АО «Акционерный коммерческий банк «Эльбин»
- Полное наименование
- АО «Акционерный коммерческий банк «Эльбин»
- Город
- Махачкала
- Номер лицензии
- 2267 | Информация на сайте ЦБ
- Причина
- отзыв лицензии
- Дата
- 26.04.2018
- Причина отзыва лицензии
- В деятельности АО «АКБ «Эльбин» выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности направленных в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.
Кроме того, надзорным органом установлена вовлеченность АО «АКБ «Эльбин» в проведение валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.
Банк России неоднократно применял в отношении АО «АКБ «Эльбин» меры надзорного реагирования, в том числе вводил ограничения на осуществление отдельных операций. Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе АО «АКБ «Эльбин» с рынка банковских услуг.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Банк учрежден на паевой основе в 1993 году бизнесменом, экс-министром финансов Республики Дагестан, депутатом Государственной Думы Российской Федерации I и II созывов Гамидом Гамидовым. В 1998 году организационно-правовая форма банка была изменена на закрытое акционерное общество, а с 2003 года банк осуществлял свою деятельность в форме открытого акционерного общества. В сентябре 2017 года сменил оргформу на АО. С февраля 2005 года банк стал участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В апреле 2013 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Акционерами банка являются Баканай Гамидова (15,90%), Магомед Шахабасов (6,80%), Рафим Абдулкеримов (6,50%), Магомедшапи Зиявдинов (4,90%), Зарема Меджидова, член наблюдательного совета Хизри Раджабов (по 4,70%), Патимат Муртузалиева (4,60%), председатель наблюдательного совета Гасбан Алибеков, Камиль Магомедов (по 4,50%), Набисат Кагирова (4,40%), Мурад Исаев, Жанна Исламова (по 4,00%), Наида Гаджиева (3,80%), Перзият Магомедова (3,60%), Алексей Касумов, член правления Руслан Тааев (по 2,30%), Айшат Магомедова, Екатерина Омарова (по 2,20%), Зайнаб Рабаданова, Перзият Разакова, Муртузали Шамхалов (по 2,10%), Сиражутдин Адамов (2,00%), члены наблюдательного совета Халид Баширов, Магомед Магомедов (по 1,60%) и Джамиля Каллаева (1,40%), Баканай Далгатова (1,1%). На миноритариев приходится 0,10% акций общества.
На текущий момент сеть банка представлена двумя филиалами на территории Российской Федерации (в Москве и Владикавказе), 18 дополнительными офисами и четырьмя операционными кассами вне кассового узла. Большинство отделений банка расположены в крупных населенных пунктах Республики Дагестан. Списочная численность персонала банка по состоянию на начало января 2016 года — 264 сотрудника. Банк располагает собственной сетью банкоматов и терминалов, насчитывающей десять единиц оборудования по выдаче денежных средств и обслуживанию пластиковых карт.
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, линейку вкладов, пластиковые карты (MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Western Union, «Золотая Корона»), сейфовые ячейки, оплату услуг по системе «Город».
Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: РКО, кредиты (в том числе малому и среднему бизнесу), удаленное банковское обслуживание, депозиты, инкассация, валютный контроль, операции с ценными бумагами, банковские гарантии и пр.
С начала 2016 года активы фининститута продемонстрировали несущественное снижение (-97 млн рублей, или 10,6%), составив на 1 апреля 2017 года 816,7 млн рублей. В пассивной части баланса произошел отток средств юридических лиц (-41,1 млн рублей), вкладов населения (-33,4 млн рублей) и собственного капитала (-6,3 млн рублей). В активах отрицательную динамику демонстрируют активы высокой ликвидности (-200,1 млн рублей), кредитный портфель (-34,03 млн рублей) и вложения в основные средства и нематериальные активы (-11,1 млн рублей). При этом банк произвел вложения средств на депозит в Банк России (+145,1 млн рублей), а также нарастил объем вложений в прочие активы (+3,2 млн рублей).
Около 40,9% пассивов нетто приходится на собственные средства (капитал), которые с начала 2016 года продемонстрировали снижение на 1,9%, составив к концу марта 2017 года 333,7 млн рублей. Стоит отметить, что уставный капитал банка составляет 92,9% совокупного объема собственных средств. Норматив достаточности собственных средств банка находится на избыточном уровне — 37,07%, растет в динамике (34,6% на 1 января 2016 года).
