Потребительские кредиты уже которой месяц подряд пользуются все большим спросом у населения. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2016 года количество выданных необеспеченных займов увеличилось на 5,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, однако объем выдач, напротив, сократился на 1,5%.

Россияне стали чаще брать кредиты, но на меньшие суммы. С одной стороны, это связано с тем, что банки стали расширять клиентскую базу, разрабатывая программы для заемщиков с «улицы». Однако условия для них менее привлекательные, чем для действующих клиентов кредитных организаций: доступная сумма займа ограничена более жесткими рамками, а процентная ставка выше на несколько процентных пунктов. С другой стороны, реальные доходы населения продолжают снижаться, и клиенты стараются умерить свои потребности и сократить расходы. Так, средняя сумма потребительского кредита за декабрь 2016 года составила около 114 тыс. рублей, что на 6,6% меньше, чем годом ранее.

Сейчас банки все чаще запускают акции по потребительскому кредитованию со сниженными процентными ставками, но обычно такие кредиты выдаются на небольшой срок и на не очень крупную сумму. Таким образом, банки привлекают новых клиентов, но если вдруг сотрудничество с заемщиком окажется неудачным, потери будут не критичны для банка.

По этим причинам на этой неделе портал Банки.ру решил рассмотреть, во сколько обойдется заемщикам кредит без залога и поручительства на 100 тыс. рублей сроком на один год в банках, головной офис которых расположен в Москве.

Средний ежемесячный платеж на заданных условиях составит примерно 9,4 тыс. рублей. Чтобы оформить такой кредит, заемщику необходимо иметь минимум 19—23 тыс. рублей подтвержденного ежемесячного дохода в зависимости от требований конкретного банка.

Согласно условиям рейтинга, предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданном сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — по названию банка).

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

Если в рамках программы возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, то за базовую принималась ставка, действующая при отказе от услуги. Для справки в таблице приведены размеры «скидок», актуальных при условии заключения договора страхования.

По условиям рейтинга все продукты из топ-10 могут быть предоставлены клиентам «с улицы». Размер процентных ставок в рейтинге не учитывает надбавок и скидок за наличие отрицательной или положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.

На первой строчке рейтинг расположилась программа Росэнергобанка «На любые цели», ставка по которой находится на уровне 18,9% годовых. Условия действуют для клиентов, получающих зарплату на карту любого банка и представивших выписку с зарплатного счета. При подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ ставка составит 23,9% годовых.

Вторую позицию занял «Персональный» кредит Райффайзенбанка со ставкой 19,9% годовых.

На третьем месте оказался Металлинвестбанк с предложением «Правильный выбор без обеспечения», ставка по которому составила 20% годовых.

Замыкает рейтинг кредит Россельхозбанка «Потребительский без обеспечения» под 24,5% годовых.

Помимо банков, вошедших в рейтинг, привлекательные условия кредитования предлагает Московский Кредитный Банк по тарифу «На любые цели». Ставка по заданным параметрам составит 12,5% годовых, однако такой процент действует только при условии оформления заемщиком личного страхования и обеспечении денежных средств на счете за 10 календарных дней до наступления даты погашения кредита. Узнать окончательную процентную ставку, действующую при отказе от дополнительных услуг, нам не удалось, поэтому продукт не попал в список лидеров.

Обзор составлен по данным официальных сайтов, а также кол-центров банков на 14 марта 2017 года.

Анастасия БЕЛИК, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк

Ставка, % годовых

Скидка при заключении договора страхования, п. п.

«На любые цели»

Росэнергобанк

18,9

«Персональный»

Райффайзенбанк

19,9

«Правильный выбор без обеспечения»

Металлинвестбанк

20*

2

«Необеспеченный»

«Возрождение»

20,4

4

«Потребительский без обеспечения»

«Зенит»

21

0,5

«Потребительский без обеспечения»

Сбербанк России

21,9

«Без обеспечения»

«Агросоюз»

22,9**

«На любые цели»

«Финсервис»

23

2

«Наличными»

ВТБ 24

24

«Фора-Стандарт»

Фора-Банк

24

«Потребительский без обеспечения»

Россельхозбанк

24,5***

6

* Минус 1 п. п. для клиентов с ПКИ.
** Минус1 п. п. при условии предоставления оригинала свидетельства государственной регистрации права собственности заемщика или близкого родственника на жилую недвижимость.
*** Минус 1,5 п. п. для «работников бюджетных организаций».