http://www.banki.ru Банковские и финансовые новости на сайте Banki.ru ru Thu, 17 May 2012 03:41:44 +0400 600 http://www.banki.ru/_com/banki_logo.gif http://www.banki.ru http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3814516&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Вчера было объявлено о старте продаж первого в России платежного решения на основе технологии NFC для бесконтактной оплаты товаров и услуг с телефона по технологии MasterCard PayPass. Однако, как стало известно порталу Банки.ру, фактически приобрести новинку в салонах МТС невозможно - реальные продажи начнутся лишь через некоторое время, причины этого не объясняются.</strong></p> <p>Вчера на выставке «Связь-Экспокомм-2012» было объявлено о начале продаж комплекта «NFC-платежи» от сотового оператора МТС, МТС-Банка и платежной системы MasterCard. В комплект входят сим-карта с «прописанной» на ней картой «МТС-Деньги» и гибкая NFC-антенна. </p> <p>Такое решение позволяет абоненту МТС с помощью телефона оплачивать покупки и услуги в «одно касание», просто приложив телефон к NFC-считывателю на кассе, списание средств происходит со счета банковской карты. Как уверяют создатели продукта, решение подходит практически для любой модели мобильного телефона или смартфона, даже если он не имеет встроенной поддержки NFC. </p> <p>Участники проекта объявили о том, что в настоящее время такие сим-карты доступны в салонах МТС в Москве и Московской области, до конца года МТС планирует начать продажи в других крупных российских городах. До конца года планируется продать 250 тыс. таких сим-карт и банковских карт «МТС-Деньги». Стоимость услуги для новых клиентов - 190 рублей, для действующих абонентов МТС обмен сим-карты производится бесплатно, NFC-антенна стоит 10 рублей. Как сообщил сотрудник сотового оператора, карта «МТС-Деньги» также предоставляется бесплатно, второй год обслуживания обойдется ее владельцу в 500 рублей.</p> <p>Оформить и получить комплект «NFC-платежи» на выставочном стенде МТС мог каждый желающий. Вместе с тем, как рассказали порталу <a href="/wikibank/%C1%E0%ED%EA%E8.%F0%F3/" title="Банки.ру" >Банки.ру<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="Банки.ру" /></a>, не каждый телефон можно оснастить такой новинкой, а приобрести комплект в офисах сотового оператора пока вообще невозможно.</p> <p>В частности, не повезет обладателям мобильных телефонов в металлических корпусах - там NFC-антенна просто не будет работать. Нет возможности подключить такую антенну в моделях телефонов, где сим-карта вставляется сбоку (в частности, популярный смартфон Nokia 5800 XpressMusic). И вряд ли антенну можно будет подключить к телефонам со встроенным аккумулятором.</p> <p>Портал Банки.ру также выяснил, что отыскать новинку в салонах МТС пока нереально. В офисе сотового оператора возле метро «Тульская» сотрудники даже не слышали о старте продаж комплекта «NFC-платежи». В пресс-службе сообщили, что он продается только во флагманских офисах оператора - в течение недели сим-карты будут завезены в 30 салонов Москвы и Московской области. В настоящее время, как сообщили в МТС, услуга доступна в офисе, располагающемся на площади возле Киевского вокзала в Москве. «Мы будем смотреть на спрос: если он будет, то мы будем расширять количество точек продаж», - указал представитель МТС.</p> <p>В колл-центре сотового оператора не смогли сообщить, в каких салонах компании можно приобрести новинку.</p> <p>В салоне МТС возле Киевского вокзала о комплекте «NFC-платежи» знали, но уточнили, что пока в продаже есть только новые сим-карты, а NFC-антенн еще нет. По словам сотрудников, полноценно сервис заработает лишь с 1 июня. Именно тогда можно будет осуществлять бесконтактные платежи с помощью мобильного телефона, а <a href="/wikibank/%C4%E5%ED%FC%E3%E8/" title="деньги" >деньги<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="деньги" /></a> будут списываться со счета банковской карты. </p> <p>О планах по запуску такого проекта МТС, МТС-Банк и MasterCard впервые <a href="http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3619390&sphrase_id=3504375" target="_blank" >сообщили</a> в феврале текущего года. По словам представителя MasterCard, МТС-Банк будет не единственным участником. В настоящее время переговоры об участии в проекте платежная система ведет с несколькими крупными розничными банками. Названия банков он не уточнил.</p> <p>Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3814516&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 00:05:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3810199&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Как стало известно Банки.ру, Московский Кредитный Банк (МКБ) планирует вернуться в регионы, где он свернул бизнес во время кризиса. Кредитная организация намерена таким образом увеличить свои доходы за счет развития там розницы и нарастить объемы бизнеса для проведения намеченного на ближайшие годы IPO. </strong></p> <p>О том, что МКБ решил возобновить региональную экспансию, порталу рассказал президент банка Александр Николашин. «Сейчас мы прорабатываем концепцию выхода в регионы, - говорит он. - У нас два варианта: либо осуществлять масштабную экспансию, либо выбрать несколько близлежащих к Москве регионов и открыть там дополнительные отделения. В мае-июне мы определимся с концепцией, если будет выбран второй вариант, то к его реализации мы можем приступить уже этим летом». </p> <p>Московский Кредитный Банк закрыл отделения в восьми регионах осенью 2009 года и сфокусировался на развитии сети в Московском регионе. На данный момент сеть включает в себя более 70 точек обслуживания (допофисов и оперкасс вне кассового узла). За этот период бизнес банка существенно вырос. По данным информационно-аналитической службы <a href="/wikibank/%C1%E0%ED%EA%E8.%F0%F3/" title="Банки.ру" >Банки.ру<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="Банки.ру" /></a>, с января 2010 года по апрель 2012-го объем вкладов населения увеличился на 183,6%, розничный <a href="/wikibank/%CA%F0%E5%E4%E8%F2%ED%FB%E9+%EF%EE%F0%F2%F4%E5%EB%FC/" title="кредитный портфель" >кредитный портфель<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="кредитный портфель" /></a> вырос на 221,4%, корпоративный - на 204%. </p> <p>Стремление вернуться в регионы обусловлено несколькими причинами. Во-первых, это способ дальнейшего развития. «В Московском регионе уже достигнут некий предел в части получения доходов от розничного бизнеса, - поясняет Николашин. - <a href="/wikibank/%D0%E5%E9%F2%E8%ED%E3%EE%E2%FB%E5+%E0%E3%E5%ED%F2%F1%F2%E2%E0/" title="Рейтинговые агентства" >Рейтинговые агентства<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="Рейтинговые агентства" /></a>, такие как <a href="/wikibank/Fitch+Ratings/" title="Fitch Ratings" >Fitch Ratings<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="Fitch Ratings" /></a>, S&P, Moody#146;s, постоянно указывают в своих отчетах, что у нас есть потенциал выхода в регионы, что необходимо уже перешагнуть эту ступень».</p> <p>Во-вторых, по его словам, есть пожелание по развитию в регионах от будущих новых акционеров банка - Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Международной финансовой корпорации (IFC). </p> <p>Помимо открытия отделений, кредитная организация намерена также предоставлять услуги по инкассации и развивать терминальную сеть, что также является частью бизнеса кредитной организации в Московском регионе. </p> <p>Эксперты называют решение МКБ логичным, указывая на высокую конкуренцию среди банков в Москве, которая вынуждает кредитные организации искать новые точки роста в регионах. «Треть банковского бизнеса России сосредоточена в Московском регионе, и здесь фантастический уровень конкуренции, сравнимый с конкуренцией в странах Западной Европы. Отсюда низкая <a href="/wikibank/%D0%E5%ED%F2%E0%E1%E5%EB%FC%ED%EE%F1%F2%FC/" title="рентабельность" >рентабельность<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="рентабельность" /></a> бизнеса, - считает аналитик «ВТБ Капитала» Михаил Шлемов. - В регионах конкуренция ниже, маржа выше, потому стремление развиваться за пределами столицы выглядит разумно». </p> <p>«В небольших региональных городах существует, как правило, лишь несколько отделений банков, которые не могут в полной мере удовлетворить спрос населения в банковских продуктах, - объясняет аналитик ХКФ Банка Станислав Дужинский. - Но банки, обладающие такими конкурентными преимуществами, как скорость работы, высокий уровень сервиса и доступные кредиты и депозиты, могут успешно работать на пока неосвоенных региональных рынках».</p> <p>Директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Леонид Бацев напоминает, что Москва - это больше «депозитный» регион. «Чтобы развивать розничное кредитование - наиболее доходный сегмент, нужно идти в регионы», - говорит он. </p> <p>Для МКБ выход за пределы столицы может быть также этапом подготовки к проведению IPO, не исключают аналитики. Ранее сообщалось, что кредитная организация планирует разместить свои акции на открытом рынке в 2013-2014 годах. «Банк стремится нарастить объемы бизнеса и увеличить свой рыночный вес. Инвестиции международных финансовых организаций в данном случае могут быть формой поддержки для осуществления экспансии», - полагает замруководителя аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая. </p> <p>Впрочем, эксперты предупреждают, что успех экспансии во многом будет зависеть от ее масштабов, выбора регионов, а также от общей экономической ситуации в стране. «Некоторые банки, которые активно открывали отделения в регионах еще до кризиса, надеялись на рост экономики, однако впоследствии бизнес там для них оказался убыточным», - напоминает Ольга Беленькая. </p> <p>По словам зампреда правления Абсолют Банка Ивана Анисимова, выход в регионы хотя и является потенциально интересным мероприятием, но при этом остается весьма затратным проектом. «Во многих городах России конкуренция не меньше, чем в Москве, - добавляет он. - Просто рынок меньше, и игроки там несколько другие».</p> <p>По мнению Леонида Бацева, чтобы этот процесс не оказался высокозатратным, нужно открывать офисы «легкого» формата, которые быстро окупятся. </p> <p>Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3810199&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 00:05:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3809280&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Как стало известно порталу Банки.