23.09 с 24.09
USD ЦБ 38,5782 +0,0890 38,6672
EUR ЦБ 49,6193 +0,0719 49,6912

Обязательные резервы коммерческих банков

Обязательные резервы коммерческих банков – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.

Когда физическое или юридическое лицо вносит денежные средства в банк, определенный процент от этой суммы должен быть переведен на специальный счет в ЦБ в качестве резерва и сохраняться там до тех пор, пока деньги не будут выведены из банка.

Обязательное резервирование решает две задачи.

Во-первых, финансовые учреждения имеют право использовать денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, для предоставления кредитов. Из суммы резервов центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности, то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег.

Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики.

В России норматив обязательного резервирования для финансовых организаций, согласно Федеральному закону № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке РФ (Банке России)», определяет ЦБ.

Обязанность по депонированию средств возникает для всех кредитных учреждений со дня получения лицензии. Взносы делаются в безналичных рублях, проценты на обязательные резервы не выплачиваются, на эти суммы не могут быть обращены взыскания. В случае ликвидации банка зарезервированные средства передаются ликвидационной комиссии.

При этом от резервирования освобождены следующие виды обязательств банков перед клиентами:

  • денежные средства, привлеченные от юридических лиц на срок не менее 3 лет;
  • облигации, выпущенные кредитными организациями, со сроками погашения не менее 3 лет;
  • обязательства, выраженные в неденежной форме (например, в драгоценных металлах или заем ценных бумаг);
  • обязательства перед другими кредитными организациями.

Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Центрального банка и публикуется в «Вестнике Банка России». При этом ЦБ для определенной категории кредитных организаций предоставляет право на использование механизма усреднения обязательных резервов. То есть для крупных банков в расчет берется средний показатель суммы денежных средств, на которые должен депонироваться резерв, за предыдущий месяц.

Кроме того, Совет директоров определяет два коэффициента, каждый из которых может принимать значение от 0 до 1.

  1. Корректировочный коэффициент, уменьшающий размер резерва по долговым ценным бумагам, выпущенным кредитной организацией.
  2. Коэффициент усреднения, определяющий долю резерва, которой банк распоряжаться не может. При этом общий размер резерва должен соблюдаться в среднем за месяц.

На лето 2011 года действуют следующие нормативы резервирования: по обязательствам перед иностранными юридическими лицами – 5,5%, перед российскими физлицами и по другим обязательствам – 4%.

Коэффициент усреднения для банков равен 0,6, а для небанковских кредитных организаций – 1. Корректировочный коэффициент – 0,2. При этом общий объем банковских резервов в ЦБ составил 341,6 млрд рублей.

0
Вы не авторизованы на сайте. Войдите или зарегистрируйтесь.
24 420 просмотров
В блог

Комментарии

[!] Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные предложения

Мы активно наполняем Банковский словарь, но не можем уследить за всем сразу. Если вы не нашли описание какого-либо термина, отправьте нам предложение, и статья появится в Банковском словаре. Предложить

Звезды в банке

«Санкции не повод менять банк!»
Василиса Володина
астролог, телеведущая
«Санкции не повод менять банк!»

С момента введения санкций против моего банка я еще ни разу не столкнулась с проблемами из-за того, что карта не обслуживается.

Все статьи

Мнение

Замена кормильцам
Игорь Моисеев
руководитель отдела специальных форматов ИТАР-ТАСС
Замена кормильцам

В этот тревожный момент инициатива Ассоциации региональных банков России и рейтингового агентства «Эксперт РА» принять новую стратегию развития рынка прозвучала диссонансом. В проекте, в частности, предложено ввести для госбанков повышенные нормативы достаточности капитала и ликвидности, а также ограничить максимальную долю их активов на федеральном и региональном рынках.

Все мнения

Блоги

Артём Ейсков
Спросите у Ейскова
19.06.2014
Короткий ответ: воспользоваться специальными «калькуляторами» в интернете или использовать простую формулу. Длинный ответ. Многие банки сейчас предлагают
все блоги