Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — декабрь, 2016

Ипотека

Данный раздел представляет собой «горячую линию» по вопросам ипотеки. Наши эксперты готовы ответить на общие вопросы по этой теме, а также дать разъяснения непосредственно по кредитным продуктам Тинькофф Банка. Для того чтобы задать интересующий вас вопрос, воспользуйтесь ссылкой «Задать вопрос» и изложите его суть. Вопрос будет направлен экспертам, которые в короткие сроки подготовят на него ответ.

Наши эксперты готовы ответить на общие вопросы по теме «Ипотека», а также дать разъяснения непосредственно по ипотеке Тинькофф Банка.

Для того чтобы задать вопрос, вам необходимо нажать на значок «Задать вопрос». Раздел модерируется представителями банка.
Вопросы, не относящиеся к теме раздела, будут удаляться.

На ваши вопросы отвечают эксперты Тинькофф Банка

Эдуард Темников
Эдуард Темников
руководитель бэк-офиса департамента клиентского обслуживания Тинькофф Банка
Задать вопрос
Вопрос:

Добрый день! Я находилась в стационаре с 16.11.2014 года по 07.10.2016 год. Мне было необходимо до 20,02.2016 г. по ипотечному договору продлить страховой полис, я обращалась в банк 4—5 раз до конца апреля 2016 г. меня гоняли из банка в банк и ничего не сделали, сослались на новую программу. В ноябре 2016 г. мне насчитали неустойку за не продление страхового полиса. В банк обращалас, написала заявление, чтобы сняли неустойку, предоставила все больничные листы, указала все отделения банков и фамилии сотрудников, которые мне не помогли. Банк отказал снять неустойку. Не имею дохода с 2015 года, своевременно плачу ипотеку, сижу дома по уходу за грудным ребёнком. Что делать? Обращаться в суд?

tatachka25 (Крестцы Новгородская область) 18.01.2017 15:05
Ответ:

Добрый день.

Изначально рекомендую обратиться к сотрудникам Сбербанка здесь — уверен, они смогут найти другие пути выхода из ситуации.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:
Добрый день! Взяли ипотеку в 2016 году, долевая собственность с мужем. Вопрос первый: нахожусь в декрете, налогов в 2016 году не платила, могу ли вернуть налог, уплаченный за 2014 и 2015 годы при покупке квартиры в 2016?
Вопрос второй: может ли муж получить вычет за покупку доли в 2016 году, если в 2007 году уже получал вычет за другую квартиру? Спасибо.
Stefan2015 (Мурманск) 18.01.2017 09:16
Вопрос:

Можете ли вы предложить программу ипотечного кредитования вторичного жилья без предоставления справок о доходах?

Nick-Mgul (Москва) 12.01.2017 17:44
Ответ:

Добрый день.

Программы кредитования без предоставления справок о дохода есть, заявка подается по двум документам. Возможность оформления также зависит от региона и параметров кредитования, а бязательным условием является официальное трудоустройство. Рекомендую оформить заявку на официальном сайте.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Добрый день, наша компания занимается проектированием и строительством (www.yprof.ru и www.xstp.ru) В последнее время участились обращения от частных Заказчиков о строительстве загородных домов. Так вот вопрос: Есть ли возможность кредитовать таких Заказчиков, заключив договор с каким то из банков. Пробовали обратиться в Россельхоз, но там ответили, что недавно эту услугу они отменили и теперь только под залог реально построенной недвижимости.

С уважением,
Фёдор Ястребов.

yprof (Санкт-Петербург) 12.01.2017 13:05
Ответ:

Добрый день.

Так как мы напрямую не выдаем ипотеку, а только являемся ипотечной платформой, мне сложно ответить на Ваш вопрос. Уверен, что все же существуют банки, которые с удовольствием примут Ваше предложение. Рекомендую ознакомиться с информацией в открытых источниках.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Здравствуйте.я вот заполнил заявку на кредитную карту но в конце анкеты есть графа кодовое слово и кодовая дата.например слово«Спасибо» а какая должна быть дата?он не одну не принимает.

openid.mail.ru/mail/Severin_Aleksandr (Великий Новгород) 12.01.2017 00:47
Ответ:

Добрый день.

