Вклад-конструктор позволяет клиенту при заключении депозитного договора выбирать по своему усмотрению предложенные банком и подключать дополнительные опции (пополнение, ежемесячная выплата или капитализация процентов, расходные операции и т. д.). При этом размер базовой процентной ставки будет изменяться на величину поправочных значений, установленных кредитной организацией для каждой возможной опции.

Иными словами, максимальную ставку клиент получает в том случае, если он не использует дополнительные сервисы. При выборе одной или нескольких опций ставка по вкладу будет уменьшаться.

Стоит отметить, что некоторые банки включают в прилагаемый к депозиту перечень опций и те, которые увеличивают базовую ставку вклада. К примеру, надбавку могут получить постоянные клиенты кредитной организации или определенные категории вкладчиков (пенсионеры) и т. п.

Сегодня вклады-конструкторы предлагают, например, Тимер Банк (вклад «Шоколад») и Интерактивный Банк («iВклад»).