Стабилизация курса рубля и ситуации в экономике в целом, государственная поддержка программ льготного кредитования МСБ, более прозрачные требования банков и прочие факторы позволяют надеяться на оживление в секторе малого и среднего бизнеса в ближайшее время. При этом за два прошедших кризисных года рынок покинули многие игроки, освободив занимаемые ими ниши, что является хорошим стимулом для оставшихся на рынке компаний. Предпринимателям, планирующим дальнейшее развитие, имеет смысл задуматься о расширении бизнеса.

Эксперты портала Банки.ру провели исследование программ кредитования на инвестиционные цели в банках России с возможностью выдачи в размере 3 млн рублей и сроком финансирования три года.

В обзор вошли топ-10 программ с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна точная ставка, удовлетворяющая заданным параметрам обзора (сумма, срок) или диапазон ставок по продукту (в этом случае учитывалась максимальная ставка диапазона). Программы ранжированы по ставке — от меньшей к большей. При совпадении ставок учитывались минимальные ставки. В исследовании не участвовали специализированные программы на покупку сельхозоборудования и совместные программы с МСП Банком.

На первом месте программа «К вершине успеха» Автоградбанка со ставкой 14% годовых, ставка может быть снижена, если в залог будет предоставлена недвижимость.

На втором и третьем местах со ставкой 16% годовых программы «Универсальный» Байкалкредобанка и «МСБ-Инвестиционный» Энерготрансбанка.

Четвертое место занял кредит «Ликвидная недвижимость» банка «Левобережный» со ставкой 16,9% годовых. В залог в обязательном порядке должна быть предоставлена недвижимость, не менее 50% от суммы кредита.

Пятое и шестое место со ставкой 17% годовых занимают кредиты «Для бизнеса» Кредит Европа Банка и «Развитие» банка «Акцепт».

За ними следует Сибирский Банк Реконструкции и Развития с программой «Капитал», предоставляемой по ставке 19% годовых.

На восьмом месте обзора находится кредит «Инвестиционный» Росбанка со ставкой 19,21% годовых.

На девятом месте расположился банк «Первомайский» с программой «Для бизнеса», предлагаемой под 20,5% годовых.

И замыкает таблицу кредит «Инвестиционный капитал» Москоммерцбанка под 23% годовых.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 6 марта 2017 года.

Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк

Ставка, % годовых

Дополнительные расходы (комиссии, платы и т. д.) при выдаче кредита

Залог / страхование залога

«К вершине успеха», Автоградбанк

14*

1—3,5% в зависимости от срока кредитования

Недвижимость, поручительство фондов содействия кредитованию МСБ, транспортные средства, смешанное обеспечение

Требуется ежегодное страхование предмета залога

«Универсальный», Байкалкредобанк

16**

5 000 руб. за рассмотрение заявки; 2 000 руб. за оформление документов по залогу недвижимого имущества, 1 000 руб. — по залогу транспортных средств

Недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспортные средства, требуется страхование предмета залога в пользу банка

«МСБ-Инвестиционный», Энерготрансбанк

16**

1% от суммы кредита / лимита по кредитной линии

Гарантии, залог третьих лиц, личное имущество, недвижимость, оборудование, собственные векселя банка, ТМЦ, транспортные средства, страхование обязательно

«Ликвидная недвижимость», «Левобережный»

16,9***

Недвижимость, транспортные средства

«Для бизнеса», Кредит Европа Банк

17****

Гарантии, гарантийный депозит, залог третьих лиц, земельные участки, недвижимость, оборудование, приобретаемое имущество, собственные векселя банка, транспортные средства, ценные бумаги

«Развитие», «Акцепт»

17*****

1% от суммы кредита единовременно

Корпоративное/личное имущество, земельные участки, недвижимость, оборудование, спецтехника, транспортные средства, имущественные/денежные права (требования), приобретаемое имущество, возможно смешанное обеспечение и залог третьих лиц

«Капитал», СБРР

19******

Залог третьих лиц, личное имущество, оборудование, приобретаемое имущество, товары в обороте, транспортные средства

«Инвестиционный», Росбанк

19,21*******

Корпоративное/личное имущество, недвижимость, оборудование, транспортные средства

«Для бизнеса»,

«Первомайский»

20,5********

0,2—0,5% от суммы единовременно, 1,5—5% за неиспользованный лимит кредитной линии

Залог третьих лиц, корпоративное/личное имущество, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию МСБ, ТМЦ, транспортные средства

«Инвестиционный капитал», Москоммерцбанк

23*********

0,1—1% от суммы кредита/лимита единовременно, но не менее 3 000 руб.

Недвижимость, оборудование, транспортные средства, страхование обязательно

* Значение ставок по программе — 12—14% годовых: 12% годовых — под залог недвижимости, 14% годовых — при смешанном залоге: недвижимость, транспорт.
** Ставка соответствует параметрам обзора, диапазон ставок по продукту — 15—17% годовых.
*** Ставка соответствует параметрам обзора, диапазон ставок — 14,95—16,9% годовых, возможно снижение ставки на 0,2 п. п. при подаче заявки через сайт банка.
**** Ставка соответствует параметрам обзора, значение ставок по программе — 14—18% годовых.
***** Ставка соответствует заданным параметрам исследования, диапазон ставок по продукту — 13,5—17,5% годовых.
****** Ставка соответствует параметрам обзора, диапазон ставок по продукту — 17—20% годовых.
******* Для исследования учитывалась максимальная ставка диапазона 13,34—19,21% годовых.
******** Значение ставок по программе — 15,5—20,5% годовых, ставка зависит от суммы, срока кредитования, наличия ПКИ и страхования жизни.
********* Ставка варьируется в диапазоне 17—23% годовых, для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.