Средства юридических лиц, несмотря на снижение их объема с начала 2016 года на 15,2%, остаются существенным источником ресурсов для банка — 28% от пассивов на 1 апреля 2017 года. Весь объем средств корпоративных клиентов представлен остатками на расчетных счетах. Вклады физических лиц на 1 апреля 2017 года составляют 13,7% нетто-пассивов. Объем средств физических лиц с начала 2016 года также показал сокращение — на 23%. Основу ресурсной базы физлиц составляют депозиты срочностью от 181 дня до одного года и остатки на текущих счетах. Клиентская база кредитного учреждения небольшая, в основном представлена предприятиями строительства и торговли. Обороты по счетам клиентов умеренные, стабильно находятся на уровне 0,5—1,7 млрд рублей.
В структуре нетто-активов 37,1% формирует кредитный портфель, 22,7% приходится на вложения в основные средства и нематериальные активы, 19% — высоколиквидные активы, 18% сформировано вложениями в портфель выданных МБК, 3,2% — прочие активы. На отчетную дату отсутствовали вложения в портфель ценных бумаг.
Кредитный портфель — 303,3 млн рублей, с начала прошлого года сократился на 10,1%, или 34 млн рублей. Сокращение в большей степени произошло за счет розничных займов (-24,6 млн рублей), объем корпоративных займов снизился на 9,5 млн рублей. Таким образом, на текущий момент в составе портфеля 53% формирует корпоративное кредитование, около 47% — розничные ссуды. Согласно промежуточной отчетности за I квартал 2017 года, основу корпоративного кредитного портфеля составляют такие отрасли экономики, как оптовая и розничная торговля (27,8%), строительство (12,0%) и обрабатывающие производства (11,3%). Стоит также отметить, что 52,4% ссуд предоставлено субъектам малого и среднего предпринимательства. Объем просроченной задолженности за рассматриваемый период заметно увеличился в динамике (в два раза), доля просрочки в общем объеме выросла с 7,8% до 18,2%. Уровень резервирования в целом по кредитному портфелю на отчетную дату остался неизмененным и находится на уровне 29%. Уровень обеспечения портфеля залогом имущества сократился, однако остается весьма высоким — 153,7% от портфеля.
Объем высоколиквидных активов с начала 2016 года сократился на 56,4%, составив к концу марта 2017 года 154,8 млн рублей. Снижение показателя произошло за счет сокращения остатка на корсчете в ЦБ РФ (-163,2 млн рублей, или 80,6%). Основу высоколиквидных активов составляют денежные средства в кассе и банкоматах (56,6%). Стоит отметить крайне высокие обороты по кассе, на 1 апреля 2017 года составлявшие 2,5 млрд рублей, что на 302% превышает совокупный объем активов нетто банка. Тенденция превышения кассовым оборотом суммы активов нетто кредитной организации просматривается с начала 2015 года.
Банк выступает нетто-кредитором на рынке МБК, размещая избыточный объем ликвидности в небольших размерах. На конец периода объем нетто-кредитов был равен 147,3 млн рублей. На рынке Forex проявляет слабую активность.
По итогам 2016 года кредитная организация понесла убыток в размере 991 тыс. рублей по РСБУ (за 2015 год аналогичный показатель составил 6,1 млн рублей). За I квартал 2017 года банк понес убыток в размере 3,8 млн рублей. Основной причиной отрицательного финансового результата являются рост расходов на резервирование розничного кредитного портфеля, а также сокращение процентных доходов от кредитования клиентов.
Наблюдательный совет: Гасбан Алибеков (председатель), Магомед Магомедов, Хизри Раджабов, Халид Баширов, Джамиля Каллаева, Магомедрасул Алибеков, Аида Магомедова, Руслан Гасанов, Джаннета Магомедова.
Правление: Абасхан Давудилов (председатель), Бейбала Велиев, Руслан Тааев, Сулейман Тааев, Галина Никифорова (ведущий бухгалтер), Руслан Гасанов.
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru