Межбанковский кредит

МБК — что это

Межбанковский кредит — это финансовый инструмент, позволяющий одному банку занимать средства у другого для поддержания текущей ликвидности. Такой механизм помогает банкам рационально распределять временно свободные ресурсы: один банк предоставляет средства под сравнительно низкий процент, а другой использует их для исполнения обязательств или погашения долгов при недостатке собственных средств.

Иллюстрация: Банки.ру

На рынке межбанковских кредитов банки могут быть как кредиторами, так и заемщиками. Основным кредитором, как правило, выступает Центральный банк. Таким образом, система межбанковского кредитования состоит из двух уровней: первый уровень — это кредитные отношения между Центральным банком и коммерческими банками, а второй — между самими коммерческими банками.

Формой межбанковского кредита являются кредитные линии. Они открываются участниками рынка и предполагают обмен уставными документами, подписание соглашений и установление лимитов кредитования для каждого банка или их групп.

По своему содержанию межбанковский кредит относится как к активным операциям (когда банк предоставляет кредит другому банку), так и к пассивным операциям (когда банк привлекает средства от другого банка).

Зачем нужны межбанковские кредиты?

Ключевыми целями привлечения коммерческими банками МБК являются расширение активных операций (ссудных, фондовых и др.), а также поддержание и регулирование текущей банковской ликвидности, объясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Виды межбанковского кредита

На практике различают несколько видов межбанковских кредитов:

Овердрафт по корреспондентским счетам. При овердрафте на корреспондентских счетах учитывают дебетовые и кредитовые остатки на конец операционного дня. Этот вид кредита позволяет банкам оперативно покрывать краткосрочные дефициты ликвидности.

Кредиты овернайт. Кредиты овернайт предоставляются на срок не более одного операционного дня. Они используются для завершения расчётов в течение текущего дня и восстановления ликвидности до начала следующего операционного цикла.

Операции РЕПО. Операции РЕПО связаны с временной продажей ценных бумаг с обязательством их обратного выкупа по заранее установленной цене. Такой вид кредитования может предусматривать либо возврат ценных бумаг в определенный срок, либо безотзывную гарантию их погашения, если срок РЕПО совпадает со сроком их погашения.

Как устанавливается процентная ставка по межбанковским кредитам

Процентная ставка по межбанковским кредитам формируется на основе различных факторов:

• спрос и предложение на рынке межбанковских ресурсов; 
• учетная ставка ЦБ РФ;
• состояние экономики;
• кредитный рейтинг банка.

Что такое показатели ставок межбанковского кредитного рынка

Показатели ставок межбанковского кредитного рынка отражают стоимость заимствования и предоставления средств на межбанковском рынке. 

Основные показатели ставок межбанковского кредитного рынка

Межбанковская ставка — по ней банки предоставляют кредиты друг другу на межбанковском рынке. Она служит ключевым индикатором стоимости заемных средств для банков и используется для определения уровня процентных ставок в экономике.

Ключевая ставка ЦБ —  служит ориентиром для формирования процентных ставок коммерческими банками.

LIBOR (London Interbank Offered Rate) — применяется для определения ставок по межбанковским кредитам в различных валютах.

EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) — показатель ставок на межбанковском рынке евро. 

Региональные межбанковские ставки — некоторые страны имеют собственные показатели ставок, которые учитывают специфику их финансовых рынков. Например:

Московская межбанковская ставка (ММБ) — используют как индикатор стоимости рублевых межбанковских кредитов.

Заключение сделок

Заключение сделок на рынке межбанковских кредитов происходит тремя путями:

1. Прямые контакты между отдельными банками по телефону или с использованием электронных средств связи, таких как информационно-торговая система Reuters.

2. При посредничестве межбанковского брокера.

3. С участием электронных торговых систем.