Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения.

Обзор составлен с начала 2017 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается почти 2 400 предложений от порядка 360 кредитных организаций.

Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

Средние ставки по вкладам в рублях в январе 2017 года снизились на 0,1 процентного пункта.

Доходность краткосрочных депозитов на один месяц снизилась на 0,11 п. п., до 5,49%, на три месяца – на 0,06 п. п., до 6,71%.

Ставки по среднесрочным вкладам также снизились. По депозитам сроком на шесть месяцев и один год – на 0,11 п. п., до 7,32% и 7,63% соответственно, на девять месяцев – на 0,12 п. п., до 7,59%, а на полтора года – на 0,14 п. п., до 7,3%.

Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,12 п. п., до 7,02%, на три – на 0,06 п. п., до 6,29%, и на сроки от пяти лет – на 0,08 п. п., до 6,22%.

Ставки по вкладам в долларах США снизились в среднем на 0,03 п. п. При этом ставки по краткосрочным депозитам сроком на один, три месяца и долгосрочному на три года остались без изменений на уровне 0,25%, 0,45% и 1,12% соответственно.

Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть, девять месяцев и один год понизились на 0,02 п. п., до 0,82%, 0,89% и 1,17% соответственно, а на полтора года – на 0,03 п. п., до 1,12%.

Также на 0,03 п. п. понизилась доходность долгосрочных депозитов на два года и от пяти лет, до 1,12% и 1,59% соответственно.

Средние ставки по депозитам в евро в январе снизились на 0,04 п. п. При этом привлечение депозитов сроком на один, девять месяцев и на три года осталось без изменений – 0,18%, 0,38% и 0,49% соответственно.

Доходность краткосрочных депозитов сроком на три месяца уменьшилась на 0,01 п. п., до 0,23%.

Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев снизились на 0,01 п. п., до 0,38%, а на один год и полтора – на 0,02 п. п., до 0,56% и 0,49% соответственно.

Доходность долгосрочных депозитов сроком на два года снизилась на 0,03 п. п., до 0,4%. При этом заметнее всего потеряли ставки по депозитам на сроки от пяти лет – 0,13 п. п., они снизились до 0,43%.

По состоянию на 1 февраля 2017 года в банках, представленных в Московском регионе, предложения в разрезе функциональных особенностей депозитов, их видов и возможности дистанционного открытия распределились следующим образом.

1. По функциональным возможностям вклады были поделены на расходно-пополняемые, по которым возможны операции пополнения и частичного снятия (29%), пополняемые, по которым возможно только пополнение (45%), и сберегательные, по которым запрещены какие-либо действия с суммой вклада, (26%).

2. По типам вклады поделены на стандартные (78,5%), пенсионные, открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения (14%), мультивалютные, позволяющие изменять валюту вклада без нарушения срока вклада и потери доходности (2%), сезонные, открываемые в течение какого-либо периода (1,3%), детские, открываемые родителями на имя ребенка с целью накопления средств (0,8%) и прочие, куда вошли благотворительные, зарплатные, инвестиционные, страховые и другие вклады (3,4%).

3. По возможности дистанционного открытия вклады поделены на те, которые возможно оформить через интернет-банк и прочие инструменты дистанционного обслуживания (15%), и на вклады, для открытия которых требуется личное присутствие вкладчика в отделении (85%).

Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру