Ипотека Сбербанка представляет собой комплекс программ кредитования под залог недвижимости, которые условно можно разделить на два вида: базовые и специальные.

Базовая линейка продуктов ипотеки в Сбербанке представлена тремя предложениями, классифицированными исходя из объектов недвижимости, в которые вкладываются деньги.

  • «Приобретение готового жилья» – программа кредитования для покупки недвижимости на вторичном рынке. Минимальный размер кредита – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от стоимости закладываемой и не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Процентная ставка на осень 2011 года составляет 9,5-14,5% в рублях и 8,8-12,1% в валюте.
  • «Приобретение строящегося жилья». Те же условия, но с возможностью залога имущественных прав (прав требования) по договору участия в долевом строительстве, договору инвестирования строительства или договору уступки права требования (по усмотрению банка).
  • «Строительство недвижимости». Аналогичные условия, процентная ставка выше: 11,05-14% в рублях, 9,1–12,1% в долларах или евро. При этом сумма первоначального взноса должна составить не менее 15%.

Окончательный размер процентной ставки зависит от того, был ли объект построен с использованием средств банка или нет, а также является ли предприятие – работодатель заемщика партнером Сбербанка или аккредитованной компанией банка.

Помимо базовых программ кредитования, Сбербанк предлагает специальную линейку продуктов.

  • «Загородная недвижимость» - кредит на приобретение загородной недвижимости, например дачи. Обеспечение может быть любым, если оно будет одобрено банком. Первоначальный взнос – 15%. Процентные ставки на осень 2011 года: 11,05-14% в рублях и 9,1-12,1% в иностранной валюте.
  • «Гараж» – заем на приобретение или строительство гаража, покупку машино-места на автостоянке. Первоначальный взнос – 10%. Процентная ставка: 9,5-14% в рублях, 8,8-12,1% в долларах или евро.
  • «Ипотека с государственной поддержкой» - кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или уже имеющегося в собственности жилого помещения. Процентные ставки несколько ниже, чем по обычным ипотечным кредитам Сбербанка: 10,5-11% в рублях. В валюте такие кредиты не предоставляются. Кроме того, если предметом залога является другое помещение, то первоначальный взнос может равняться нулю, то есть необязателен. Однако при залоге строящегося объекта он равен 20% – выше стандартного. Максимальный размер кредита по программе равен 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 3 млн рублей для других регионов.
  • «Рефинансирование жилищных кредитов» – программа, предназначенная для тех, кто уже выплачивает по ипотеке, но хотел бы переоформить договор для снижения ставок или изменения сроков. Первоначальный взнос по такому кредиту не требуется, процентная ставка составляет 11,7-13,5%.

Оформление ипотеки в Сбербанке имеет ряд особенностей. Так, максимальный возраст заемщика на момент полного погашения кредита по ряду программ может составлять не 60, как в других банках, а 75 лет. Существует отдельная программа «Молодая семья», по которой можно получить ряд льгот: меньший размер первоначального взноса, возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Кроме того, есть система подтверждения доходов, основанная на выписке по пополняемому вкладу в Сбербанке за последние шесть месяцев. Например, можно собрать первоначальный взнос на таком счете, а затем выписку по нему использовать как доказательство своей кредитоспособности.

Для семей, у которых двое и более детей, есть возможность использования материнского (семейного) капитала.