Вход
ЦБ 24.06 с 27.06 ММВБ Нефть
USD 59,66 -0,66 59,00 59,06 45,81
EUR 66,68 -0,60 66,08 66,04
Jazz

Премиум-квартал Jazz.
Выходите из зоны комфорта в зону абсолютного комфорта. 2 мин. до ст.м. «Марьина Роща».

Перспективы развития системы страхования вкладов в России

Онлайн-конференция состоялась 03.06.2010

Первый страховой случай, наступивший пять лет назад с банком МБЭР, вызвал тогда огромный интерес к системе страхования вкладов. С тех пор страховые выплаты производились вкладчикам 87 банков, а система страхования вкладов стала на банковском рынке привычной и хорошо знакомой.

В онлайн-интервью порталу Банки.ру заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников расскажет о развитии системы страхования вкладов и о рынке банковских вкладов, а также ответит на ваши вопросы.

Андрей Мельников

Андрей Мельников

Заместитель генерального директора

Родился 3 сентября 1969 года. В 1992 году окончил с отличием экономический факультет Московского государственного университета имени М. В. Ломоносова, по специальности экономист-математик.

В Агентстве по страхованию вкладов с момента его создания в феврале 2004 года в должности заместителя генерального директора. Автор большого числа экспертно-аналитических материалов и статей по вопросам развития банковской системы.

Женат, имеет двоих сыновей.



Вопросы 1 15 из 45
Вопрос:

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, будет ли наблюдаться рост процентных ставок по вкладам, в том числе для физических лиц, на рынке вкладов в период 2010—2011 гг.? Спасибо!

Кирилл · 03.06.2010 12:22
Ответ:

Скорее всего, нет. Ставки будут снижаться. Я думаю, «золотое время» для вкладчиков уже прошло. В начале или первой половине 2011 года может быть небольшой отскок и прежде всего по долгосрочным вкладам. Но скорее всего наш ориентир (до следующего кризиса) — это уровень инфляции.

постоянный адрес
Вопрос:

Уважаемый Андрей! Вы сами пишете "С нашей точки зрения, 700 тыс. руб. — это как раз оптимальная величина, которой мы достигли. В дальнейшем ее надо будет лишь корректировать, например, с учетом инфляции и роста среднего уровня доходов".

Согласен конечно нужно корректировать, ведь ещё год назад на 100 руб. можно было что-то купить , а сегодня булку хлеба и пакет молока и то не всякого нельзя купить на 100 руб. Сегодня 100 руб. превратились в мелочь! "В дальнейшем надо корректировать" - это когда?

profess · 03.06.2010 12:30
Ответ:

Может я хожу в какие-то другие магазины, чем Вы, но стоимость «пакета молока и булки хлеба» в них (как правило, Ашан) около 70 руб. и за год как-то не сильно поменялась. А что касается корректировки, то могу еще раз предположить — не ранее 2012 года. И вообще я впервые вижу человека, рассуждающего о потребительской ценности 100 рублей и недостаточности размера страховки по вкладу в 700 тысяч.

постоянный адрес
Вопрос:

Добрый день!

Планируется ли внедрение обязательного страхования в сложные технологические продукты, связанные с высоким риском технологического мошенничества, такие как интернет-банкинг и пластиковые карты?

finego · 03.06.2010 15:48
Ответ:

О таких планах я не знаю.

постоянный адрес
Вопрос:

Скажите пожалуйста: 1) Какие изменения произошли за первый квартал 2010 года в системе страхования вкладов? 2) Какие изменения планируются? Спасибо!

Анастасия · 02.06.2010 12:47
Ответ:

Продолжается быстрый рост вкладов — в I квартале 2010 г. прирост на 4,1%. С начала года в Системе страхования вкладов произошло 4 страховых случая по которым в настоящее время Агентство осуществляет выплаты вкладчикам. Окончены уже 2 проекта санации — в самом начале года завершились меры по финансовому оздоровлению ЗАО «Нижегородпромстройбанк» и совсем недавно по — ОАО «Нижний Новгород». Продолжается методичная и кропотливая работа по ликвидации и банкротству несостоятельных банков и максимально возможному удовлетворению требований кредиторов этих банков.

Мы не предполагаем, каких либо кардинальных изменений в своей работе на ближайшую и среднюю перспективу. У Агентства есть четко установленные законом функции: по страхованию вкладов, ликвидации и предотвращению банкротства банков, и мы намерены их неуклонно выполнять.

постоянный адрес
Вопрос:

Добрый день!
Скажите, что нового планируется ввести в системе страхования вкладов на период в ближайшие несколько лет?
Спасибо!

Ирина · 03.06.2010 12:16
Ответ:

Мы готовим стратегию своей деятельности до 2014 года. Рассчитываю, что осенью она будет обнародована. Из нового: системное использование режима передачи активов и обязательств перед вкладчиками из проблемных банков как альтернатива прямым выплатам страховки, дифференцированные взносы банков, сокращение сроков выплат, возможность выбора вкладчиком банка-агента, даже оформление получения страховки через существующие системы интернет-банкинга.

