Ранее при составлении рейтинга мы ориентировались на дебетовые карты платежной системы «Мир», которые банки активно выпускали, в отличие от кредиток. Но постепенно кредитные организации стали предлагать клиентам карты с кредитным лимитом. На данный момент таких продуктов немного, но они не уступают кредиткам других платежных систем. Стоит отметить, что их обслуживание обычно значительно дешевле, а то и вовсе бесплатное.

При выборе карт мы не ориентировались на конкретную категорию пластика, а выбирали исходя из наличия льготного периода кредитования, так как это является существенным плюсом и дает возможность пользоваться кредитом беспроцентно. Ранжирование производилось по возрастанию максимальной ставки по кредиту.

На первом месте расположилась «Кредитная с льготным периодом Мир» банка «Центр-Инвест». Процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Стоит отметить, что по карте можно получить дополнительный доход, так как предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств в размере 4% годовых при наличии на картсчете не менее 30 000 рублей.

Второе место занимает кредитка «Россельхозбанк-Роснефть» с годовой процентной ставкой 26,9%. На таких же условиях можно оформить моментальную карту, которая выдается в день обращения, но с более низким кредитным лимитом. По картам предусмотрена программа лояльности – «Семейная команда», по которой начисляются бонусные баллы в размере 1 балл за каждые 100 рублей за любые безналичные покупки и 5 баллов за каждые 100 рублей, потраченные у партнеров программы. Дополнительно за покупки от 1 000 рублей в течение первых двух месяцев после получения карты будет начислено 300 приветственных баллов. Накопленные бонусы в дальнейшем можно обменять на скидки (1 балл = 1 рубль) при оплате топлива, товаров и услуг на АЗК «Роснефть и ТНК. Оплатить баллами можно до 100% стоимости покупки. Максимальный размер вознаграждения — 5 000 в месяц.

Кредитная карта Крайинвестбанка разместилась на третьем месте со ставкой 29% годовых. Карту также можно выпустить моментально, но с невысоким кредитным лимитом — до 50 тыс. рублей (именная карта — до 500 тыс. рублей).

Четвертое место принадлежит Кредитной карте для бюджетных организаций и военнослужащих со ставкой 30% годовых. Из названия продукта понятно, что оформить его могут только сотрудники бюджетной сферы и военнослужащие. Есть программа лояльности «Ваш бонус», по которой начисляются бонусные баллы до 10% от суммы покупки по карт, которые в дальнейшем можно потратить (1 бонус = 1 рубли) в магазинах — партнерах программы.

«Кредитная Мир», которую выдает банк «Левобережный», занимает пятое место с максимальной процентной ставкой 36,4% в год. Наличие кешбэка в размере 5% от суммы, потраченной при расчетах кредитной картой в категориях «Кафе, бары, рестораны» и в категории «Сюрприз» (определяются ежемесячно), предоставляет дополнительный плюс кредитке. Минимальная сумма возврата — 100 рублей в месяц, максимальная — 1 000 рублей в месяц.

Завершает рейтинг «Карта дальневосточника» Восточного Экспресс Банка, которая доступна только жителям Дальневосточного региона. По сравнению с вышеуказанными продуктами максимальная процентная ставка очень высока и составляет 74,9% годовых. За безналичные покупки по карте начисляются бонусы в размере 5% от суммы операции при оплате товаров или услуг в категории «ЖКХ», «Услуги связи», «Общественный транспорт», «Аптеки» и 1% от суммы операции любых других покупок, которыми в дальнейшем через интернет-банк можно компенсировать полную стоимость операции по оплате товаров или услуг.

В базе Банки.ру было найдено всего шесть банков, которые предоставляют кредитные карты платежной системы «Мир». Условия кредитования по ним действуют в регионе, где зарегистрирован головной офис банка.

«Несмотря на то что платежная система «Мир» была запущена совсем недавно (в 2016 году были выпущены первые карты), сейчас во многих банках можно оформить карты НСПК. Уже во многих магазинах можно расплачиваться картами «Мир». Большое количество банкоматов было переоборудовано для того, чтобы клиент смог без проблем снимать наличные в удобном для него месте, что сделает использование карточных продуктов данной платежной системы удобнее. Несмотря на это, существует ряд ограничений, по которым карты данной платежной системы не особо востребованны. Это проблемы при совершении покупок в сети Интернет, а также проблемы при оплате товаров и услуг за рубежом. Несмотря на это, банки продолжают развивать сегмент таких карт, предлагая новые как дебетовые, так и кредитные карты, а также разрабатывают и расширяют программы лояльности по ним», — комментирует эксперт по банковским продуктам портала Банки.ру Екатерина Булычева.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 21 марта 2017 года.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта/Банк

Стоимость 1-го года обслуживания, руб. в год

Ставка, % годовых

Макс. кредитный лимит, руб.

Макс. продолжительность льготного периода, дней

Льготный период действует на

«Кредитная с льготным периодом Мир»

Центр-инвест

0 / 300*

26

до 3-х среднемесячных заработных плат**

55

покупки + снятие

Россельхозбанк-Роснефть / Россельхозбанк-Роснефть (моментальная)

Россельхозбанк

200***-1 200

26,9

1 000 000 / 250 000

55

покупки

Кредитная / Кредитная (неименная, моментальной выдачи)

Крайинвестбанк

0****

29

500 000 / 50 000

50

покупки + снятие

Кредитная для бюджетников и военнослужащих

Российский Национальный Коммерческий Банк

0

30

150 000

55

покупки + снятие

Кредитная Мир

Левобережный

200

36,4

100 000

30

покупки + снятие

Карта дальневосточника

Восточный Экспресс Банк

0*****

74,9******

300 000

56

покупки

* 300 руб. — плата за выпуск карты с индивидуальным дизайном.
** Необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
*** 200 руб. — при оформлении заявки на карту и указав промокод «БЕЛЫЕ МЕДВЕДИ» скидка — 1 000 рублей на первый год обслуживания.
**** Со 2-го года стоимость обслуживания составит 650 рублей.
***** Со 2-го года стоимость обслуживания составит 600 рублей.
****** 29,9% годовых — процентная ставка по безналичным операциям, процентная ставка по наличным операциям устанавливается индивидуально; от 29,9% до 74,9% годовых — процентная ставка на снятие наличных, которая действует по истечении льготного периода (процентная ставка устанавливается индивидуально).

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.