На рынке уже сложно встретить банковские карты без дополнительных опций, таких как cash back, начисление бонусных баллов, миль и других программ лояльности. В настоящее время банки все чаще совместно с крупными компаниями-партнерами стали выпускать карты, объединяющие в себе и финансовый инструмент для расчетов и дисконтную и/или бонусную карту. Такие кобрендовые карты призваны повысить лояльность клиентов к продукту банка, а также к компании-партнеру за счет многочисленных скидок, бонусов, возможности участия в акциях партнера и получения cash back за покупки.

Портал Банки.ру решил рассмотреть как кредитные, так и дебетовые рублевые кобрендовые карты, выпускаемые банками Москвы совместно с крупными магазинами и супермаркетами, такими как Ulmart, «Ozon.ru», «М.Видео», Lamoda, eBay, AliExpress, «Ашан», «О'кей», «Перекресток», Mega и другими.

За покупки по таким картам клиенты получают бонусные баллы или некий процент в виде денежных средств обратно на картсчет. Накопленные баллы можно обменивать на скидки или потратить на оплату полной стоимости покупки у партнеров программы, а иногда и обналичить их.

В таблице, составленной по результатам исследования, продукты представлены по названию банка в алфавитном порядке. В данном случае мы не сравнивали карты между собой по какому-либо параметру, а лишь хотели рассказать об их возможностях.

По ряду карт помимо бонусов дополнительно предусмотрена возможность начисления процентов на остаток собственных средств на картсчете. Так, по дебетовой и кредитной карте «Ozon» Бинбанка размер начислений составит 5% годовых, по картам «Rio Card» Фора-Банка - 4% (при хранении на счете от 15-150 тыс. рублей включительно) или 5% (свыше 150 тыс. рублей) годовых, по дебетовой карте банка «ФК Открытие» «Рокет-Метрополис» - 8% годовых.

Зачастую снимать собственные средства с карт в устройствах банка-эмитента клиенты могут абсолютно бесплатно, но есть и исключения. За снятие собственных средств с дебетовых карт «Рокетбанка» в банкоматах и кассах «ФК Открытие» взимается плата 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. При этом первые 10 операций в месяц будут бесплатными. Также при снятии менее 100 тыс. рублей с дебетовой карты «Перекресток» в кассах Альфа-Банка комиссия составит 1,5%.

Максимальные ставки по кредитным картам варьируются в диапазоне от 27% до 39,9% годовых.

Льготный период кредитования составляет до 50-60 календарных дней на безналичные операции по оплате товаров и услуг, а по картам Альфа-Банка льготный период кредитования распространяется также и на снятие наличных. По карте «Rio Card» Фора-Банка льготный период не предусмотрен.

«Бесспорно, спрос на данный вид продуктов растет, и обычные карты все меньше становятся востребованными. Кобрендовые карты в первую очередь будут интересны и выгодны тем клиентам, кто часто совершает покупки в магазинах-партнерах, представленных в таблице программ. Также по некоторым картам предусмотрено начисление процентов на положительный остаток, что является немаловажным плюсом при их оформлении» – комментирует эксперт по банковским продуктам портала Банки.ру Екатерина Булычева.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 27 декабря 2016 года.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Банк

Карта

Стоимость 1-го года обслуживания, руб.

Бонусная программа / cashback

Альфа-Банк

«Перекресток» (кредитная и дебетовая )

490-1 588

«Клуб Перекресток»:

* 2 000 (по дебетовой) и 5 000 (по кредитной) баллов в подарок;

* до 7 баллов за каждые потраченные 10 рублей

Курс обмена: 10 баллов = 1 рубль

«М.Видео-Бонус (кредитная и дебетовая)

689-2 878

«М.Видео-Бонус»:

* 1 000 приветственных баллов;

* 1 бонус за каждые 30 рублей, потраченные в магазинах «М.Видео»;

* 1 бонусный рубль за каждые 90 рублей, прочих покупок

Курс обмена: 30 000 бонусов = 1 000 рублей

Бинбанк

«Ozon» (кредитная и дебетовая)

0

«Ozon.ru»:

* 1% от суммы любых покупок;

* 5% за безналичные покупки на OZON.ru

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

Кредит Европа Банк

«Ашан» (кредитная)

350

«Ашан»:

* 1% в АШАН, АШАН Сити и интернет-магазине Auchan.ru;

* 0,8% за прочие покупки

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

«Megacard» (кредитная)

900

«Мега»:

* 5% в торговых точках, расположенных на территории СТЦ МЕГА (кроме ИКЕА); * 1% в иных торгово-сервисных предприятиях (включая ИКЕА)

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

Промсвязьбанк

«ShoppingСard» (дебетовая)

997

«ShopoTam»:

*1 бонус за каждый 1 долл. комиссии, взимаемой за услуги shopotam.ru

Росбанк

«О'кей» (дебетовая)

0-1 800

«О'кей»:

*150 приветственных баллов;

* до 7 баллов за каждые потраченные 100 руб. в магазинах О'кей;

* 1 балл за каждые 100 руб. прочих покупок

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

Тинькофф Банк

«Ulmart» (кредитная и дебетовая)

0-990 (кредитная)

0-1 188 (дебетовая)

«Ulmart»:

* 2% (по дебетовой) или 3% (по кредитной) за покупки на Ulmart.ru;

* 1,5% (по дебетовой) или 2% (по кредитной) от суммы трат в категориях «Рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;

* 1% за прочие покупки

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

«Lamoda» (кредитная и дебетовая)

900 (кредитная)

0-1 188 (дебетовая)

«Lamoda»:

* 2% (по дебетовой) или 5% (по кредитной) от суммы покупок на сайте Lamoda.ru;

* 1% за прочие покупки

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

«eBay» (кредитная и дебетовая)

«eBay»:

* 1 000 приветственных баллов по кредитной карте;

* 2% (по дебетовой) и 3% (по кредитной) от суммы покупок в интернете и на eBay.com;

* 1% от суммы прочих покупок

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

«AliExpress» (кредитная и дебетовая)

«AliExpress»:

*2% (по дебетовой) или 5% (по кредитной) от суммы покупок на сайте aliexpress.com;

* 1% от суммы прочих покупок

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

«Рандеву» (кредитная)

990

«Rendez-Vous»:

* 10% от суммы покупок в магазинах Rendez-Vous;

* 2% от суммы покупок в любых магазинах одежды и аксессуаров;

* 1% от суммы покупок в других торговых точках

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

«ФК Открытие»

«Рокет-Метрополис (тариф Уютный космос)»

(дебетовая)

0

«Рокетрубли»:

*1% от любых покупок на сумму от 3 000 руб.;

* до 10% за покупки в «любимых» заведениях

Курс обмена: 1 балл = 1 рубль

«Рокет-Метрополис (тариф Все включено)»

(дебетовая)

3 480

Фора-Банк

«Rio card»

(кредитная и дебетовая)

588

Cash back:

* 0,5% за любые покупки;

* 1-7% за покупки у компаний-партнеров ТРЦ «РИО»