Накопительный (сберегательный) счет представляет собой симбиоз двух банковских продуктов: текущего счета и вклада. На остаток средств на счете начисляются проценты по ставке, соразмерной срочным вкладам, при этом клиент может свободно пользоваться имеющимися сбережениями: отсутствуют ограничения по остатку средств, сумме снятия и пополнения. Счет открывается бессрочно.

Обычно, накопительный счет предлагается в дополнение к другим банковским продуктам, чаще всего, к дебетовым картам. Удобнее всего им пользоваться через интернет-банк или мобильный банк, совершая операции он-лайн. Ставка по сберегательному счету может зависеть от величины остатка, срока, в течение которого хранились деньги, статуса пакета услуг, в рамках которого он был открыт. Средства физических лиц, размещенные на накопительных счетах, застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.

Как любой продукт, данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

       Преимущества:

• Вы можете в любой момент использовать часть денежных средств без потери начисленных процентов.

• Счет позволяет получить доход за короткий срок: если у вас на руках оказалась крупная сумма денег, например, от продажи недвижимости, которую вам предстоит потратить в ближайшее время, положите их на накопительный счет и получите доход за несколько дней.

• Процентная ставка по накопительному счету может быть выше, чем по карточному. Накопительный счет также будет полезен, если банк вообще не начисляет проценты по карте, а вы хотите получить некий доход от сбережений, не прибегая ко вкладу.

• Если ваша карта предусматривает начисление процентов на остаток, но есть ограничения по сумме, на которую начисляется процент, излишки денежных средств можно хранить на накопительном счете.

• Сберегательный счет будет полезен тем, кто опасается хранить крупные суммы на карточном счете из-за риска компрометации карты.

       Недостатки:

• Процентная ставка по накопительному счету не фиксирована, и банк может ее изменить в любой момент в одностороннем порядке.

• В некоторых банках доступ к денежным средствам на счете (снятие и пополнение) возможен только через банковскую карту. В этом случае, вероятнее всего, вам придется оплачивать выпуск и ежегодное обслуживание карты. Кроме того, как правило, банком устанавливаются ежедневные и/или ежемесячные лимиты на снятие наличных с пластика.

• Если же банк не исключает возможности снятия денежных средств через кассу, проверьте, не взимается ли за эту операцию комиссия.

• Встречаются кредитные организации, которые начисляют процент на минимальный ежемесячный остаток на счете. Например, если вы хранили на счете миллион, затем сняли его, а через два дня вернули, проценты за весь месяц начислены не будут.

В настоящий момент открыть накопительный счет можно в Сбербанке, Райффайзенбанке, банке «ФК Открытие», ВТБ, Альфа-Банке, Тинькофф Банке и других кредитных организациях. Сберегательный счет может быть очень полезен, однако следует заранее изучить все условия и комиссии и внимательно следить за их изменениями.

       Материалы по теме:

Кому и зачем нужен накопительный счет?

Как избежать «ловушек» накопительных счетов?

Проценты по накопительным счетам почти сравнялись со ставками вкладов