Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяет кредитную историю как информацию, характеризующую исполнение заемщиком обязательств и хранящуюся в бюро кредитных историй (БКИ). Под обязательствами понимаются долги по договору займа (кредита), поручительства, неисполненные судебные решения о взыскании задолженности по алиментам, коммунальным услугам и услугам связи.

Таким образом, источниками формирования кредитной истории (КИ) выступают:

•    финансовые учреждения (банки, МФО, кредитные кооперативы);

•    организации, в пользу которых вынесено решение суда о взыскании сумм с должника;

•    федеральные органы исполнительной власти;

•    кредитная или страховая организация, выступающая гарантом физлица;

•    арбитражный управляющий, назначенный в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица или индивидуального предпринимателя.

Указанные организации предоставляют всю необходимую для формирования отчета информацию в одно или несколько БКИ на основании заключенного с ними договора. При этом они вправе осуществлять передачу данных без получения согласия физлица хотя бы в одно БКИ, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.