Программа «Стимул» – это программа стимулирования кредитования жилищного строительства в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Реализует программу Агентство финансирования жилищного строительства (АФЖС).

Продукт начало разрабатывать в 2009 году Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для реализации антикризисной программы, основной целью которой является повышение доступности жилья для экономически активного населения. Предпосылкой к разработке антикризисных мер явилось массовое прекращение кредитования банками застройщиков, из-за чего последние не могли завершить строительство, что в конечном итоге приводило к замораживанию объектов. Старт программы состоялся в 2010 году. В конце 2012 года программа отдана на реализацию АФЖС.

Цели программы «Стимул»:

•    стимулирование кредитования банками строительства жилья и инфраструктурных объектов;

•    снижение стоимости квадратного метра жилья экономического класса;

•    предоставление гарантий выкупа нереализованного жилья экономкласса (обязательство любого юридического лица, кроме банка, по выкупу нереализованного жилья в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, гарантирующее банку возврат кредита, который он предоставляет на этапе строительства застройщику для возведения объекта);

•    стимулирование кредитования банками строительства жилья, предназначенного для передачи гражданам внаем.

Хотя продукт ориентирован на поддержку строек экономкласса, цена квадратного метра в которых на 20% ниже среднерыночной цены по региону (не выше 30 тыс. рублей без учета региональных коэффициентов), финансирование могут получить и более дорогие объекты. Исключительно на поддержку недорогих объектов направлена подпрограмма «Стимул-Эконом».

Механизм программы «Стимул»

Механизм программы заключается в том, что АФЖС заключает с банком-партнером соглашение на предоставление целевых займов по конкретному проекту жилищного строительства. Целевые займы банкам предоставляются на срок не более трех лет, в зависимости от срока ввода объекта в эксплуатацию. Выдача займа агентством осуществляется до или после выдачи кредита банком.

Банк-партнер в свою очередь кредитует застройщика или инвестора данного проекта, а также выдает кредиты физическим лицам на приобретение жилья в этих домах. Процентная ставка кредитования устанавливается банком самостоятельно, исходя из собственной кредитной политики, а размер фиксированной маржи условиями программы не предусмотрен.

Размер собственных средств застройщика или инвестора, состав и размер обеспечения определяются путем переговоров застройщика или инвестора с банком-партнером.

Предоставление займов напрямую застройщикам предусмотрено правилами программы, но в данный момент это направление приостановлено.

Для одобрения строящегося многоквартирного дома в программе «Стимул» обязательно его соответствие закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Для малоэтажного жилья – комплексная застройка, наличие социальной и инженерной инфраструктуры. Обязательными условиями также являются оформленное разрешение на строительство, оформленные земельные отношения и опубликованная проектная декларация. Застройщиком может быть жилищно-строительный кооператив.

В дальнейшем АИЖК выкупает у банков ипотечные закладные физических и юридических лиц.

При наличии достаточной ликвидности у банка возможно и отсутствие кредитования агентством банка, тогда деятельность агентства ограничивается рефинансированием закладных.

Промежуточные итоги

По итогам на начало 2015 года в программе приняло участие 84 банка. В эксплуатацию введено 5,9 млн кв. м жилых зданий. Всего в программу было включено 420 проектов жилищного строительства общей площадью зданий 10,22 млн кв. м.