ру, ЮниКредит Банк планирует запустить в июле экспресс-автокредитование. Эксперты считают, что риски здесь не так высоки, как может казаться, а высокая скорость предоставления кредита - важное конкурентное условие современного рынка.</strong></p> <p>Пилотный проект по экспресс-автокредитованию на покупку нового автомобиля иностранного производства ЮниКредит Банк запустил в начале апреля текущего года. По словам начальника управления развития автокредитования Андрея Коченкова, в банке рассчитывают, что он продлится примерно до конца июля. «Цель «пилота» - проверить, насколько мы с этим продуктом «попали» в рынок, и окончательно его оптимизировать, - рассказывает он. - Пока программа действует в Москве, Казани и Набережных Челнах, затем кредиты будут предоставляться везде, где присутствует ЮниКредит Банк».</p> <p>В рамках пилотного проекта для получения экспресс-автокредита заемщикам необходимы паспорт и водительские права, а решение банк принимает в течение часа. Минимальный первоначальный взнос составляет 30% от стоимости машины, процентные ставки - 16-17,5% годовых в рублях.</p> <p>«ЮниКредит Банк всегда предлагал классические автокредиты. Однако рынок сейчас развивается таким образом, что важное значение приобретает скорость предоставления кредита, - рассказывает Коченков. - И с этой точки зрения мы должны учитывать его потребности и меняться, следуя за ними. Нам нужно предложить заемщику кредит, недорогой с точки зрения процентной ставки, а это значит, что нужно уметь управлять рисками. И в то же самое время человек должен прийти в автосалон, увидеть машину своей мечты и через час на ней уехать. Нам, как классическому банку, такой продукт стал просто необходим».</p> <p>По его словам, по окончании «пилота» условия по кредиту - срок, размер первоначального взноса и максимальная сумма - пока останутся неизменными, а процентную ставку банк, возможно, скорректирует в сторону понижения.</p> <p>Кредитные продукты с приставкой «экспресс-», как правило, считаются высокорискованными. Однако другие участники рынка, уже предлагающие такие займы, считают, что это не совсем так. По мнению заместителя председателя правления, руководителя дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрея Степаненко, риски в рамках экспресс-кредитования, безусловно, выше, чем по стандартным продуктам, но не кардинально. «Категория заемщиков, обращающихся за автокредитом, по сути, не меняется», - утверждает он.</p> <p>Директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли полагает, что риски по таким продуктам зачастую компенсируются за счет увеличения процентных ставок либо за счет роста размера первоначального взноса. </p> <p>По мнению Степаненко, скорость принятия решения при оформлении кредитов на приобретение транспортного средства на текущий момент выходит на первый план. «Поэтому экспресс-кредитование является одним из наиболее востребованных продуктов со стороны клиентов и автосалонов, - уверен он. - И то, что многие банки стараются оперативно реагировать на происходящие изменения, это лишний раз подтверждает».</p> <p>Ли указывает, что интерес населения к автокредитованию постоянно растет: наши соотечественники готовы приобретать все более дорогие автомобили иностранного производства - как импортируемые в Россию, так и собираемые у нас в стране. «Те, кто еще недавно мог позволить себе только недорогое отечественное авто, с помощью кредита приобретают машины более высокого класса, не тратя времени на сбор большого списка требуемых документов, а пользуясь зачастую экспресс-кредитованием, - отмечает он. - И люди готовы брать большую сумму и при увеличении кредитных ставок».</p> <p>Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3809280&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Tue, 15 May 2012 00:05:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3809649&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Банков, утративших устойчивость в результате огласки примененных к ним жестких санкций ЦБ, в ближайшем будущем станет меньше. Публичный запрет на вклады не будет вводиться не только за несоответствие требованиям к финансовой устойчивости по доходности, но также и по капиталу, активам и ликвидности. Впрочем, общих возможностей регулятора по контролю за рисками банков это не уменьшит: права ЦБ на введение непубличных запретов сохраняются в прежнем объеме.</strong></p> <p>О готовящейся либерализации подхода ЦБ к применению в отношении банков одной из самых жестких санкций - публичного запрета на привлечение вкладов - свидетельствуют поправки к закону о страховании вкладов, опубликованные на сайте Минфина. Они предполагают сокращение перечня оснований для введения банкам такого запрета. В частности, после принятия поправок запрет по закону о страховании вкладов нельзя будет ввести за несоответствие групп показателей финансовой устойчивости банка - капитала, активов и ликвидности - установленным ЦБ требованиям. Еще один количественный критерий для введения запрета - по показателю доходности - был отменен еще в июле 2011 года. Таким образом, из количественных критериев сохранится только один - несоблюдение банком в течение шести месяцев подряд обязательных нормативов.</p> <p>Цель данного изменения - унификация требований к банкам для участия в системе страхования вкладов (ССВ) с общими надзорными подходами, применяемыми ЦБ к банкам вне зависимости от того, привлекают они средства граждан или нет. «Требования для участия банков в ССВ формировались на этапе вступления банков в эту систему и являются несколько более жесткими, чем обязательные нормативы»,- пояснил зампред Банка России Михаил Сухов. В частности, чтобы соответствовать требованиям ЦБ по показателю капитала для работы с вкладами норматив достаточности капитала (Н1) должен быть на уровне порядка 11-12%, в то время как для работы банка вообще - 10%. «При этом механизм контроля за соблюдением требований для участия в ССВ близок к механизму контроля за обязательными нормативами, хотя нормативами эти требования не являются,- продолжает господин Сухов.- Эту логическую нестыковку как раз и призваны устранить данные поправки».</p> <p>Впрочем, их принятие будет полезно банкам и с практической точки зрения. Согласно вступившему в силу в прошлом году закону об инсайде, информация о введении банку запрета по закону о страховании вкладов подлежит раскрытию на официальном сайте ЦБ. «Публичная огласка столь жестких санкций негативно сказывается на имидже банка, провоцирует отток вкладов и в итоге не способствует исправлению создавшейся ситуации, а лишь приближает момент утраты банком ликвидности,- указывает Михаил Сухов.- Отказ от ряда количественных критериев для введения запрета на вклады, ранее используемых в законе, сократит число отзывов у банков лицензий в ситуациях, когда этого можно было бы избежать». Для этой же цели поправками отменяется норма закона о страховании вкладов, предусматривающая не обязанность, а факультативное право ЦБ, вводить банку запрет на вклады в случае выявления в его деятельности угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Таким образом, публичная огласка такой санкции, как запрет на вклады, не будет зависеть от воли регулятора.</p> <p>Впрочем, общих возможностей ЦБ по контролю за рисками банков и их клиентов поправки не уменьшат, указывают в Банке России. Так, запрет на вклады может быть введен не по закону о страховании вкладов, а по закону о банках и банковской деятельности. Этот запрет огласке не подлежит, что позволит регулятору ограничить риски банка без удара по его репутации.</p> <p>Светлана ДЕМЕНТЬЕВА</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3809649&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Tue, 15 May 2012 00:01:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3807187&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Рублевый кредит под 70% годовых выглядит, прямо сказать, не самым симпатичным предложением. Тем не менее на рынке онлайн-кредитования такое считается в порядке вещей, а сам рынок при этом не то чтобы стремительно, но растет.</strong></p> <p>Предложение для ленивых: находишь товар в интернет-магазине, кладешь в корзину, в качестве способа оплаты выбираешь «купить в кредит» и заполняешь заявку с указанием личных данных. Через пять минут приходит SMS или e-mail с сообщением «кредит одобрен». Вот и все: на следующий день курьер привозит товар и кредитный договор, а вместо денег увозит копию вашего паспорта. Ничего, что процент по этому кредиту составляет 70% годовых - втрое выше обычной ставки по потребкредиту. Любимый банкирами сорт покупателя - импульсивный и не умеющий считать - смещается в интернет, и банкиры меняют дислокацию POS-кредитования, преследуя его по пятам. Неприятность для банкиров, впрочем, заключается в том, что этот покупатель зачастую не очень-то с ними честен.</p> <p><strong>Простор для жуликов</strong></p> <p>В качестве отдельной услуги банки начали развивать онлайн-кредитование чуть больше двух лет назад. Сначала интернет-покупки в кредит стали предлагать крупные офлайновые магазины, у которых уже было партнерство с банками по POS-кредитованию. Потом в борьбе за клиента за ними потянулись и интернет-магазины. Их партнерами стали банки, активно развивающие потребительское кредитование,- Альфа-банк, Хоум Кредит Банк, ТКС-банк, «Русский стандарт» и ОТП-банк.</p> <p>Сегодня эти банки называют онлайн-кредитование «одним из самых перспективных направлений развития». Пока что доля онлайн-кредитов у них невелика - от 2% до 5% от общего объема потребительских кредитов, но интерес к ним достаточно ощутим. В Хоум Кредит Банке отмечают, что темпы роста онлайн-кредитования опережают в разы темпы роста потребительского офлайн-кредитования. «Ренессанс Кредит» ежемесячно принимает порядка 1 тыс. заявок на выдачу заемных средств в интернет-магазинах. Средняя сумма по кредиту - 15 тыс. руб.</p> <p>Но радоваться большому количеству такого рода заявок банкам, может быть, и не стоило бы: очень уж онлайн-кредитование располагает к жульничеству.</p> <p>«Вариантов для мошенничества при онлайн-кредитовании много,- рассказывает зампред правления банка «Витас» Сергей Сергеев.- Самое очевидное - использование поддельного паспорта. Злоумышленник, имея копии нужных страниц, может указать в заявке данные чужого паспорта. Если бы процедура проходила в банке, квалифицированный сотрудник сличил бы фото с оригиналом. Но в данном случае эта процедура ложится на плечи курьера, который совершенно не заинтересован в том, чтобы выявлять такие правонарушения».</p> <p>Не очень высокое качество заемщиков, оставляющих заявки на онлайн-кредиты, отмечают и в банке «Ренессанс Кредит».