Банк более не запрашивает кодовую дату. Данное поле удалено из формы заполнения заявки. Просьба направить скриншот экрана с описанной ошибкой на адрес fb@tinkoff.ru

Для оформления заявки рекомендую обратиться в Центр обслуживания клиентов по номеру 8 800 555-10-10.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Здравствуйте. Планирую в этом году выкупить две доли(1/4 и 1/4) в трех комнатной квартире у близких родственников. Кадастровая ее стоимость 4,7 млн рублей. Сам владею 1/2 от этой трех комнатной квартиры. На каких условиях будет возможен кредит или ипотека? Для меня важен минимальный ежемесячный платеж. Эту квартиру планирую сдавать целиком за 25—30 тыс. руб, но покомнатно, так более стабильнее в плане платежей и выгоднее. Хотелось бы так что бы ежемесячный платеж не зависел от моей зарплаты и квартира сданная в аренду сама за себя платила, а в будущем за счет роста аренды сама потихоньку вытаскивала себя из кредита за счет ежемесячного перерасчета и конечно моих небольших дополнительных ежемесячных платежей с зарплаты. А сам планирую проживать в Ленинградской области в заранее уже купленной и оформленной на себя квартире. Меня интересую на каких условиях я могу получить подобный кредит? и возможно ли такое? А так же нужен ли мне будет первоначальный взнос? В качестве залога выступит вся квартира целиком включая мою 1/2 долю. Для банка это хорошие условия или мне откажут?

andreyspb13 (Санкт-Петербург) 12.01.2017 00:44
Ответ:

Добрый день.

Вариант покупку последней доли возможен, но детальный расчет требует уточнения некоторых параметров. Мои коллеги готовы предоставить консультацию. Для этого сообщите, пожалуйста, Ваш контактный телефон и удобное время для звонка письмом на connect@tinkoff.ru со ссылкой на мой ответ здесь.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Добрый день. Банк ВТБ24 не верно начисляет проценты по моему ипотечному кредиту?Годовой процент составляет 12,15%. Сумма кредита 3737000 руб.

Прошу разъяснить как реально считается процент. Каждый месяц, начиная с 3-го платежа процент банком начисляется больше, чем должен быть.

Привожу выписку с сайта банка по начислениям (начало), далее расчет ведется так-же по непонятной формуле до текущего времени.
Для расчета процентов я использовал данную формулу и она не работает, начиная с 3-го платежа и по текущий месяц:
S = P * I/ 100 * t/ K, где
S — сумма процентов;
P — сумма кредита (основного долга);
I — годовая процентная ставка;
t — количество календарных дней, за который производится расчет;
K — количество календарных дней в году (365/ 366).

Привожу выдержку из выписки по начислениям с сайта банка:

Дата платежа;Ежемесячный платеж, руб.;В счет основн, долга, руб.;Проценты, руб. ;Остаток задолженности, руб.
10.10.2014 27 367,13 0,00 27 367,13 3 737 000,00
10.11.2014 429 408,50 390 845,73 38 562,77 3 346 154,27
10.12.2014 40 563,00 6 756,99 33 806,01 3 339 397,28
10.01.2015 40 563,00 6 089,67 34 473,33 3 333 307,61
10.02.2015 40 563,00 6 159,93 34 403,07 3 327 147,68
10.03.2015 40 563,00 9 537,81 31 025,19 3 317 609,87
10.04.2015 40 563,00 6 308,94 34 254,06 3 311 300,93
10.05.2015 40 563,00 7 484,85 33 078,15 3 303 816,08
10.06.2015 40 563,00 6 450,40 34 112,60 3 297 365,68
и т. д.

Ilya Lysuhin (Нижний Новгород) 11.01.2017 13:15
Ответ:

Добрый день.

Рекомендую адресовать вопрос коллегам из Горячей Линии банка «ВТБ 24» на портале вот здесь. Уверен, они помогут Вам в решении описанной ситуации.

С уважением

Эдуард Темников
Вопрос:

Здравствуйте у меня к вам такой вопрос мы хотим приобрести квартиру в ипотеку муж мой работает но сам на себя не официально можно ли с материнским капиталом подать заявку на ипотеку то есть без справки в формате НДФЛ2 подскажите пожалуйста что можно сделать

xaliq2012 (Великие Луки) 10.01.2017 20:55
Ответ:

Добрый день.

