Рейтинг ипотечных банков

Уникальное исследование Банки.ру

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ОАО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране. 100% акций компании принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Деятельность АИЖК контролируется государством, а точнее наблюдательным советом.

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации. Деньги направляются на выкуп у банков прав требований по выданным ипотечным кредитам в рамках программ АИЖК.

Проще говоря, агентство не работает напрямую с гражданами. Банк-партнер выдает заем на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. Все платежи заемщика в счет погашения займа поступают в АИЖК. Финучреждение за обслуживание клиента получает от агентства комиссию.

Банк - участник системы может выдавать кредиты по стандартам АИЖК не во всех своих филиалах и офисах. Для выбора нужной кредитной организации или его подразделения удобно воспользоваться информационной поисковой системой, размещенной на сайте агентства.

Следует отметить, что финучреждения могут устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться в конкретных банках.

Партнерами агентства выступают также региональные операторы, сервисные агенты, страховые и оценочные компании.

АИЖК предлагает следующие программы ипотечного кредитования:

• «Новостройка». Кредит выдается на покупку квартир в построенных не ранее 2007 года или строящихся многоквартирных домах экономкласса. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от рыночной стоимости жилья, максимальный срок кредита – 30 лет. Процентная ставка - от 6,15% до 11% годовых в рублях;

• «Стандартный ипотечный кредит». Предоставляется на приобретение квартир на первичном и вторичном рынках, а также на погашение ранее выданного ипотечного кредита на покупку или строительство жилого помещения. Первоначальный взнос - не менее 10% от стоимости жилья, максимальный срок кредита – 30 лет. Процентная ставка - от 8,9% до 12,7% годовых в рублях;

• «Материнский капитал». Программа позволяет увеличить максимально возможную для заемщика сумму кредита на размер материнского капитала или решить за счет этих средств проблему первоначального взноса. Первоначальный взнос - не менее 10% от стоимости жилья, максимальный срок кредита – 30 лет. Процентная ставка для первичного рынка жилья составляет от 7,65% до 10,75% годовых в рублях, для вторичного – от 8,65% до 12,45%;

• «Военная ипотека». Программа разработана агентством специально для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих и позволяет получить кредит на сумму до 2,2 млн рублей независимо от размера доходов. Первоначальный взнос - не менее 10% от стоимости жилья. Процентная ставка по кредиту складывается из двух частей. Первая часть составляет 2%. Ставка фиксируется на весь срок погашения кредита. Вторая часть приравнивается к ставке рефинансирования Банка России на 1 декабря предшествующего года. Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет - предельного возраста пребывания на военной службе для младшего и старшего офицерского состава (за исключением полковников и капитанов первого ранга;

• «Малоэтажное жилье». Кредит выделяется на приобретение или строительство жилья на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки: квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка под строительство на нем жилого дома. Первоначальный взнос - не менее 10% от стоимости жилья, максимальный срок кредита – 30 лет. Процентная ставка для первичного рынка жилья составляет 7,9-11% годовых в рублях, для вторичного – 8,9-12,70%;

• «Переменная ставка». Размер процентной ставки по кредиту зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Важная особенность продукта - наличие верхнего и нижнего пределов величины процентной ставки (не менее 5% и не более 20% годовых). Первоначальный взнос - не менее 30% от стоимости жилья, максимальный срок займа – 30 лет;

• «Залоговое жилье». Кредит предоставляется для приобретения квартир, комнат и жилых домов с земельным участком, принадлежащих АИЖК. Ставка кредитования составляет 3/4 ставки рефинансирования, установленной Банком России (при условии заключения заемщиком договора личного страхования). Первоначальный взнос - не менее 10% от стоимости жилья, максимальный срок кредита – 30 лет.

В I квартале 2011 года АИЖК было рефинансировано 7 996 ипотечных кредитов на сумму 9,7 млрд рублей, что составляет 10,8% в количественном и 9,4% – в денежном выражении от всех выданных в этот период ипотечных займов.

Официальный сайт

Материалы Banki.ru по теме:

АИЖК не верит в кризис

Материалы по теме:

Ипотека на дочерний капитал

Ипотеке добавили комиссий

АИЖК готовится совмещать фиксированную и плавающую ставку в ипотечных кредитах

АИЖК пообещало разработать для учителей и врачей специальный ипотечный продукт

Страховка за 0,3% в год

АИЖК: число ипотечных кредитов в РФ выросло на 17% в сравнении с докризисным периодом

АИЖК снизило ставку по кредитам на новостройки для многодетных семей до 6,15%

АИЖК: число выданных ипотечных кредитов в РФ выросло в 1,8 раза

АИЖК: докризисные объемы выдачи ипотечных кредитов могут быть достигнуты в РФ в этом году

АИЖК рефинансировало в первом полугодии кредиты на 22,4 млрд рублей