</p> <p>«Как и любое направление, которое находится на начальном этапе развития, онлайн-кредитование привлекает к себе внимание недобропорядочных граждан»,- признает вице-президент, директор департамента управления рисками банка «Ренессанс Кредит» Екатерина Резникова. Поток неблагонадежных клиентов в банке рассчитывают отсечь за счет анализа «всех возможных параметров». Однако в некоторых случаях при оформлении онлайн-кредита банк даже не требует справки о доходах.</p> <p>Как сообщили в интернет-магазине All-texnika.ru, отказы от банков получают примерно 30% онлайн-заявок. Самая частая причина - отсутствие российской прописки. В магазине BeCompact.ru называют более скромную цифру - 10%, но и процент товаров, проданных в кредит, у них ниже.</p> <p><strong>На грани</strong></p> <p>Развитие онлайн-кредитования тормозят не только недобросовестные заемщики. «Главным сдерживающим фактором является законодательство, заточенное под классический офлайн-банкинг,- считает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов.- Онлайн-кредитование вступает в неявный конфликт с законом о защите персональных данных, согласно которому обрабатывать персональные данные, оставленные в анкете, можно только с письменного согласия, а электронно-цифровая подпись пока находится еще только в проекте. Так что в соответствии с нынешним законодательством необходимо личное присутствие». По словам Грибанова, банки стараются обойти эту норму разными путями, в частности передавая договор с курьером, но в целом выходит не слишком эффективно.</p> <p>Тем не менее высокие риски POS-кредитования в интернете компенсируются высоким процентом по таким продуктам в сравнении, например, с кредитными картами. Процентная ставка по онлайн-кредитам может достигать 70% годовых, по кредитным картам она редко превышает 30%.</p> <p>В целом предложения банков по онлайн-кредитованию идентичны предложениям POS-кредитования в офлайне, разница только в количестве одобренных заявок. «В онлайн- и офлайн-кредитовании на аналогичные группы товаров банк предлагает единые кредитные программы»,- рассказывает начальник управления альтернативной дистрибуции кредитной организации Хоум Кредит Банка Михаил Петров. Такая же ситуация и в «Ренессанс Кредите». «Ставки по кредитам в онлайн-магазинах так же, как и в точках офлайн-торговли, зависят от различных параметров: размера первоначального взноса, периода погашения,- поясняет вице-президент и начальник управления потребительского кредитования «Ренессанс Кредита» Николай Тепляков.- Самой большой популярностью пользуется кредит «Доступный». Он имеет следующие параметры: первый взнос - 10%, ставка по кредиту - 39% годовых, срок - 12 месяцев». Считается, что покупатели интернет-магазинов скорее найдут устраивающий их кредит, если площадка предлагает на выбор сотрудничество с несколькими банками. Так, например, магазин BeCompact.ru имеет соглашения с четырьмя банками, Newmans.ru - с двумя. Для банка же, естественно, предпочтительней, чтобы интернет-магазин сотрудничал только с ним и предложение для клиентов было бы безальтернативным. Для этого банк создает отдельный сайт-агрегатор. Например, ТКС-банк собрал все интернет-магазины, с которыми он сотрудничает, на сайте Kupivkredit.ru. В качестве аргумента в пользу «моногамного» сотрудничества в Хоум Кредит Банке называют в первую очередь «более высокий уровень одобрения кредитных заявок». Для интернет-магазинов, впрочем, этот аргумент является не слишком весомым: проблемы недобросовестных заемщиков их не очень-то трогают, а покупатель, с их точки зрения, всегда должен иметь выбор. К тому же интернет-магазин генерирует дополнительный трафик на сайт банка и должен получать за это свою комиссию. Вот почему, например, магазин All-texnika.ru сейчас работает с одним банком, но в ближайшее время планирует расширить число банков-партнеров до четырех.</p> <p><strong>Мотив для магазина</strong></p> <p>Онлайн-кредиты наиболее востребованы покупателями при заказе бытовой техники, электроники и мобильных телефонов. «Онлайн-кредитование в данном случае полностью вписывается в общий для офлайн-кредитования тренд»,- отмечают в Хоум Кредит Банке.</p> <p>Но есть в этом списке и магазины, которые торгуют другими видами товаров и услуг. Например, первым партнером «Ренессанс Кредита» стал интернет-магазин «Садовник». Сейчас в банке отмечают также успешное сотрудничество с сетью турагентств «Блюскай». Реклама кредитных продуктов на сайте - почти эталон: на крупном баннере с рекламой тура указана цена в кредит: Таиланд за 289 руб. в день, Египет за 149 руб. в день. По мнению представителей банка, именно так нужно рекламировать онлайн-кредитование.</p> <p>Однако даже если на сайте магазина есть реклама или хотя бы страница с информацией о кредите, онлайн-кредитование все равно пока занимает незначительную часть в общем объеме продаж. «С помощью онлайн-кредита у нас совершают примерно 5% покупок,- рассказал один из менеджеров магазина BeCompact.ru, где услуга действует уже более двух лет.- Причина такого низкого показателя - в большом проценте отказов банка. Отклоняют около 10% заявок».</p> <p>В магазине All-texnika.ru картина другая. Примерно половина покупок - это онлайн-кредиты. Но, как уточнили в магазине, это потому, что их магазин изначально позиционирует себя как «продающий в кредит».</p> <p>Следует отметить, что у многих экспертов рост этого направления кредитования вызывает недоумение. В интернете, казалось бы, делают покупки люди продвинутые и бережливые. Заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко, например, считает, что не только онлайн-кредитование, но и POS-кредитование в принципе будет вытеснено с рынка универсальными кредитными картами, которыми можно оплачивать множество покупок, а не единовременно один товар в конкретной точке продаж. Тем не менее на деле пока можно констатировать победу интернета над финансовой грамотностью: отправлять в сеть данные с кредитки многие считают делом настолько опасным, что готовы скорее заплатить втридорога.</p> <p>Анастасия ЯКОРЕВА</p> <p><img src="/upload/iblock/5f9/t1_max.jpg" id="IMAGE194673" alt="" width="630" height="138" /></p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3807187&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Mon, 14 May 2012 13:23:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3805387&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>При длительном пребывании за границей многие россияне на месте приобретают сим-карты локальных сотовых операторов, чтобы не разориться на роуминге. Теоретически на иностранную «симку» можно перевести даже услугу СМС-уведомлений от своего банка. Но, как выяснил портал Банки.ру, сделать это можно не везде, и дело это ненадежное.</strong></p> <p>Клиент <a href="http://www.banki.ru/banks/bank/?ID=8406&sphrase_id=3470364" target="_blank" >ВТБ 24</a>, являющийся пользователем системы «Телебанк» и получающий на свой мобильный телефон СМС-уведомления о движениях по счету, отправился в другую страну и купил местную сим-карту. «И тут я с удивлением обнаружил, что в «Телебанке» невозможно указать номер телефона, отличный от российского! - пишет он в <a href="http://www.banki.ru/services/responses/bank/?responseID=3801903" target="_blank" >«Народном рейтинге»</a>. - При этом невозможно ни приостановить оплаченную услугу, ни воспользоваться ею, так как в поле «Номер телефона» можно ввести только десять цифр».</p> <p>Клиент сетует на то, что перед выездом за рубеж специально оплатил услугу СМС-уведомления, однако отмечает, что ему и в голову не могло прийти посчитать цифры в международном формате мобильного номера. В ВТБ 24 подтверждают, что, действительно, перевести услугу СМС-уведомления на иностранную сим-карту нельзя. «Можно использовать только номера мобильных телефонов российских операторов», - подчеркивает начальник отдела дистанционного банковского обслуживания ВТБ 24 Елена Дегтева.</p> <p>По ее словам, банк может предложить клиентам альтернативные варианты. Первый - пользоваться двумя сотовыми телефонами, оставив в одном из них российскую «симку». «Если у клиента телефон Duos, поддерживающий две сим-карты, то проблем вообще не будет», - указывает Дегтева. Второй вариант - использовать оповещения по электронной почте. Этот вариант подходит только тем клиентам, у которых синхронизирован почтовый ящик с телефоном. «Важно иметь возможность выхода в Интернет, а также саму настройку в почтовом ящике об онлайн-уведомлениях при получении новых сообщений», - объясняет она. </p> <p>О том, что перевести услугу СМС-уведомления на иностранный мобильный номер невозможно, порталу Банки.ру сообщили также в ЮниКредит Банке и Инвестторгбанке. В колл-центре розничного гиганта <a href="http://www.banki.ru/banks/bank/?ID=322&sphrase_id=3471330" target="_blank" >Сбербанка</a> объяснение было непонятным - оператор сказала, что подключить услугу к заграничной «симке» можно, но только лично явившись в отделение и только в том случае, если у отделения будут для этого некие технические возможности. </p> <p>Вместе с тем в нескольких кредитных организациях рассказали, что такая услуга доступна. «В нашем банке клиент может поменять номер телефона, на который он хочет получать СМС-уведомления. В том числе указать номер иностранного оператора сотовой связи стандарта GSM», - заверил начальник управления банковских карт банка «Возрождение» Алексей Требушной.</p> <p>В <a href="http://www.banki.ru/banks/bank/?ID=325&sphrase_id=3471337" target="_blank" >Альфа-Банке</a> также подтверждают возможность отправки СМС-сообщений на иностранные номера. Однако обращают внимание на то, что гарантий по доставке таких сообщений клиенту нет. «Это зависит от местного сотового оператора и региона нахождения клиента, а также от провайдера, через которого банк будет отправлять данный тип СМС, - объясняет представитель банка. - Понять, будет ли осуществляться доставка, можно только опытным путем. Если клиент перед выездом за границу укажет наименование сотового оператора, услугами которого он планирует воспользоваться, страну и номер телефона, то необходимую информацию можно выяснить в службе поддержки поставщика услуг по отправке СМС для банка».</p> <p>Такое же объяснение дает и директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. «К сожалению, мы не можем гарантировать, что СМС-сообщения будут приходить своевременно и без сбоев», - сетует она.</p> <p>Начальник управления трансакционных и сберегательных продуктов Абсолют Банка Мария Коханюк добавляет, что в Европе, например, не проходят некоторые типы СМС-сообщений. «Если у банка отправка СМС-сообщений настроена так, что отправитель определяется как название банка или, например, номер колл-центра, а не тот номер, с которого физически уходит СМС, то такое сообщение до получателя просто не дойдет», - указывает она.