Сегодня кредитная история человека является наиболее важным фактором, влияющим на решение банка об одобрении кредита.

Кредитная история физического лица состоит из нескольких частей: титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной.

Титульная часть кредитной истории содержит личные данные о субъекте: данные паспорта, номера ИНН, СНИЛС.

В основной части размещена информация о субъекте (фактическое место жительства и адрес регистрации, сведения о банкротстве, о регистрации в качестве ИП), об обязательствах заемщика, поручителя или принципала (сумма, срок выплаты процентов и основного долга, дата и сумма фактического исполнения обязательств заемщика, ПСК, сведения о прекращении действия договора и т. д.). Кроме того, основная часть кредитной истории содержит следующие данные в отношении должника: информацию о неисполненном в течение 10 дней решении суда о взыскании с должника денежных сумм за неуплату за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алименты. Эта часть также содержит факты рассмотрения судом споров по договору займа, данные о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным. Именно основную часть используют банки при рассмотрении вопроса о выдаче кредита.

Дополнительная часть кредитной истории включает в себя сведения об источнике формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, приобретателях права требования (в случае уступки), о финансовом управляющем. Эта часть – закрытая, она доступна только самому субъекту кредитной истории, суду и нотариусу (для осуществления проверки состава наследованного имущества).

В информационной части содержится информация о предоставлении кредита или об отказе в заключении договора, информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору кредита в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору. Если кредитор отказал заемщику, то указывается сумма запрашиваемого кредита и дата отказа. Случай, когда кредит одобрен, но получен заемщиком, в информационной части не отражается.

Если кредитор отказал заемщику в кредите, формируется кредитная история, состоящая из титульной, дополнительной (закрытой) и информационной частей.

Информация в кредитной истории сохраняется в течение 10 лет с момента последней записи.