Потребность в дополнительных средствах может возникнуть в любой момент. Для многих самым очевидным выходом из затруднительной финансовой ситуации будет получение банковского кредита.  Но прежде, чем обращаться в банк, лучше уточнить у своего  работодателя, может ли сотрудник организации получить средства в долг.

Преимуществами кредитования на работе являются:

•    более выгодные и удобные условия кредитования;

•    не нужно подтверждать доход и предоставлять справки;

•    сохранение рабочего места до погашения долга.

Для работодателя такие займы сотрудникам могут обеспечить:

•    повышение лояльности персонала;

•    дополнительную мотивацию сотрудников;

•    сохранение хороших специалистов.

Как мы видим, выдача беспроцентного займа для сотрудников организации может принести много пользы, при этом каждый работодатель все же самостоятельно решает, кредитовать своих работников или нет, какую сумму и на какой срок он может предоставить, а также как будет происходить погашение долга. Чаще всего выплата долга осуществляется равными частями и удерживается из заработной платы, но может быть установлен и другой режим погашения. Получить заемные средства можно переводом на свою банковскую карту или наличными через кассу организации. Помимо этого, компания вправе выдать заем работнику путем перечисления денежных средств по его просьбе третьим лицам.

Также заем сотруднику может предоставляться с взиманием процентов или без. Даже если проценты за пользование кредитом будут установлены, они, как правило, намного ниже средних ставок по банковским кредитам. Часто беспроцентный заем выдается при условии работы в компании на протяжении длительного времени, а также хорошо зарекомендовавшему себя сотруднику.

Итак, в договоре займа, отношения по которому регулируются Гражданским кодексом РФ, обязательно должно быть прописано следующее:

•    дата вступления договора в силу (фактической передачи денег заемщику);

•    валюта и сумма займа;

•    проценты за пользование займом или информация о том, что заем является беспроцентным;

•    срок и порядок выплаты займа и процентов;

•    возможность досрочного погашения займа.

Ели условия досрочного возврата займа не прописаны в договоре, беспроцентный заем может быть возвращен досрочно в любой момент, а процентный заем — не ранее чем через 30 дней с момента уведомления заимодавца.

Важно помнить, что даже выдача беспроцентного займа может вызвать у сотрудника дополнительные издержки. По законодательству, если получен беспроцентный заем или проценты по нему ниже, чем 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, то у заемщика возникает материальная выгода. Материальная выгода облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 35%.

Беспроцентные займы  при всех их плюсах имеют один важный недостаток. В случае увольнения сотрудника по собственному желанию или какой-либо другой причине, скорее всего, работодатель потребует единовременного возмещения долга.  Таким образом, беря подобный заем, нужно быть готовым работать в компании до полного возврата средств.

Если взять деньги взаймы у собственной компании все же не получилось, то существует еще один способ финансирования — оформить кредит в банке как сотрудник аккредитованной им организации.

Часто для сотрудников стабильных организаций с хорошими финансовыми показателями крупные банки предусматривают льготные условия кредитования. В таком случае  финансирование предлагается, как правило, на более выгодных условиях — со сниженной процентной ставкой, на большую сумму, возможно, без предоставления 2-НДФЛ или других документов.

Кредитовать работников организации при этом может не один банк, а сразу несколько. Чтобы узнать, какие финучреждения готовы это сделать, необходимо обратиться в бухгалтерию. К потенциальным  заемщикам может быть организован выезд менеджера банка прямо на рабочее место для заполнения анкеты на получение ссуды.