</p> <p>По словам Коханюк, в Абсолют Банке тоже можно привязать СМС-информирование к иностранному номеру телефона, но сделать это можно только в офисе, при личной идентификации клиента. «Связано это с тем, что на этот же номер приходят и одноразовые ключи для подтверждения операций в нашем интернет-банке, - объясняет она. - С указанного номера телефона можно блокировать карту, узнавать баланс и так далее. И банк, и клиент заинтересованы в соблюдении правил безопасности».</p> <p>Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко отмечает, что к новому иностранному номеру подключить уведомления по карте можно либо самому клиенту, либо его доверенному лицу. «Если карта еще не подключена к этой услуге, то сделать это можно дистанционно в системе Raiffeisen Connect. Если уже подключена, то изменить номер на который приходят сообщения, можно только в отделении банка, подав заявление на изменение номера», - объясняет он.</p> <p>Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3805387&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Mon, 14 May 2012 00:05:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3803901&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Российские граждане в ближайший год гораздо охотнее возьмут кредит, нежели откроют вклад. Такие выводы сделали специалисты Национального агентства финансовых исследований после проведения ими опроса, отчет о котором был предоставлен порталу Банки.ру. Также, согласно данным исследования, увеличивается доля проводимых через банк платежей, в том числе и через каналы дистанционного обслуживания.</strong> </p> <p>Исследование НАФИ включает опрос 1 600 человек в 140 населенных пунктах 42 регионов страны. Согласно его результатам, пятая часть респондентов планирует начать пользоваться какой-либо банковской услугой в течение ближайших 12 месяцев. При этом взять ссуду в банке хотят гораздо больше граждан, чем открыть <a href="/wikibank/%C2%EA%EB%E0%E4/" title="вклад" >вклад<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="вклад" /></a>: 10% опрошенных против 4%. Самый востребованный кредитный продукт - это потребительские займы, около 60% потенциальных заемщиков готовы их оформить, на втором месте - <a href="/wikibank/%C0%E2%F2%EE%EA%F0%E5%E4%E8%F2/" title="автокредит" >автокредит<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="автокредит" /></a> (31%), на третьем - ипотека (24%). </p> <p>Как отмечают в НАФИ, существует несколько причин активизации потребительских настроений россиян. «Во-первых, реализация отложенного спроса, - считает гендиректор НАФИ Гузелия Имаева. - Во время кризиса россиянам пришлось серьезно ограничить себя в приобретении многих товаров и услуг. Сегодня же мы видим обратную, тревожную, тенденцию».</p> <p>По ее мнению, у населения складывается иллюзорное ощущение стабильности, которое стимулирует потребительское поведение и, как следствие, повышение спроса на кредитование и отказ от сбережений. </p> <p>Во-вторых, спрос на кредитные продукты все больше формируется за счет интенсивного включения в кредитование населения регионов России. И в большей степени это касается потребительских займов. «Если в последние годы мы наблюдали основную концентрацию заемщиков в столицах и крупных городах, то сегодня наметилась тенденция смещения кредитного спроса в регионы, средние и малые города, - продолжает Имаева. - Отчасти это связано с небольшим, но ростом уровня жизни населения России, а также активной работой многих банков по расширению сети своего присутствия».</p> <p>По словам аналитика Райффайзенбанка Марии Помельниковой, увеличивается уверенность в росте будущих доходов, следуя за сильным трендом реальных заработных плат на протяжении вот уже более года. Она, напротив, считает, что именно под влиянием опасений новых кризисных явлений, растущих девальвационных и инфляционных ожиданий население предпочитает не нести накопленные средства в банк, а тратить на товары длительного пользовании.</p> <p>Все более популярными становятся платежи через банк: их готовы осуществлять 4% опрошенных. В НАФИ считают, что по мере распространения в стране Интернета увеличивается доля потенциальных потребителей интернет-платежей (1% респондентов проводят регулярные платежи в Сети). </p> <p>Представители банков подтверждают этот тренд. «У нас количество пользователей интернет-банка за год выросло на 300%. Естественно, это вызвало и рост числа регулярных платежей», - рассказывает замначальника управлении Абсолют Банка по работе с сегментом розницы Антон Павлов.</p> <p>Директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков объясняет тенденцию к увеличению объема операций по проведению платежей через банки как ростом числа поставщиков услуг, в пользу которых можно делать такие платежи, так и развитием электронных каналов обслуживания. </p> <p>«Кроме того, все больше граждан получают зарплаты на банковские карты и предпочитают сразу заплатить со своего счета за все услуги вместо того, чтобы снимать-обналичивать средства и совершать платежи по отдельности», - отмечает он.</p> <p>Антон Павлов указывает на рост количества пользователей современными устройствами связи, который подтолкнул банки к развитию и продвижению интернет-банкинга. А Иван Пятков добавляет, что в прошлом году сами кредитные организации активно внедряли системы мобильного банкинга, что также могло дать увеличение объема проводимых через банк платежей.</p> <p>Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3803901&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Mon, 14 May 2012 00:02:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3803193&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Для трейдеров - любителей волатильности на валютных рынках евро стал источником разочарования: за последние четыре месяца его курс по отношению к доллару колебался в пределах малоинтересных четырех центов. О том, в чем причина подобной стабильности курса евровалюты, рассуждает корреспондент SmartMoney.com Майкл Дж. КЕЙСИ. </strong></p> <p>Ответственность за стабильность курса <a href="/wikibank/%C5%E2%F0%EE/" title="евро" >евро<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="евро" /></a> несут Европейский центробанк (ЕЦБ) и Народный банк Китая, вступившие в непреднамеренное сотрудничество. При этом первый относится к рынкам довольно отстраненно, а второй, напротив, весьма активно проводит интервенции. </p> <p>Политика центробанков объясняет, почему скупщики валюты оживлялись всякий раз, когда евро падал ниже отметки в 1,3 доллара США в феврале, марте и апреле нынешнего года. И именно центробанки удерживают евровалюту от быстрого падения на данный момент, когда она опустилась до самой низкой отметки начиная с 25 января. Благодаря центробанкам трейдеры не особенно обращают внимание на негативные новости о рецессии, охватившей всю Европу, о неблагоприятном повороте событий на испанском рынке гособлигаций и об акциях протеста во Франции и в Греции, грозящих перечеркнуть все нынешние попытки удержать кризис под контролем. </p> <p>Не вызывает сомнений одно: «антигравитационные» свойства евро мало зависят от общих прогнозов относительно кризиса. И устойчивость евро не связана с уверенностью инвесторов в том, что европейские лидеры сделают все необходимое для спасения евровалюты, поскольку это предполагает масштабные меры, направленные на ослабление валютного курса, меры по сокращению расходов, подавляющие экономический рост, и в итоге капитуляцию ЕЦБ, которому придется допечатывать евро в немалых объемах. Не стоит верить и в то, что выход из монетарного союза Греции или какого-либо другого периферийного «слабого звена» придаст оставшимся государствам сил и тем самым поддержит евро. Подобный сценарий упускает из виду угрозу, которую несут банковской системе еврозоны греческий или португальский дефолты. </p> <p>Чтобы добраться до причин устойчивости курса евро, стоит начать с азов науки о валютном трейдинге - а именно с той роли, которую играет разница в процентных ставках различных стран. </p> <p>ЕЦБ поддерживает базовую процентную ставку на уровне 1,0%, в то время как большинство его коллег, включая Федеральную резервную систему (ФРС) США, Банк Японии, Банк Англии и Национальный банк Швейцарии, держат этот показатель на уровне 0-0,5%. Более того, все эти регуляторы весьма активно проводят меры по поддержке финансовых систем своих стран, в то время как еврорегулятор от подобных мер отказывается. Так, ФРС придерживается тактики смягчения кредитно-денежной политики (quantitative easing), Банк Англии и Банк Японии активно скупают госбонды, а Национальный банк Швейцарии поддерживает курс своей нацвалюты на определенном низком уровне по отношению к евро. Все это создает для евровалюты «положительный спред», то есть положительный результат «хранения» этого актива. </p> <p>Такое положение дел может измениться, если ЕЦБ продемонстрирует признаки смягчения своей политики. Однако по итогам заседания еврорегулятора во вторник на этой неделе его президент Марио Драги охарактеризовал текущую политику как «удобную» и добавил, что возможность снижения базовой процентной ставки даже не обсуждается. </p> <p>Подобная решимость в поддержании жесткого валютного курса даже в условиях рецессии в еврозоне проистекает из активного сопротивления инфляции, которое оказывает Немецкий федеральный банк (или Дойче Бундесбанк) - наиболее влиятельный финансовый регулятор региона. Кроме того, в Германии, задающей тон всей еврозоне, очень низкая безработица, в то же время стране приходится сопротивляться давлению инфляции. Это выявляет ключевую проблему данного экономического региона - отсутствие единой монетарной политики, которая подошла бы всем и устранила бы в совокупности все трудности, вызванные нынешним состоянием экономики. Для евровалюты это означает дополнительное давление, снижающее влияние «положительного спреда». </p> <p>Данная структурная проблема чревата тем, что ЕЦБ не способен самостоятельно предотвратить крах евро, а это значит, что без посторонней помощи ему не обойтись - пусть эта помощь и не всегда желанна. К примеру, такую поддержку еврорегулятору оказывают Народный банк Китая и ряд других государственных инвестиционных фондов. </p> <p>Как известно, Народный банк Китая диверсифицирует свои валютные резервы объемом в 3,1 трлн долларов США, вкладывая их не только в американскую, но и в прочие валюты. Но интерес Китая к евро говорит