Заявку на ипотеку можно оформлять без справки 2НДФЛ, но банки могут потребовать иные документы, подтверждающие доход. Вы можете оставить заявку на нашем сайте здесь, коллеги подберут наиболее подходящие варианты для Вас.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Скажите, пожалуйста, каково было соотношение между валютной ипотекой и рублевой в 2005—2008 годах и сейчас. Считается, что рублевая ипотека составляет значительную часть, например, 84:16. При этом многие заемщики говорят, что им отказывали в рублевой ипотеке. Это соотношение последнего времени?

Natalia Goryacheva (Москва) 10.01.2017 18:32
Ответ:

Добрый день.

В 2005—2008 еще не было сильных скачков долларов, фондирование банков было более выгодно, и они могли позволить себе предлагать ставки в долларах примерно на 4% ниже, чем в рублях.

Справедливости ради, стоит отметить, что при такой разнице в ставках клиент, взявший ипотеку в долларах при курсе 23 рубля за 1 доллар, оставался бы все равно в плюсе при росте доллара до 40—45 рублей. Более того, клиенты, взявшие ипотеку в долларах до 2008 и «пережившие» кризис 2008—2009 года, накопительно все равно оставались в плюсе по сравнению с ипотекой в рублях после снижения курса с 36 рублей в 2009 году до 30 рублей в 2010 году и вплоть до декабря 2014 года. Хотя в момент пиковых значений курса доллара заемщикам было нелегко, так как психологически они свои затраты планировали в рублях как при курсе 23 рубля за 1 доллар.

Также ставка на 4% ниже позволяла клиентам получать большую сумму кредита примерно на 1 млн рублей по сравнению с рублевой ипотекой при том же уровне дохода. Полагаю, что говоря об «отказах», Вы имеете в виду именно это — при одном и том же доходе валютная ипотека готова предложить большую сумму, нежели рублевая.

Но после декабря 2014 года и всех массовых волнений, вызванных сложным положением, в котором оказались валютные заемщики, процент выдачи валютной ипотеки в России снизился почти до нуля. Соотношение на сегодня, скорее 99,9:0,1.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Здравствуйте Эдуард, хочу задать такой вопрос- в банке Траст у меня был вклад в долларах, когда истек срок вклада я его забрал и хотел переложить в другой банк, но там отказались принимать некоторые купюры ссылаясь на то что они порченые-есть надрывы и пометки ручкой, когда я принес их обратно в банк Траст там тоже отказались их принимать ссылаясь на тоже самое и заявив что я должен был проверять их когда брал и мне они давали купюры новые, и что мне теперь с ними делать? И обязан ли я был их проверять?

SStas (Астрахань) 10.01.2017 17:15
Ответ:

Добрый день.

Банки вправе отказать в приеме валюты. При получении наличных Вы можете их проверить на предмет каких-либо деффектов, однако это не является обязанностью.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Добрый день! Вопрос следующий: несколько лет назад был оформлен ипотечный кредит в банке «Санкт-Петербург». Основной заемщик по кредиту — я, созаемщик — супруг.
В настоящее время мы с супругом в разводе. Я хотела бы быть единственным заемщиком по данному кредиту, мой доход позволяет обслуживать кредит самостоятельно. В обслуживающем банке отказали переоформить или рефинансировать кредит только на меня. Обратилась в несколько других банков. Сам кредит на рефинансирование (с учетом суммы кредита и подтвержденного мною дохода) везде одобряют, но требуют, чтобы бывший супруг также был созаемщиком, что является неприемлемым для меня вариантом.
Квартира, приобретенная по данному кредиту, находится только в моей собственности по условиям брачного контракта. На каких основаниях банки требуют участия бывшего супруга для рефинансирования кредита? Какие есть варианты решения вопроса (вывести супруга из числа созаемщиков по кредиту) в моем случае?

Julyetta (Санкт-Петербург) 10.01.2017 15:29
Ответ:

Добрый день.

Банки по своему усмотрению принимают решение в плане созаемщиков, прокомментировать его не могу.