постоянный адрес
Вопрос:

Насколько устойчиво будет чувствовать себя АСВ в случае масштабных проблем в банковской системе? Например, в случае, если ситуация заденет несколько крупных банков — уровня топ 20? Каков предел прочности АСВ?
Что Вы думаете по поводу нарушения банками договоров по вкладам и уменьшения доходности?
Так же интересно, в каких банках Вы размещаете свои средства?

Идальго · 03.06.2010 13:20
Ответ:

После 2008 года мы поняли, что можем и дальше чувствовать себя уверенно. Запас прочности и расчеты, его обосновывающие, очень точно отражали все угрозы, с которыми мы столкнулись. Запас прочности: в принципе 2 банка из топ20—30 одновременно за исключением 2 первых строчек, находящихся под контролем государства. Либо примерно 600 банков с конца. При этом вероятность банкротства банка из первой 20-ки ничтожно мала, это показал и кризис 2008 года. Кроме того, есть еще механизмы санации банков, передачи активов и обязательств, которые мы уже использовали — все это здорово снижает нагрузку собственно на фонд страхования вкладов. Напомню, что вообще-то предел прочности системы страхования вкладов — это предел прочности бюджета. Но строим свою работу так, чтобы даже не обращаться к средствам налогоплательщиков.

Про нарушения банками договоров — просьба посмотреть ответы на аналогичные вопросы. Средства фонда в банках не размещаются принципиально: 37% — государственные ценные бумаги разного уровня, 44% — «голубые фишки», остальное депозиты в ЦБ, наличность на счете, акции.

постоянный адрес
Вопрос:

Как Вы считаете, отражают ли международные и российские рейтинги устойчивость банка? Каким образом строится взаимодействие банка и АСВ? Какой размер страховой премии банк выплачивает и от чего чаще всего это зависит? Существует ли дифференциация? И выливается ли размер страховой премии на рядового вкладчика? Возможно банк с большей надежностью по рейтингу платит существенно меньше?

Идальго · 03.06.2010 13:26
Ответ:

С учетом того, что рейтинговые агентства крупно подставились и доверие к ним резко упало, я все-таки считаю, что в целом рейтинги как институт отражают качество банка. Лучшего еще не придумали. Но важно еще понимать сопоставимость различных рейтингов. Ставка единая для всех — 0,1% среднего размера вкладов за квартал, так что влияние этого фактора на ценообразование процентной ставки по депозитам крайне мало. Думаем о дифференциации отчислений по уровню риска, принятого банком. Для банков мы и партнеры. поскольку обеспечиваем им стабильность вкладов в кризис, и инициатор проверок, поскольку следим за выполнением требований закона о страховании, и хороший клиент, когда платим через них страховое возмещение, и шериф, когда расследуем их безобразия в рамках ликвидации или санации, привлекая к ответственности через суд и возбуждение уголовных дел. В общем взаимодействуем очень конструктивно.

постоянный адрес
Вопрос:

Какие цели, в части развития, ставит перед собой агентство на ближайшие 1-3 года?

R1se · 03.06.2010 12:52
Ответ:

Мы сейчас готовим стратегию своего развития до 2014 года. Я с удовольствием отвечу на этот вопрос в октябре. В части системы страхования вкладов предварительные приоритеты я указал в одном из вопросов чуть выше.

постоянный адрес
Вопрос:

Добрый день!

Во время пика кризиса АСВ выступало с предложенем по увеличению суммы страхования до 1 млн. рублей.
Как на сегодня обстоят дела по данному вопросу? Каковы перспективы?

Спасибо!

Михаил Владимирович · 03.06.2010 03:00
Ответ:

Мы не выступали с таким предложением. Напротив, считаем что размер страховки в ближайшие годы трогать не надо.

постоянный адрес
Вопрос:

Предполагается ли рост рублевых вкладов в Банках на 2010-2011 гг. в РФ?
Какие перспективы развития рынка банковских вкладов намечены на 2010-2011 гг. в РФ?

Кирилл · 02.06.2010 17:09
Ответ:

Вклады растут и очень активно, в основном, за счет за счет изменения сберегательных приоритетов среднего класса и более состоятельных сограждан. В этом году наш прогноз — не менее 1,5 трлн. руб. прироста. При этом доля валютных вкладов медленно, но верно сокращается. В 2011 году рост будет, но я пока предполагаю, что чуть послабее: возможно станут более активными потребительские траты.

постоянный адрес
Вопрос:

Андрей, здравствуйте!

У меня несколько общих вопросов:
— Каковы итоги деятельности Агентства за кризисный период 2009 — май 2010? было бы интересно увидеть в т. ч. статистические данные, количество ликвидированных банков, количество банков, которые успешно прошли процедуру оздоровления и пр.. Возможно также вы сможете выделить некоторые общие для всех проблемных банков узкие места — причины, упущения и пр., которые привели их к кризисному положению.
— Как вы оцениваете роль Агентства в стабилизации ситуации, каковы достижения?
— Что, на ваш взгляд, нужно дорабатывать и развивать в целом в законодательстве по регулированию несостоятельности кредитных организаций и конкретно в работе вашего Агентства?
Дело в том, в том, что я пишу дипломную работу по деятельности Агентства в период кризиса, возможно, вы можете посоветовать мне какие-либо источники информации о практике (списки банков, представленные на вашем сайте, я видела, но это сухие списки, хотелось бы практических примеров, хотя я понимаю, что такого рода информация скорее всего не подлежит разглашению). Буду признательна за совет!