о <nobr>чем-то</nobr> большем, нежели простое стремление к перераспределению активов. Факты свидетельствуют о том, что государственные институты КНР проводят эффективные интервенции с целью манипуляции курсом евро - возможно, для того, чтобы смягчить эффект от потерь, которые понесли китайские компании-экспортеры, когда юань укрепился по отношению к доллару. На протяжении последних трех месяцев трейдеры так часто принимали ордеры на покупку от некоего «крупного азиатского центробанка», что сам собой напрашивается вывод о том, что Китай намеренно предотвращает снижение курса евро до уровня менее 1,3 доллара США. </p> <p>На самом деле ситуация более запутанная: ожидания новых китайских закупок заставляют и других игроков предпринимать шаги в сторону «самосбывающихся ожиданий». К примеру, трейдеры указывают на наличие на валютном рынке опционов с правом продажи на весьма крупные суммы. Подобные инструменты дают своим держателям право продавать евро по предустановленной цене. При этом цена, по которой держатель опциона может продать евровалюту, находится на уровне менее 1,29 доллара. С учетом возможных прибылей в случае, если цена опустится ниже этого уровня, у продавцов таких опционов появится выгодная возможность быстро купить евро на реальном, или спотовом, рынке, тем самым удержав валюту от падения. </p> <p>Однако это не стало бы возможным, если бы центробанки не создавали ожиданий для рынков. Если ЕЦБ или Народный банк Китая начнут подавать иные сигналы, евро пойдет ко дну. </p> <p>Наталья ЧЕРКАШИНА, специально для Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3803193&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Sat, 12 May 2012 17:00:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3800688&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Розничные заемщики стали хуже платить по кредитам. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое зафиксировало снижение индекса кредитного здоровья заемщиков в I квартале - впервые с октября 2009 года. По мнению экспертов, ухудшение ситуации с просроченной задолженностью стало следствием агрессивного поведения банков на розничном рынке в прошлом году.</strong> </p> <p>Согласно данным бюллетеня НБКИ (есть в распоряжении <a href="/wikibank/%C1%E0%ED%EA%E8.%F0%F3/" title="Банки.ру" >Банки.ру<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="Банки.ру" /></a>), в I квартале стало заметно ухудшение ситуации с просроченной задолженностью по розничным кредитам. В частности, индекс кредитного здоровья заемщиков на 1 апреля 2012 года показал снижение, хотя до этого он рос с октября 2009-го. Данный индекс рассчитывается на основе доли «плохих» заемщиков от их общего числа, при этом в категорию «плохих» попадают заемщики, допустившие просрочку более 60 дней в течение последних шести месяцев.</p> <p>Также из бюллетеня следует, что в I квартале незначительно вырос коэффициент просроченной потребительской задолженности (соотношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных кредитов) - с 4,8% до 4,9%. Но при этом доля просроченных кредитов снизилась с 6,2% до 6,1%.</p> <p>Суммарный объем просроченной задолженности сильнее всего увеличился по потребительским займам и кредитным картам - на 7,05% и 10,6% соответственно, по автокредитам - на 4,6%, по ипотеке - на 1,6%. </p> <p>Данные НБКИ соответствуют динамике, отраженной в статистике ЦБ. По данным регулятора, в абсолютном выражении <a href="/wikibank/%CF%F0%EE%F1%F0%EE%F7%E5%ED%ED%E0%FF+%E7%E0%E4%EE%EB%E6%E5%ED%ED%EE%F1%F2%FC/" title="просроченная задолженность" >просроченная задолженность<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="просроченная задолженность" /></a> также растет, ее доля снижается - например, суммарный объем просрочки вырос в I квартале с 291 млрд до 300 млрд рублей, при этом доля снизилась с 5,2% до 5%. </p> <p>Банкиры подтверждают наметившуюся тенденцию, объясняя ее отчасти сезонным фактором. Эксперты указывают также на глобальные изменения на рынке. «Последствием ускоренных темпов розничного кредитования в четвертом квартале прошлого года стало увеличение просроченной задолженности в первом квартале 2012-го на фоне снижения объемов кредитования по сравнению с предыдущим периодом, - считает директор департамента управления процессами взыскания ХКФ Банка Святослав Емельянов. - Таким образом, это связано с сезонными факторами». </p> <p>По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елены Ковырзиной, традиционно IV квартал, особенно декабрь, - один из самых результативных периодов по сбору просроченной задолженности. «К концу года и банки, и должники стараются сократить просроченные обязательства, - продолжает она. - В первом квартале существует обратная тенденция». </p> <p>Но основная причина изменения тренда - это заметно ускорившийся рост розничного кредитного портфеля банков: в прошлом году прирост стал рекордным за последние несколько лет - 35,9%. «Банки стремятся нарастить <a href="/wikibank/%CA%F0%E5%E4%E8%F2%ED%FB%E9+%EF%EE%F0%F2%F4%E5%EB%FC/" title="кредитный портфель" >кредитный портфель<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="кредитный портфель" /></a> за счет розницы как наиболее доходного сегмента, они готовы брать на себя больше рисков. Поэтому неудивительно, что сильнее всего выросла просрочка по потребкредитам и кредитным картам - более массовым продуктам», - поясняет замруководителя аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая. </p> <p>Также кредитные организации меняют структуру портфелей, чтобы «отбить» высокие ставки по вкладам, которые они начали предлагать в прошлом году в условиях дефицита ликвидности. «Некоторые банки сократили или вовсе заморозили ипотеку и увеличили выдачу потребительских кредитов и карт. Это высокомаржинальные продукты, но и просрочка по ним традиционно выше», - отмечает зампредправления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. Кроме того, по ее словам, банки сейчас не так охотно идут на реструктуризацию кредитов, как они это делали сразу после кризиса, чтобы улучшить свой финансовый результат. </p> <p>Аналитик «ВТБ Капитала» Михаил Шлемов считает, что на данном этапе ухудшение ситуации с просроченной задолженностью не должно вызывать опасений. «Оно незначительно и отражает рост портфеля и прибылей банков, - уверяет он. - В случае кризисных явлений последствия не будут такими, как после 2008 года, прежде всего потому, что заемщики сейчас не так чувствительны к валютным рискам, как раньше». </p> <p>Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3800688&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Sat, 12 May 2012 00:04:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3797472&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Ситуация с ликвидностью на российском рынке вряд ли улучшится - деньги либо сохранят нынешнюю цену, либо подорожают. К такому выводу пришли опрошенные Банки.ру аналитики. По их мнению, дефициту денег способствуют проблемы в Европе. </strong></p> <p>Курс доллара продолжает расти. После трех выходных, приуроченных к Первомаю, рубль по отношению к американской валюте подешевел на 29,81 копейки. Курс, установленный ЦБ на 11 мая, показал, что доллар подорожал за день на 38,16 копейки. На 12 мая американская валюта стала дороже на 4,15 копейки. По мнению аналитиков, такое падение вызвано реакцией российского валютного рынка на внешний негатив, который был отложен <nobr>из-за</nobr> майских праздников. «К примеру, некоторые участники рынка уже вышли с продажами подорожавших долларов, что сдерживает ослабление российской валюты», - уверяет аналитик Райффайзенбанка Мария Помельникова.</p> <p>Аналитик ВТБ 24 Станислав Клещев указывает, что среди негативных факторов - результаты выборов во Франции и Греции, возросшие риски в отношении банков периферийных стран еврозоны и перспективы долговых проблем. А директор инвестиционно-торгового департамента Абсолют Банка Сергей Михайлов добавляет, что одними из основных причин падения рубля являются окончание налогового периода и продаж экспортной выручки, падение цен на нефть и вывод инвесторами средств с развивающихся рынков.</p> <p>Относительно будущей динамики курсов доллара и рубля в краткосрочной перспективе у аналитиков мнения разные. Михайлов, например, полагает, что российская валюта может ослабнуть еще больше. «Слабые данные по объемам промышленного производства могут вызвать рост инфляции, - говорит он. - Отчасти она компенсируется ростом потребительской активности, но этого недостаточно. Требуется рост производства». Помельникова, наоборот, полагает, что тенденция ослабления рубля может прерваться и смениться небольшим укреплением уже с 15 мая, когда начинается новый налоговый период и связанный с этим рост спроса на российскую валюту со стороны экспортеров для выплаты налогов.</p> <p>Что касается денежной ликвидности, то, по мнению аналитиков, ситуация вряд ли улучшится, хотя в настоящее время ее запас начал восстанавливаться после внушительного оттока в конце апреля. Помельникова объясняет это возобновлением поступления госсредств и возвращением в банковскую систему денег, которые были конвертированы в наличность накануне праздничных дат. </p> <p>«У нас всегда первая половина месяца лучше, чем вторая, - говорит главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. - В марте налоговая нагрузка составила 1,2 триллиона рублей, в мае мы заплатим около 900 миллиардов, в июне - под триллион. Поэтому в мае будет легче. Другое дело, что сейчас счет движения капитала прекратил свое улучшение, отреагировав на нервозность на внешних рынках».</p> <p>По словам Орловой, это может сказаться на стоимости денег. Ставки на межбанковском рынке остаются высокими - в интервале 5-6% по кредитам овернайт. Внешние риски могут вывести ставки на уровни 6-6,5%. </p> <p>«Конечно, результаты президентских выборов во Франции крайне негативны для рынков, и их последствия будут очень долгосрочными, - утверждает Орлова. - Поэтому об улучшении ситуации с ликвидностью говорить не приходится. Для меня оптимистичный вариант - если все останется так, как есть, с сохранением нынешней волатильности и достаточно высокой стоимости денег. Либо может быть хуже».</p> <p>Клещев также считает, что имеющийся спрос на деньги со стороны отдельных игроков не дает ставкам межбанковского рынка снижаться. «Не исключено, что на фоне обострения финансовых проблем в Европе российские «дочки» западных банков вновь начали выступать в качестве источника ликвидности для своих материнских структур, поддерживая определенную напряженность на межбанковском рынке», - допускает он.