Рекомендую обратиться к своему банку и уточнить другие варианты, например заменить созаемщика.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Несколько лет назад сильно испортил кредитную историю. На данный момент есть 4 просроченных кредита в банках, был суд и 2 задолженности у судебных приставов (одна из них уже закрыта по статье, вторую могу погасить, когда понадобится). Общая сумма задолженностей ~600 000 руб.
Есть плюс — это все было более 3х лет назад и, соответственно, по истечению срока исковой давности мне уже не нужно платить по просроченным кредитам.
Есть минус — скоринговая система БКИ показывает 3 балла из 999.

На данный момент работаю как ИП 1,5 года, сдаю почти нулевую отчетность. Фактически же имею доход 50000—100000 руб/мес.

Хочу взять ипотеку на 2 млн. руб на 25 лет.
Могу внести первоначальный взнос 1 млн. руб.

Насколько реально получить ипотеку с такими исходными данными? И как можно повысить шансы получения ипотеки?

n0ll (Новосибирск) 09.01.2017 22:34
Ответ:

Добрый день.

Попробовать оставить заявку Вы всегда можете на нашем сайте вот тут. Заранее дать гарантий на положительное решение не могу. Для повышения шансов могу посоветовать обратится в другие банки, где имеется задолженность, с просьбой рассмотреть возможность скорректировать информацию в БКИ.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Добрый день и с Новым годом! Сбербанк РФ поздравил меня с Новым годом по особенному. Он признался, что мой график платежей по ипотеки составлен ими некорректно и увеличил мне ежемесячный платеж. И это после того, как я платил добросовестно по ипотеки два с лишним года и перед Новым годом решил внести частично досрочное погашение. По моим расчетам. сумма ежемесячного платежа должна была уменьшиться как минимум на 600 рублей. А она увеличилась на 3 тысячи. И естественно увеличилась нагрузка и переплата по ипотеки. Как поступить в этом случае и в чем правда?

Полная стоимость моего ипотечного кредита 13%. А реальная стоимость переваливает за 52%. Тогда, что такое полная стоимость кредита и почему реальная стоимость ни где не фигурирует в договорах? Почему, реальная стоимость кредита может переваливать за 100%, а то и все 300%? Что это игра слов или мошенничество банков?

Вадим (Санкт-Петербург) 05.01.2017 11:37
Ответ:

Добрый день.

Ваш вопрос необходимо адресовать коллегам из Горячей Линии Сберегательного Банка РФ на портале вот здесь — уверен, они помогут Вам в решении описанной ситуации.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Добрый день.
Если у меня есть ипотечный кредит на квартиру в строящемся доме на пять лет по процентной ставке 11,5% и с выплатами 8200+-. Дом в 2018 году сдается, и банк понижает ставку по ипотеке до 11%.
Вопрос: по плану погашения у меня поменяется только уплата процентов по новой ставке, или ежемесячный платеж тоже сократится, чтобы ипотека была погашена к концу срока договора, а не раньше?

Спасибо.

Pavel Barbashin (Новосибирск) 03.01.2017 11:28
Ответ:

Добрый день.

Однозначно не отвечу, потому что в договоре могут быть условия или нюансы, которые учесть не могу. Предполагаю, если в графике договора указаны равные платежи, то их размер сохранится до конца срока действия договора. Соответственно, большая часть после 2018 будет уходить на погашение процентов. Рекомендую использовать мой ответ для общей информации, а для детального пояснения лучше обратиться в банк, в котором оформлена заявка на ипотеку.

С уважением,

Эдуард Темников
Вопрос:

Здравствуйте, Эдуард! В последнее время несколько раз звонили из банка ТИНЬКОФФ, предлагали карту с лимитом в 11 тысяч рублей. Но мне — то нужны были наличные, в пределах 200 тысяч рублей. Имею дебетовую карту Вашего банка. Неужели 11 тысяч — «потолок» для Ваших клиентов в маленьких провинциальных городах? Обидно… Просто хотела авто поновее и — такое разочарование! С наступающим Новым годом! С пожеланием удачи, всех благ Койнова Елена.

chelyaba61 (Миасс, Челябинская область) 29.12.2016 18:27
Ответ:

Добрый день.

Банк устанавливает кредитный лимит на основании кредитной истории и анкетных данных. Наличие депозитных продуктов при этом не играет основополагающую роль.

Если Вы планируете покупку автомобиля, рекомендую оформить заявку на кредит наличными.

С уважением,

Эдуард Темников

Горячая линия с 17.12.2015 просмотрена 29 697 раз