Большое спасибо!)

Мария · 02.06.2010 17:27
Ответ:

Пишите диплом? Поможем: позвоните мне в приемную 7253104.

постоянный адрес
Вопрос:

Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, можно по каким-то признакам предугадать, обанкротится ли Банк, в котором я хочу разместить вклад?

Анастасия · 01.06.2010 16:08
Ответ:

Распознать надежный и ненадежный банк «человек с улицы» по-большому счету не в состоянии (это не всегда получается даже у органов надзора что в США, что в Европе, что у нас). Поэтому и создают системы страхования вкладов.

постоянный адрес
Вопрос:

Здравствуйте!
1) Если банк исключен из ССВ, то данное исключение не повлияет на страхование вкладов размещенных до данного исключения в этом банке?
2) Как вы относитесь непродлению моратория на исключение из ССВ из-за несоблюдения требований?
3) Предполагается ли работа по повышению финансовой грамотности в выпускных классах школ, училищах, ВУЗах? Планируется ли участие в этом АСВ?
4) Планируется ли уменьшение объема страхования вкладов (уменьшение суммы покрытия, исключения % из покрытия)? Есть ли подобные инициативы в принципе?
5) Действительно ли "вероятность дефолта Сбербанка" приравнена агенством к 0?
6) Планируется ли повышение оперативности возмещения? Де-факто с момента приостановления платежей банком-банкротом до момента возмещения проходит около месяца.
7) Планируется ли привязка ставок по застрахованию вкладов в зависимость от условий, в частности, % ставок по вкладам? Есть ли подобные законодательные инициативы?

Виталий · 31.05.2010 10:35
Ответ:

1 НЕТ

2 Отрицательно, надо дать банкам передышку хотя бы до конца года.

3 Готовится специальная государственная программа, куратор Минфин России. Там есть и наш блок.

4 Нет, и не планируется.

5 Да, как и ряда других банков с рейтингом близким или равным российскому суверенному рейтингу.

6 Вы видимо имели ввиду повышение оперативности надзорного реагирования, поскольку мы отсчитываем 14 дней от формальной даты — от отзыва у банка лицензии. Да, эта работа последовательно ведется Банком России.

7 Пока нет.

постоянный адрес
Вопрос:

Будет ли в ближайшее время рассматриваться вопрос о вывплате в РФ компенсаций Юридическим лицам (ООО, ЗАО) и т. д. в случае банкротства банка, в котором обслуживалось юрлицо?

экономист Интер -РАО Мишин Андрей · 31.05.2010 14:14
Ответ:

В ближайшее время нет. Тут, несчастных индивидуальных предпринимателей Дума уже второй год застраховать не может, а Вы говорите — юрлица…

постоянный адрес
Вопрос:

1) Планируется ли создание в рамках АСВ либо совместно с ним, «фонда антикризисной помощи», который в случае кризисной ситуации должен будет поддерживать ликвидность на МБК, участвовать в санации и т. п.?
2) Как вы относитесь к идее разделения крупных банков для повышения их эффективности и повышения конкурентной среды, а также минимизации вреда банковской системе в случае их разорения (как с Lehman Brothers)?
3) Как вы относитесь к планам повышения минимального капитала банков с 180 млн. до более высоких значений?
4) Правда ли, что Сбербанк еще до кризиса много раз нарушал правила ССВ, но был в нее принят и не исключался несмотря на свои нарушения?
5) Что произойдет/, если после отмены моратория на исключение из ССВ Сбербанк нарушит правила? Будет ли он исключен из ССВ или это не произойдет ни при каких условиях?

Виталий · 31.05.2010 10:46
Ответ:

1 Мы и являемся пока таким фондом санации банков. А поддержка ликвидности на МБК — дело Банка России, с которым он достаточно успешно справился. Иных мер антикризисной поддержки банков уже не будет.

2 Я против деления, но за повышение требований к их прозрачности и регулированию.

3 Я бы не стал этого делать. Незачем.

4 Я глубоко сомневаюсь, что у него были такие нарушения.

5 Извините, но я скорее поверю в зеленых человечков, чем в то, что Сбербанк может оказаться не в состоянии выполнять эти правила.

постоянный адрес
Вопросы 1 15 из 45

Страница конференции c 27.05.2010 просмотрена 19 689 раз.

Популярные новости

Читаемые Обсуждаемые
Пресс-релизы
Яркий start up на рынке автострахования России

На российский рынок выведено уникальное инновационное решение, позволяющее удешевить полис каско, но при этом не увеличить убыточность страховой компании. По оценке разработчиков, некоторые его особенности не имеют аналогов в сегменте b2c не только в России, но и в мире.

26.06.2017
Все пресс-релизы