</p> <p>Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3797472&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Sat, 12 May 2012 00:03:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3798662&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Как стало известно порталу Банки.ру, «Русский Стандарт» завершил пилотное тестирование и запустил в работу собственный электронный кошелек. Официально о начале работы сервиса банк может объявить сегодня. Участники рынка электронных денег считают такую инициативу перспективной, однако указывают на специфичность данного бизнеса.</strong></p> <p>Сервис электронного кошелька «Банк в кармане» уже представлен на интернет-сайте «Русского Стандарта». Как сообщили порталу <a href="/wikibank/%C1%E0%ED%EA%E8.%F0%F3/" title="Банки.ру" >Банки.ру<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="Банки.ру" /></a> в кредитной организации, с помощью кошелька можно проводить любые платежи, осуществлять денежные переводы между разными кошельками, а также переводить средства на банковские счета в любых российских банках. Пополнить кошелек можно без комиссии как на сайте банка, так и через платежные терминалы. «Пополнение можно осуществить в любом терминале банка. Что касается устройств других операторов, то необходимо предварительно уточнять, представлена ли там такая услуга», - отметили в банке. Для регистрации в системе электронного кошелька клиентам предлагается ввести номер мобильного телефона.</p> <p>Некоторое время назад о подобных планах заявляли в Сбербанке, но на сегодняшний день «Русский Стандарт» стал первой кредитной организацией с собственным электронным кошельком. «Это самостоятельный проект банка, который разработан в полном соответствии с законом «О национальной платежной системе», поэтому средства на балансе электронного кошелька «Русского Стандарта» являются электронными деньгами», - указали обозревателю Банки.ру в финучреждении.</p> <p>Участники рынка электронных денег отнеслись к такому шагу банка положительно. По мнению генерального директора «QIWI Кошелька» Андрея Попкова, инициативы российских банков по созданию собственных электронных кошельков напрямую связаны с глобальной мировой тенденцией по снижению доли наличных средств в общем объеме платежей. «Безусловно, появление электронных кошельков банковских организаций, при условии, что они будут удобны, а набор возможностей - достаточно широк, добавит популярности электронной форме оплаты», - отмечает он.</p> <p>Представители банков также считают создание электронных кошельков перспективным для сектора. «Это стимулирует безналичные денежные обороты и расчеты физических лиц через банки», - подчеркивает старший вице-президент Банка Москвы Оксана Смирнова-Крелль. А директор департамента розничных продуктов Юниаструм Банка Марина Ляшенко полагает, что любой электронный бизнес является интересным и перспективным, так как в настоящее время интернет-коммуникации активно развиваются на всех уровнях. «Безусловно, любые перспективные начинания находят своих последователей, - добавляет она. - Все зависит от рыночной конъюнктуры и IT-архитектуры банка, принимающего такое важное решение».</p> <p>О том, что при принятии решения о создании банковского <a href="/wikibank/%DD%EB%E5%EA%F2%F0%EE%ED%ED%FB%E9+%EA%EE%F8%E5%EB%E5%EA/" title="электронный кошелек" >электронного кошелька<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="электронный кошелек" /></a> стоит как следует все взвесить, указывает председатель совета ассоциации «Электронные деньги» (АЭД) Виктор Достов. «В данном случае есть два важных момента, - объясняет он. - Первый - насколько банк сможет быть успешным как эмитент электронных денег. Второй - какую синергетику он сможет построить между электронными деньгами и своими классическими розничными продуктами». </p> <p>По словам Достова, электронные <a href="/wikibank/%C4%E5%ED%FC%E3%E8/" title="деньги" >деньги<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="деньги" /></a> - это достаточно специфический бизнес, и, занимаясь бизнесом банковским, фининститутам не стоит рассчитывать на большую отдачу. «Конечно, определенные преимущества в этом есть, но есть и оборотная сторона: банк - это консервативная структура, и насколько эффективно она сможет войти в этот бизнес, пока неясно», - указывает он, однако отмечает, что у «Русского Стандарта» есть собственный большой плюс - банк известен своим инновационным подходом.</p> <p>По предположениям Достова, в числе первых на этот рынок могут выйти кредитные организации, являющиеся партнерами сотовых операторов. «У «Билайна» есть, например, Альфа-Банк, у «Мегафона» - «Таврический», у МТС - МТС-Банк. Кроме этого, сотовые операторы часто работают не через один банк, а через несколько, - объясняет он. - И если эти банки выйдут на рынок электронных денег, то смогут быть эффективными и активными игроками». </p> <p>По мнению Андрея Попкова, также велика вероятность того, что в скором времени собственные электронные кошельки начнут создавать крупные банки. </p> <p>Согласно информации QIWI, сейчас в российском секторе электронных денег уже представлено порядка 15 компаний с многомиллионной аудиторией. По данным АЭД, в 2011 году объем пополненных кошельков в России составил 125 млрд рублей, вдвое превысив показатель 2010-го. </p> <p>Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3798662&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Fri, 11 May 2012 00:05:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3797534&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Оплачивая картой товары и услуги, клиент может с удивлением для себя обнаружить, что с его счета была списана комиссия, как за снятие наличных. Как выяснил портал Банки.ру, в ряде случаев такое возможно, чаще всего при безналичных платежах в автосалонах.</strong> </p> <p>В «Народном рейтинге» и на форуме Банки.ру появились отзывы посетителей, которые попадали в подобные ситуации. Например, клиент Альфа-Банка под ником Replay <a href="http://www.banki.ru/services/responses/bank/index.php?PAGEN_2=2&responseID=3722639" >пишет</a> о том, как расплатился картой на почте в Варшаве, а потом обнаружил, что за эту операцию была снята комиссия в размере 300 рублей, как за снятие наличных в банкомате.</p> <p>Другой посетитель под ником ladarion <a href="http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=read&FID=11&TID=126564" >сообщил</a>, что при оплате ремонта машины в автосервисе с него списали комиссию в размере 4% от суммы. «26 марта оплатил ремонт автомашины в автосервисе кредитной картой Связного Банка. Как обычно, расписался на чеке, в кармане зажужжал телефон - получил <nobr>СМС</nobr> и поехал, - рассказал он. - Только дома обнаружил, что в <nobr>СМС-сообщении</nobr> написано о списании денег за «снятие наличных». Подумал, что ошибка, и стал ждать в интернет-банке появления выписки. 28-го числа выписка появилась, в ней указано, что я снял наличных 14 520,31 рубля и за снятие с меня взяли 4% - 580,81 рубля». </p> <p>В Альфа-Банке и банке «Связной» говорят, что не имеют отношения к данным инцидентам. «В данном конкретном случае терминал был зарегистрирован как пункт выдачи наличных, - поясняет директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев. - Скорее всего, через один и тот же терминал почтовое отделение осуществляет как выдачу наличных, так и какие-то продажи». </p> <p>В «Связном» подтвердили, что подобные ситуации с взиманием комиссий возможны. «Точка продаж, где производилась оплата, может использовать терминалы таким образом, что операция по банковским картам проходит как снятие наличных с соответствующей комиссией со стороны банка-эмитента, - указал пресс-секретарь банка Антон Гольцман. - По отзывам на Банки.ру мы заметили, что такие случаи достаточно распространены». </p> <p>Как говорят представители кредитных организаций, обычно в категорию «пункт выдачи наличных» подпадают отделение банка, кассовый узел. Дело в том, что банк может открыть операционный офис или кассу на территории торговой точки, например в крупных торговых центрах или автосалонах. «Банк преследует свои цели - привлечение клиентов и <a href="/wikibank/%CA%F0%EE%F1%F1-%EF%F0%EE%E4%E0%E6%E8/" title="кросс-продажи" >кросс-продажи<img src="/wikibank/images/wiki_link.gif" title="кросс-продажи" /></a> там, где делаются большие покупки», - считает директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Валентина Кузьмина. </p> <p>Еще больше в этом заинтересован торговец, особенно если речь идет об автосалонах, которые традиционно работают с низкой маржей. «Это позволяет снизить расходы на эквайринг», - поясняет директор департамента платежных карт СМП Банка Елена Биндусова. Но в этом случае, по ее словам, операция по оплате услуг и товаров осуществляется как выдача наличных через кассу банка.</p> <p>Если кредитная организация установила в торговой точке, которую она обслуживает, кассу, то взимание комиссии правомерно, но некоторые автосалоны, проводя операции по оплате через свою кассу, незаконно устанавливают комиссии, компенсируя таким образом свои расходы на услуги банка-эквайера. Например, как рассказывает Елена Биндусова, они выставляют счета в условных единицах и указывают, что если оплата будет осуществляться наличными, то сумма будет пересчитана по курсу ЦБ, а если картой - к этой цифре прибавится комиссия в размере примерно 2%.</p> <p>Причем устанавливать данную комиссию автосалон может дифференцировано. Например, за оплату сервиса с клиента комиссию могут не взять, а при продаже автомобиля комиссия будет. «Это группы товаров и услуг с разной маржинальной доходностью», - поясняет заместитель директора дирекции розничного бизнеса Московского Кредитного Банка Юрий Григоренко. По его словам, установление таких комиссий - нарушение правил платежных систем, в соответствии с которыми цена товара при оплате картой не должна быть выше цены товара при оплате другими инструментами (наличными, электронными деньгами и т. д.).</p> <p>Для того чтобы оспорить взимание комиссии, клиент должен подать заявление с просьбой об этом в банк-эмитент. «А тот уже инициирует разбирательство в соответствии с правилами платежных систем», - напоминает Валентина Кузьмина. </p> <p>Но вернуть деньги даже в случае незаконного взимания комиссии торговцем довольно проблематично. «Заплатив эту комиссию, клиенту будет сложно ее возместить, так как он поставил свою подпись на чеке под указанной суммой, что означает его согласие на проведение операции», - предупреждает Елена Биндусова. </p> <p>Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3797534&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Fri, 11 May 2012 00:03:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3795637&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Как стало известно порталу Банки.