 п.п., до 0,65%.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились на 0,11 п.п. по вкладам сроком на шесть месяцев, до 1,14%, по вкладам на девять месяцев - на 0,14 п.п., до 1,33%, на один и полтора года – на 0,13 п.п., до 1,62% и 1,6%, соответственно.

Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,16 п.п., до 1,68%, на два года – на 0,2 п.п., до 1,71%, и на пять лет и выше – на 0,01 п.п., до 1,8%.

Средние ставки по депозитам в евро за июль снизились на 0,12 п.п.

Доходность краткосрочных депозитов сроком на один месяц уменьшилась на 0,03 п.п., до 0,32%, и на 0,04 п.п. – на три месяца, до 0,46%.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились на 0,07 п.п. по вкладам сроком на шесть месяцев, до 0,75%, на девять месяцев – на 0,14 п.п., до 0,79%, на один год – на 0,13 п.п., до 1,09%, и на полтора года – на 0,17 п.п., до 0,9%.

Доходность долгосрочных депозитов снизилась на 0,18 п.п. по депозитам сроком на два года, до 0,94%, на три года – на 0,19 п.п., до 0,89%, и на сроки свыше пяти лет – на 0,16 п.п., до 0,77%.

По состоянию на 1 августа 2016 года в банках, представленных в Московском регионе, предложения в разрезе функциональных особенностей депозитов, их видов и возможности дистанционного открытия распределились следующим образом.

1. По функциональным возможностям вклады были поделены на расходно-пополняемые, по которым возможны операции пополнения и частичного снятия (30%), пополняемые, по которым возможно только пополнение, (46%) и сберегательные, по которым запрещены какие-либо действия с суммой вклада, (24%).

2. По типам вклады поделены на стандартные (78,6%), пенсионные, открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения, (13,6%), мультивалютные, позволяющие изменять валюту вклада без нарушения срока вклада и потери доходности, (2,5%), сезонные, открываемые в течение какого-либо периода, (1,4%), детские, открываемые родителями на имя ребенка с целью накопления средств, (0,8%) и прочие, куда вошли благотворительные, зарплатные, инвестиционные, страховые и другие вклады, (3,1%).

3. По возможности дистанционного открытия вклады поделены на те, которые возможно оформить через интернет-банк и прочие инструменты дистанционного обслуживания, (14%) и на вклады, для открытия которых требуется личное присутствие вкладчика в отделении, (86%).

Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру