Социальная ипотека – это ипотечная программа обеспечения жильем социальных категорий граждан, разработанная и реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (Дом.рф). Кредит предназначен для покупки квартир на первичном и вторичном рынке жилья экономического класса, в т. ч. построенных в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС). Приобретение жилья на первичном рынке (в строящемся или построенном многоквартирном доме) допускается путем заключения договора участия в долевом строительстве, заключения соглашения / договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве либо оплаты пая в жилищно-строительном или жилищно-накопительном кооперативе.

Для получения кредита заемщику следует обратиться в один из банков – партнеров АИЖК, реализующих программу «Социальная ипотека».

Заемщиком может являться наемный работник со стажем на текущем месте работы не менее 6 мес. либо индивидуальный предприниматель со сроком ведения предпринимательской деятельности, приносящей доход, не менее двух лет. Возраст заемщика – от 18 лет на момент получения ипотеки и до 65 лет на дату окончания кредитного договора. Основное требование программы – хотя бы один из заемщиков-залогодателей должен относиться к категориям граждан, указанных в перечне социальных категорий:

•    проживающие в жилье, где на одного члена семьи приходится не более 18 кв. м общей площади жилых помещений;

•    проживающие в непригодных для проживания жилых помещениях, в многоквартирных домах, признанных аварийными и подлежащими сносу или реконструкции;

•    нуждающиеся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма;

•    в возрасте до 35 лет, имеющие одного и более детей;

•    распорядители материнского (семейного) капитала;

•    многодетные семьи (имеющие трех и более детей);

•    ветераны боевых действий;

•    участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;

•    получатели субсидий в рамках федеральных, региональных или муниципальных программ;

•    работники федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления;

•    сотрудники государственных и муниципальных учреждений, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания;

•    сотрудники государственных и муниципальных образовательных учреждений, учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта;

•    работники градообразующих организаций;

•    граждане, работающие в государственных научных центрах или в организациях, созданных государственными академиями наук;

•    сотрудники оборонно-промышленного комплекса;

•    граждане, работающие в государственных унитарных предприятиях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, которые осуществляют деятельность по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в Российской Федерации.

Ипотека предоставляется в сумме не менее 300 тыс. рублей, не более 90% стоимости приобретаемой недвижимости. При размере кредита 70–90% стоимости залога обязательно страхование ответственности заемщика. Максимальная сумма кредита ограничена некоторой фиксированной величиной, для каждого региона Российской Федерации разной. Срок, на который может быть оформлен договор, варьируется от 3 до 30 лет.

Заемщику доступен выбор технологии погашения кредита:

1.    Ежемесячными аннуитетными платежами при фиксированной на весь срок процентной ставке. При сумме кредита, не превышающей базовую сумму – 1,5 млн рублей, процентная ставка составляет 10,9% годовых при первоначальном взносе свыше 50% стоимости приобретаемого жилья, 11,5% годовых – при взносе 10–50% стоимости. В случае если ипотечный кредит оформляется в размере, превышающем базовый, то на сумму превышения начисляются проценты по ставке 12% годовых. Итоговая процентная ставка вычисляется как средневзвешенное значение. Допустимый срок кредитования – 3–30 лет.

2.    Одинаковые ежемесячные платежи при снижающейся процентной ставке. Таким образом часть ежемесячного платежа, состоящая из начисленных за период процентов, уменьшается, а часть, уходящая в погашение основного долга, – пропорционально увеличивается. По расчетам АИЖК, при таком графике переплата сокращается на 20% по сравнению с классической схемой аннуитетных платежей. Минимальный срок, на который заключается договор в данном случае, – 20 лет, минимальный фактический срок жизни кредита – 10 лет, максимальный – 30 лет. Размер ежемесячного платежа рассчитывается на дату выдачи ипотечного кредита исходя из расчетного срока кредита и процентной ставки на первый год жизни кредита и не меняется в течение всего срока жизни ипотеки.

Социальная ипотека от АИЖК выгодно отличается от стандартных кредитных программ коммерческих банков невысокой процентной ставкой, сниженным первоначальным взносом, возможностью приобретения дешевого и качественного жилья , лояльными требованиями к возрасту заемщика, возможностью снижения переплаты по кредиту (при выборе технологии погашения кредита № 2).

В настоящее время социальная ипотека в таком виде не предоставляется. В линейке Дом.рф присутствуют социальная ипотека для врачей, учителей и ученых в Московской области, и региональные программы, в рамках которых специальные условия по ипотеке распространяются на определенные категории населения.

Для того, чтобы получить социальную ипотеку в Московской области потенциальному заемщику следует обратиться в профильное министерство Московской области (образования / здравоохранения / социального развития /инвестиций и инноваций) и подать заявление с необходимым пакетом документов. Механизм действия программы подразумевает выплату клиентом в первые 10 лет пользования кредитом только начисленных процентов. Обязательным требованием является оплата заемщиком за свой счет 50% от стоимости жилья. Остальные 50% от стоимости недвижимости в виде ежемесячных платежей субсидируется Правительством Московской области.