ру, в банке «Холдинг-Кредит», закрывавшем свои отделения на санитарный день 5 мая, сегодня начались технические проблемы. По словам сотрудников, <nobr>из-за</nobr> этих проблем невозможно выдавать гражданам вклады. Решать проблемы предлагается в головном офисе, однако дозвониться туда сложно. </strong></p> <p>Сегодня утром в головном офисе банка «Холдинг-Кредит» заявили, что для получения вклада клиенту следует обратиться в отделение, где он был открыт. Однако в ряде дополнительных офисов сообщили, что <nobr>из-за</nobr> сбоя в компьютерной программе выдать вклад невозможно. «Сегодня вряд ли <nobr>что-то</nobr> получится», - сказали в отделении «Ботанический сад». А в «Новослободском» сослались на то, что офис готовится к закрытию и не работает. Во многие отделения дозвониться невозможно. </p> <p>В первых числах мая несколько клиентов банка «Холдинг-Кредит» сообщили о том, что получить в банке деньги проблематично. Как <a href="http://www.banki.ru/services/responses/bank/?responseID=3786666" target="_blank" >сообщает</a> в «Народном рейтинге» пользователь под ником <a href="mailto:2008-02@list.ru" >2008-02@list.ru</a>, 3 мая в отделении «Таганское» банка «Холдинг-Кредит» сотрудники заявили ему, что по закончившемуся договору вклада деньги клиентам следует заказывать минимум за два дня. В головном офисе кредитной организации клиент отстоял в очереди более часа, однако свои деньги получить смог. </p> <p>Пользователь под ником openid.mail.ru/mail/shasp 4 мая <a href="http://www.banki.ru/services/responses/bank/?responseID=3786666" target="_blank" >написал</a>, что начиная со 2 мая банк не исполняет платежные поручения по счетам юрлиц в суммах, превышающих 150 тыс. рублей. «Кроме того, сегодня появился приказ, устанавливающий повышенную комиссию при досрочном расторжении срочных вкладов, снятии средств до уровня ниже неснижаемого остатка!» - добавляет он. А посетительница Банки.ру Наталия <a href="http://www.banki.ru/news/lenta/?id=3768168" target="_blank" >сообщила</a>, что 29 апреля попыталась снять со своего депозита средства до неснижаемого остатка и получила отказ - в банке заявили об ограничении выдачи наличных денежных средств до 200 тыс. рублей. </p> <p>На интернет-сайте банка «Холдинг-Кредит» было размещено объявление о том, что «в связи с подготовкой проведения празднования городом Дня Победы 5 мая 2012 года в банке - санитарный день». Однако, согласно сообщениям на интернет-форуме банковских аналитиков, клиенты об этом не знали. «Стоит толпа у центрального офиса и пытается попасть в банк, среди них моя знакомая. Выходят сотрудники и говорят, что банк обанкротился!» - рассказывает один из участников форума. «И «юрики» стоят, говорят, что уже три дня платежи не идут... На корсчете санитарный день, наверное, тоже», - добавляет другой форумчанин.</p> <p>«Холдинг-Кредит» - небольшой по размерам чистых активов столичный банк. Основные направления деятельности - кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих организаций, розничный бизнес, а также операции с иностранной валютой. Кредитная организация была зарегистрирована в августе 1994 года, первоначально называлась «Ростовщический ювелирный банк». Помимо генеральной лицензии Банка России, банк обладает и другими лицензиями, в том числе дающими право выступать профессиональным участником рынка ценных бумаг.</p> <p>Согласно подсчетам аналитической службы Банки.ру, на 1 апреля текущего года в структуре активов нетто банка 54% занимал кредитный портфель. Просроченная задолженность составляла 1,3% от выданных ссуд, 70% всех кредитов было предоставлено корпоративным клиентам. Остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов составляют 12,6% пассивов банка. На 1 января их доля - 21,6%. Но с начала года средства предприятий и организаций на расчетных счетах сократились более чем на 40% (1 млрд рублей). </p> <p>По итогам I квартала текущего года, согласно отчетности по РСБУ, банк получил чистую прибыль в размере 51,05 млн рублей, за аналогичный период прошлого года этот показатель составлял 25,09 млн рублей. В последние два месяца у банка «Холдинг-Кредит» уменьшились объемы операций на межбанковском рынке, но при этом на валютном рынке банк продолжает оставаться довольно активным.</p> <p>Основной источник фондирования банка - это вклады граждан, которые составляют 75,7% пассивов финучреждения. Совокупный объем средств, привлеченных у населения, на 1 апреля достигал 7,3 млрд рублей. Из них 4,9 млрд размещены на срок от года до трех лет. </p> <p>Банк «Холдинг-Кредит» запомнился многим <nobr>из-за</nobr> скандала, связанного с ограблением сейфовых ячеек кредитной организации. Напомним, в августе 2009 года в санкт-петербургском филиале банка злоумышленники вскрыли 25 индивидуальных сейфов, общая сумма ущерба составила примерно 50 млн рублей. В 2011-2012 годах был другой скандал - банк уличили в уходе от налогов в размере 2 млрд рублей за операции с золотом.</p> <p>Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3795637&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 10 May 2012 10:27:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3793407&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Существующие банковские кредитки с легкостью могли бы заменить все дисконтные карты разом. В банках подтверждают, что технически для этого все давно готово, но нет бизнес-модели. Портал Банки.ру постарался выяснить, поможет ли расширению «способностей» кредиток проект федеральных универсальных электронных карт.</strong></p> <p>На прошедшей в апреле в конференц-зале штаб-квартиры Сбербанка РФ выставке банковского оборудования и технологий «Инновационные платежные решения» посетителям демонстрировали кредитную карту со встроенными программами лояльности нескольких крупных торговых сетей. Приложения можно было устанавливать и удалять с карты с помощью банкомата или обычного ноутбука. В последнем случае требовался кардридер, подключаемый к компьютеру через USB-порт. Оказалось, такая карта - всего лишь образец. И скидки в торговых сетях, увы, ненастоящие. Тем не менее прототип, представленный фирмой «Инпас», с технической точки зрения был вполне рабочим. Приложения записывались и стирались. Их «видели» ноутбук и даже банкомат Сбербанка, на экране которого появлялось специальное «окошко» с перечнем доступных для загрузки программ лояльности.</p> <p>Зачем загружать подобные приложений на банковскую карту, особо объяснять не надо. Сейчас сложно найти приличный магазин, кафе или заправку, где у клиента не спрашивали бы о наличии скидочной карты. У крупных торговых сетей есть собственные карты лояльности, магазины помельче объединяются вокруг специальных операторов. Так или иначе, количество дисконтных карт у жителей больших городов зашкаливает. Они банально не помещаются в бумажник. А ведь могли бы, уверены банкиры.</p> <p>«Идея создания универсального банковского продукта, который сочетал бы в себе обычную банковскую карту и дополнительные функции, не нова», - говорит руководитель по развитию продуктов отдела перспективных проектов блока «Электронный бизнес» Альфа-Банка Эдуард Костырев. Подобные карты, по его словам, могли бы предлагаться как с готовым набором опций (в виде загруженных приложений), так и с возможностью загружать приложения самому клиенту. Правда, второй вариант, по данным экспертов Альфа-Банка, в России пока не использует ни одна кредитная организация. Хотя техническая сторона всем понятна. Костырев полагает, что проблема - в неготовности участников рынка совместно предложить клиенту подобный продукт. Поэтому банки предпочитают заранее размещать собственные приложения на карте. Сформировать спрос должны «упрощенные» продукты, например транспортная карта, совмещенная с кредиткой, или карта, дающая доступ к «Электронному правительству», то есть госуслугам. Карту «Электронного правительства» Альфа-Банк выпускать уже научился.</p> <p>Азиатские кредитные учреждения, еще в начале 2004 года объединившиеся (с подачи компании MasterCard) в клуб пользователей чиповых карт - OneSMART Club, стали первопроходцами по части встраивания всевозможных приложений в банковский пластик. Европа присоединилась чуть позже - официальный старт европейской программе OneSMART Club, охватившей страны Центральной и Восточной Европы, был дан 14 июля 2004 года.</p> <p>Руководитель отдела продаж компании «Пик Системз» (системный интегратор) Юрий Кацевман отмечает, что российским проектам по встраиванию в банковские карты различных приложений также уже не один год. Начало использованию подобных технологий положила компания MasterCard, вместе с банком «Уралсиб» реализовавшая в 2007 году в Башкирии проект по выпуску социальных карт. На этих картах, помимо платежного приложения, было установлено еще и «медицинское» (для записи к врачу и выписки рецептов), а также приложения Пенсионного фонда, «коммунальное» - предназначенное для оплаты коммунальных услуг и некоторые другие. Похожие карты получили распространение и в Астраханской области, где банком-эмитентом выступил Сбербанк. В рамках одного из своих пилотных проектов он установил на карту кроме стандартного банковского платежного приложения еще одно - идентификационное, позволяющее заходить на сайт госуслуг.</p> <p>Программы лояльности, когда банк предоставляет собственную карту, а на деле - целую инфраструктуру в качестве технологической платформы, по мнению Кацевмана, имеют право на существование. Ведь они позволяют объединить бонусные программы различных сетей. Выстраивание программы лояльности, объединяющей магазины, которые не имеют друг к другу никакого отношения, возможно при появлении некоего централизованного оператора. Им может стать и банк. Автоматически решается проблема учета покупок и начисления баллов. Магазинам при этом не требуется обмениваться данными - все учитывает кредитная организация. Подключать новых участников к программе лояльности также несложно.</p> <p>Инициатором подключения банка к программе лояльности нередко выступает специализированная компания. Так произошло с Кредит Европа Банком, с подачи компании IKANO Finance (оператор программы лояльности) и платежной системы MasterCard, присоединившимся к программе Megacard. Она объединила порядка 70 торговых сетей, разместившихся на площадях сети «Мега». Но в этом проекте роль приложения - программы лояльности - играет сама карта конкретного банка.