Многие люди в процессе выбора ипотечного кредита задаются вопросом, где наиболее выгодные условия ипотеки и наименее жесткие требования.

Большинство банков предлагают наиболее выгодные условия на покупку жилья в рамках специальных программ, разрабатываемых совместно с застройщиками. Как правило, по таким предложениям ставки гораздо ниже базовых, а требования к размеру первоначального взноса часто лояльные: кредит может быть выдан без первоначального взноса при условии субсидирования данной суммы банку застройщиком.  

Для того чтобы оформить кредит выгодно, заемщику следует оценить ряд параметров:

1.    Размер процентной ставки.

2.    Наличие комиссий за выдачу и обслуживание кредита. Наиболее распространенной сегодня является комиссия в виде единовременного платежа за снижение ставки. Как правило, ее размер варьируется от 1% до 4% от суммы кредита, но может достигать и 6%. Уплата подобных платежей позволяет снизить ставку на 0,5–1 процентный пункт и является выгодной только при длительном сроке кредитования (от 20 лет и выше). Подобные опции предлагают Абсолют Банк, Транскапиталбанк, «ДельтаКредит», РосЕвроБанк и др.

3.    Требования по страхованию. Обязательным по закону является оформление имущественного страхования; покупка личного, титульного и страхования ответственности производится заемщиком добровольно, но позволяет существенно снизить ставку (так как отказ от страховок в большинстве случаев влечет за собой надбавку к ставке в размере 3–4 п. п.). Важно при этом выяснить, какой тип страхования предлагается банком. В последнее время во многих банках (например, «Возрождение», Абсолют Банк) распространенным стало требование о заключении клиентами коллективных договоров страхования, которые стоят дороже договоров индивидуального страхования.

Как правило, наименее жесткие требования банков к «своим» клиентам, то есть тем, кто имеет в данном банке зарплатный счет, вклад или действующий кредит: в большинстве случаев им не требуется предъявлять документы, удостоверяющие доход, и кредит выдается при наличии паспорта и СНИЛС. В последнее время большинство банков (в их числе СМП Банк, «Уралсиб», Газпромбанк и пр.) стали разрабатывать подобные программы кредитования по двум документам для всех клиентов, благодаря чему значительно ускоряется процедура оформления ипотеки. Следует учесть, что ставки по таким кредитам являются повышенными и часто требуется наличие у клиента как минимум 40–50% первоначального взноса.