Программа «Арендное жилье» – это ипотечная программа от Агентства финансирования жилищного строительства (далее – АФЖС) для юридических лиц, в т. ч. индивидуальных предпринимателей, направленная на цели приобретения и строительства жилых помещений (квартир, домов на земельных участках) для дальнейшей сдачи их внаем гражданам. Кредит также может быть выдан на цели погашения кредита, ранее предоставленного на покупку таких жилых помещений. При необходимости строительства жилых домов возможно привлечение кредитных средств по программе «Стимул» от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Программа создана с целью формирования рынка доступного арендного жилья и обеспечения развития некоммерческого жилищного фонда для граждан, имеющих невысокий уровень дохода. Продукт был разработан и зарегистрирован в 2012 году, после президентского поручения создать рынок доступного жилья.

По состоянию на 1 января 2015 года общий объем ввода арендного жилья составил 931 тыс. кв. м. Реализованные проекты уже есть в Ленинградской, Самарской, Пензенской, Новосибирской, Нижегородской областях, Республике Алтай. Предполагается, что арендное жилье будет интересно работникам бюджетной сферы, гражданам с невысоким доходом, а также будет использоваться в качестве служебного жилья и маневренного фонда (для обеспечения жильем лиц, на жилую недвижимость которых обращено взыскание по решению суда).

В настоящее время проходит работа над форматированием законодательства, в частности разрабатываются правовые акты, регулирующие порядок признания граждан нуждающимися в арендном жилье, порядок учета наемных домов социального использования и земельных участков, предоставленных для их строительства, порядок управления наемными домами и т. д.

Механизм программы

Инициатор проекта – коммерческая или некоммерческая структура, орган государственной власти или иное учреждение, создает специальную проектную компанию (далее – СПК) и вносит в ее уставный капитал 20% стоимости приобретаемого жилья или сметной стоимости строительства, а также денежные средства на погашение процентов по кредиту на этапе строительства. Остальные 80% выдаются в виде кредитных средств АФЖС заемщику, которым выступает СПК. В свою очередь, СПК приобретает недвижимость или финансирует ее строительство. В дальнейшем СПК управляет эксплуатацией жилого фонда, сдает его внаем по сниженным, относительно рыночных, ценам. Часто инициатор проекта (как правило, предприятия или местные администрации) оказывает поддержку гражданам с помощью субсидий, в результате чего стоимость найма снижается до 50%.

Основные условия ипотечной программы

– Срок кредита – до 30 лет.

– Сумма кредита – от 5 млн рублей до 80% стоимости приобретаемого жилья. Соотношение «кредит / залог» может быть увеличено до 90% по усмотрению АФЖС при страховании ответственности заемщика по договору.

– Процентная ставка по программе рассчитывается в соответствии со стандартами и методикой ценообразования АФЖС.

– Погашение кредита осуществляется индексируемым или переменным дифференцированным платежом ежемесячно или ежеквартально по выбору заемщика.

– В качестве основного обеспечения выступает залог приобретаемой недвижимости. Вспомогательным обеспечением является блокирование денежных средств в размере дифференцированного платежа на счете эскроу кредитора либо банковская гарантия «по требованию» в пользу кредитора в размере дифференцированного платежа. По усмотрению АФЖС может потребоваться поручительство участника (акционера) заемщика или иного третьего лица, государственная (муниципальная) гарантия.