</p> <p>Как рассказала Банки.ру руководитель программ лояльности сети торговых центров «Мега» Юлия Пчелина, компания изучает все новые технологии, годные для использования в программах лояльности. Речь не только об инсталляции приложений на банковских картах, но и о задействовании смартфонов. При этом владельцу торговых площадей (которым и является «Мега») необходимо сначала убедить в целесообразности перехода на новые технологии своих арендаторов. Последние готовы идти на поводу у банков, но только если это не идет вразрез с их собственными бонусными инициативами. Такой позиции придерживаются многие крупные сетевые ретейлеры. Некоторые из них, например «Детский мир», «Снежная королева», несмотря на участие в программе Megacard, продолжают активно распространять собственные скидочные карты и не видят явных причин для отказа от них в пользу «универсальных» программ лояльности, объединяющих независимые магазины.</p> <p>По мнению президента Кредит Европа Банка Халука Айдыноглу, скорость проникновения карточных приложений, также как и мобильных финансовых приложений для смартфонов, зависит от региона. В США и Великобритании, например, среди клиентов банков популярны кредитки. В Норвегии и Швеции - дебетовые карты. Все это приходится учитывать при разработке стратегии и банкирам, и торговым сетям, и платежным системам.</p> <p>Чтобы клиенты могли использовать карты со встроенными приложениями, да еще изменяемыми, розничным сетям придется серьезно модернизироваться. Действующие сейчас карты лояльности - это кусок пластика с номером, в лучшем случае снабженный магнитной полосой. Карты со встроенными изменяемыми приложениями - по определению чиповые, а значит, для работы с ними требуется другое, более дорогостоящее оборудование.</p> <p>Кроме того, для развития рынка встраиваемых приложений участникам (в первую очередь торговым сетям и банкам) необходимо договориться о едином стандарте записи информации. Только в этом случае небольшой памяти карты хватит для размещения множества приложений, а последние смогут прочитать считывающие устройства любых кредитных организаций и торговых точек. Руководитель отдела по развитию бизнеса, управления кредитных карт Ситибанка Петр Карпов уверен, что у приложений на картах есть будущее при выполнении одного из двух условий: либо владельцы программ лояльности и транспортных приложений будут делиться кодами с банками (или напрямую с частными клиентами) для персонализации таких карт и записи приложений через удаленные каналы, либо заинтересованным сторонам придется договориться о единой базе данных и общих применяемых кодировках, чтобы клиент мог быть идентифицирован в каждой программе лояльности по некоему единому ID, записанному, например, на его банковской карточке.</p> <p>Не только розничным сетям, но и многим банкам для того, чтобы начать предлагать своим клиентам карты со «сменными» приложениями, необходима модернизация. В банке «Хоум Кредит», в частности, смогут протестировать такие продукты после того, как начнут применять чиповые карты. Активно использовать приложения на картах банк планирует в рамках государственного проекта «Универсальная электронная карта». По словам начальника управления стратегического развития банка «Хоум Кредит» Ольги Шиловой, участники УЭК сейчас определяются с тем, какие именно приложения и какого банка будут устанавливаться на карте и в каких регионах. При этом сам ХКФ Банк пока не заявлял себя в качестве участника проекта «УЭК».</p> <p>В Промсвязьбанке уверены, что нынешним клиентам уже неинтересно ставить приложения на карты - есть более удобные способы управлять сервисным пакетом. Авторизация по карте, по мнению руководителя фабрики инноваций Промсвязьбанка Данилы Гусева, была популярна во времена нестабильной связи и неразвитого мобильного Интернета. Сейчас, когда данные «перекочевывают» на «облачные» серверы, доступ к которым возможен из любой точки, методы авторизации меняются. «Физическая запись информации на микропроцессор карты или другой носитель очень хороша для платежных приложений и приложений доступа к данным, например, «Электронного правительства», а для программ лояльности время физической записи на карты уже прошло», - полагает Гусев. Он пояснил, что работа с лояльностью рассматривается сейчас Промсвязьбанком «в рамках других сценариев взаимодействия, полностью игнорирующих проблему инфраструктуры».</p> <p>Тем не менее проект по созданию универсальной электронной карты, которая создается как банковский платежный инструмент, снабженный массой небанковских функций, рассматривается многими банками как мощный катализатор всего рынка «пластиковых» приложений. Правда, сам проект «УЭК» слишком долго находится в пилотной стадии. Это неудивительно, поскольку УЭК - проект федерального значения, где все должно быть строго регламентировано. В силу универсальности будущей электронной карты приложения, установленные на ней, в идеале должны быть доступны на всей территории страны. При этом часть приложений регламентируется федеральными органами, другая часть - муниципальными. Совместить такую относительную свободу в размещении приложений на карте с ее универсальностью - непросто. И решаться эта задача будет, судя по всему, довольно долго. Тем временем на смену карточным технологиям уже могут прийти другие, более современные. Например, платежные и идентификационные приложения в смартфонах. С другой стороны, разработчикам этих приложений могут оказаться полезными многие наработки создателей УЭК. Если, конечно, УЭК будут создавать с учетом реальных требований пользователей, на которых пытаются ориентироваться создатели популярных мобильных приложений.</p> <p>Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru <br /></p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3793407&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 10 May 2012 00:05:00 +0400 http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3795557&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Долги населения перед банками по нецелевым займам - кредитным картам и кредитам наличными - заметно выросли, притом тенденция набирает обороты. И это при том, что никакого кризиса, влекущего массовые увольнения и снижение зарплат, не наблюдается. Эксперты считают, что банки стали больше рисковать, выдавая небольшие займы населению. Проще говоря, смотреть на клиентов сквозь пальцы.</strong></p> <p>Как сообщили «Известиям» в коллекторском агентстве Morgan & Stout, просроченная задолженность по нецелевым кредитам в российском банковском секторе в I квартале этого года выросла на 3% (на 4,4 млрд рублей) по сравнению с аналогичным периодом 2011-го - до 147 млрд рублей (согласно методике агентства, кредит считается просроченным с даты третьего неплатежа). Такие займы традиционно являются более рисковыми банковскими продуктами, нежели обеспеченные - авто и ипотека - и формируют до 50% от общего объема просрочки, переданной в работу внешним коллекторам.</p> <p>Аналитики Morgan & Stout отмечают, что если в целом по рынку доля «плохих» кредитов населению в общем портфеле составила на конец I квартала 5,12%, то этот показатель по нецелевым займам зафиксирован на уровне 7,2%.</p> <p>По словам представителей агентства, также следует учесть, что нецелевые кредиты лидируют среди портфелей, предлагаемых на продажу в рамках договоров цессии (до 90%). А банки обычно продают долги, уже многократно обработанные, и которые своими силами взыскивать уже невыгодно.</p> <p>Корректность информации, предоставленной Morgan & Stout, «Известиям» подтвердили в крупном коллекторском агентстве «Секвойя Кредит Консолидейшн». Его специалисты отмечают, что в первом квартале этого года наблюдалось небольшое снижение доли просрочки по всем кредитам населению - на начало периода этот показатель был равен 5,24%. Но одновременно в общем объеме «плохих» долгов растет процент мелких потребительских кредитов.</p> <p>Управляющий партнер исследовательской и консалтинговой компании Frank Research Group Юрий Грибанов не видит, чтобы данная тенденция была связана с какими-либо социальными факторами.</p> <p>- Скорее всего, банки стали вести более рискованную политику в плане принятия решений о выдаче кредитов, а на мелких займах негативный результат этого более заметен, - полагает Грибанов.</p> <p>По прогнозу «Секвойи», при сохранении текущей ситуации и направленности тренда к концу 2012 года рост объема просрочки может составить 2%.</p> <p>По информации Morgan & Stout, средняя сумма долга по нецелевым кредитам, находящимся в работе долговых агентств, составляет 56 тыс. рублей, а срок задолженности на момент передачи ее внешним коллекторам - более двух лет.</p> <p>Гендиректор Morgan & Stout Антон Дианов уверен, что для более эффективного взыскания банкам следует передавать просрочку агентствам на более ранних сроках - до 6 месяцев.</p> <p>- Но банковское сообщество по-прежнему использует практику консервации плохих долгов на балансах при тщетных попытках организовать возврат средств собственными силами, - говорит Дианов. - И только когда угроза истечения срока исковой давности по кредиту (3 года) становится реальной, следует передача долга агентствам.</p> <p>Тем не менее, банкиры не спешат звать на помощь внешних коллекторов. Директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка Олег Коган полагает, что кредитные организации способны справиться со сбором подавляющей части долгов своими силами.</p> <p>- Банк взыскивает до 99% от просроченной задолженности без помощи коллекторских агентств, благодаря собственной специализированной инфраструктуре, - сообщил Коган.</p> <p>Схожие цифры приводит руководитель отдела операционных рисков и стратегий взыскания банка «Траст» Григорий Шабашкевич.</p> <p>- В результате проводимых мероприятий и постоянному контролю за эффективностью внутренних служб взыскания более 95% всей просрочки физлиц взыскивается внутренними ресурсами банка. Оставшаяся часть направляется в внешним коллекторам.</p> <p>На взгляд Когана, проблема в том, что ни один из «сборщиков долгов» не готов брать на себя обязательства по эффективности взыскания и нести ответственность, в том числе финансовую, за выполнение нормативов. Он подчеркивает, что именно отсутствие ответственности коллекторов за результат работы подталкивает банки к организации собственных специализированных подразделений, и это позволяет управлять результативностью и финансовой составляющей процесса взыскания.</p> <p>Юлия ПОЛЯКОВА</p> http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3795557&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 10 May 2012 00:01:00 +0400