По-прежнему одними из основных проблем для малого и среднего бизнеса остаются высокая стоимость заемных средств и жесткие требования банков к бизнесу заемщика. Зачастую предприниматели предпочитают кредитоваться под залог недвижимости как физические лица. Тем не менее с начала 2016 года внедрение мер поддержки бизнеса, в том числе в виде программ государственной поддержки, способствовало улучшению ситуации на рынке кредитования. В этот раз экспертами Банки.ру было проведено исследование среди кредитных программ банков Москвы, предоставляемых с целью покупки коммерческого автотранспорта малому и среднему бизнесу. За основу исследования были взяты срок кредитования три года и сумма 3 млн рублей.

В обзоре приняли участие программы с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна точная ставка, удовлетворяющая заданным параметрам исследования (сумма, срок) или диапазон ставок по продукту. Если точную ставку определить было невозможно, то к рассмотрению принималась максимальная ставка диапазона, установленного банком. В таблице программы ранжированы по ставке — от меньшей к большей.

Первое место занял «Коммерсант» банка ВТБ 24 со ставкой 16% годовых, действующей при предоставлении в залог недвижимости, оборудования или транспортного средства.

На втором месте со ставкой 19% годовых расположилась программа «Арендодателям» Юниаструм Банка.

Третьей стала программа Росбанка «Авто-классика», кредит по которой выдается по ставке 19,14% годовых под залог приобретаемого имущества.

На четвертом месте кредит «Анкор — Классик» Анкор Банка — Московского филиала, предоставляемый под 22% годовых.

Под 23% годовых кредитование может быть предоставлено по продукту «Транспортные средства» банка «Славия».

Далее следуют «Инвестиционный» кредит МТС Банка и продукт «На любые цели» Банка Жилищного Финансирования со ставками 23,5% и 25,49% годовых соответственно.

С момента нашего предыдущего обзора по кредитам на покупку транспорта в ноябре 2015 года размер процентных ставок по ним снизился в среднем на два процентных пункта, а количество программ с анонсируемой максимальной процентной ставкой уменьшилось.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 4 августа 2016 года.

Юлия РЫБАКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк

Ставка, % годовых

Дополнительные расходы (комиссии, платы и т. д.) при выдаче кредита

Форма выдачи

Срок существования бизнеса от, мес.

«Коммерсант»

ВТБ 24

16

кредит

6

«Арендодателям»

Юниаструм Банк

19*

кредит/ НКЛ**/ ВКЛ***

12

«Авто-классика»

Росбанк

19,14****

нет

кредит / НКЛ**

«Анкор — Классик»

Анкор Банк — Московский филиал

22*****

нет

кредит

6

«Транспортные средства»

«Славия»

23******

0,5—1,5% от суммы кредита/ лимита единовременно

кредит / НКЛ**

6

«Инвестиционный»

МТС Банк

23,5*******

0,5—1% от суммы кредита/лимита кредитной линии

кредит/ НКЛ**

12

«На любые цели»

Банк Жилищного Финансирования

25,49********

1,49—7,99% от суммы кредита единовременно********

кредит

4

* Данная программа предоставляется только предпринимателям, ведущим бизнес в сфере арендных услуг; для исследования учитывалась максимальная ставка диапазона 1819% годовых.
** Невозобновляемая кредитная линия.
*** Возобновляемая кредитная линия.
**** Ставки по программе от 13,93% до 19,14% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
***** Ставка варьируется в диапазоне 1622% годовых; в обзоре учитывалась максимальная ставка диапазона.
****** Ставки по кредиту на срок три года 2223% годовых; нами рассматривалась максимальная ставка диапазона.
******* Ставки по программе 1623,5% годовых; для обзора было взято максимально возможное значение ставки.
******** Ставка по программе варьируется 14,9916,49%, плюс 1,5—9 п. п. к ставке со второго по четвертый месяц кредита, стоимость опции «Снижение ставки» 1,49—7,99% от суммы кредита единовременно, в зависимости от формы подтверждения дохода заемщиком и его кредитной истории.