АО «Банк «Уссури»

КБ «Уссури» учрежден в октябре 1990 года в форме паевого банка (в 2002 году преобразован из ООО в ОАО). В 2004 году была принята стратегия с ориентацией на развитие розничных программ и обслуживание физических лиц, а также на развитие сети продаж. Вместе с тем банк продолжает работу с корпоративными клиентами и кредитует их. В декабре 2004 года банк стал членом системы страхования вкладов. В конце июля 2015 года банк изменил структуру собственности на акционерное общество.

На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель правления Денис Филиппов с супругой Натальей Филипповой (совокупно владеют 50,21%), супруги Татьяна Кулик и Вадим Губкин (совокупно 18,65%), Эдуард Фридман (8,04%), Дмитрий Коган (5,98%), доли остальных акционеров не превышают 5%.

Сеть «Уссури» включает в себя семь офисов — четыре в Хабаровске и по одному операционному офису в Комсомольске-на-Амуре, Владивостоке и Южно-Сахалинске. Собственная сеть банкоматов не развита. На конец первого полугодия 2017 года численность сотрудников банка составляла 189 человек (годом ранее — 201 человек).

Физлицам предлагается стандартный набор продуктов и услуг, включающий вклады, карты (Visa), платежи и переводы (в том числе в японских йенах), различные виды кредитов (потребительские, ипотеку, автокредиты, кредитные карты, а также рефинансирование кредитов сторонних банков). В числе услуг для корпоративных клиентов значатся РКО, кредитование (в том числе программы для сотрудников обслуживаемых банком предприятий), банковские гарантии, корпоративные депозиты, зарплатные проекты и т. д. Кроме того, всем клиентам предлагается онлайн-банкинг через систему HandyBank.

Банк осуществляет кредитование компаний, преимущественно осуществляющих свою деятельность на территории Дальневосточного Федерального округа. Основными заемщиками банка из числа юридических лиц являются строительные организации с долей 24,4% от портфеля кредитов юрлиц на 1 июля 2017 года (23,3% годом ранее), муниципальные организации с долей 23,0% (27,5% годом ранее), предприятия торговли и услуг с долей 21,0% (20,6%). В структуре средств юрлиц на депозитах в банке крупнейшую долю формируют остатки предприятий и организаций, занимающихся финансовым посредничеством (43,9% от объема депозитов юрлиц на 1 июля 2017 года), операциями с недвижимым имуществом и строительством (27%), а также остатки общественных объединений (16,4%).

За первое полугодие 2017 года активы банка показали небольшой рост на 1,7%, составив к 1 июля 5,7 млрд рублей. В пассивах основное изменение пришлось на вклады физлиц (+1,6%), в активах наблюдались более существенные структурные «перестановки». Так, банк почти на 16% сократил розничный кредитный портфель и статьи прочих активов. Одновременно на 35% и 46% возросли соответственно высоколиквидные остатки и портфель выданных МБК. Не столь значительный в относительном выражении (+4,2%), но не менее существенный абсолютный прирост показал также кредитный портфель юрлиц. Структура пассивов банка традиционно сконцентрирована на депозитах физлиц — 78% от пассивов на 1 июля 2017 года. Существенная часть вкладов от населения привлечена на сроки от одного года до трех лет. Клиентские ресурсы дополняются средствами предприятий и организаций — 11,9% от пассивов (преимущественно остатки на расчетных счетах, а также субординированные займы).

Оставшаяся часть пассивов в основном приходится на собственный капитал. Достаточность капитала в соответствии с нормативом ЦБ Н1.0 составляет на отчетную дату 11,8% при минимуме в 8%. Необходимо отметить, что в составе собственных средств учитываются семь бессрочных субординированных займов на общую сумму 138 млн рублей (от ЗАО «Универсальная лизинговая компания», ЗАО «Бизнес-Лизинг» и ИП Фридман С. Е.), включаемых в соответствии с методикой ЦБ в расчет основного капитала (его достаточность на отчетную дату составляет 9% при минимуме в 6%).

Активность клиентской базы умеренно стабильная, обороты по счетам клиентов составляют в среднем 2—3 млрд рублей ежемесячно.

В составе активов с долей в 59% доминирует кредитный портфель. Выданные МБК — 9,4%, высоколиквидные активы — 8,1% (остатки в кассе и на корсчете в ЦБ). Заметная часть активов приходится на основные средства и статьи прочих активов — в совокупности 22,7%.

Кредитный портфель на 76,5% сформирован ссудами предприятиям и организациям, оставшаяся часть розничных ссуд в основном представлена потребительскими и ипотечными кредитами. Просрочка по РСБУ поддерживается на довольно низком уровне — 3,5% от портфеля на отчетную дату (3,4% на начало 2017 года). При этом уровень резервов относительно консервативен — 7,2% от портфеля (6,5%). Залогом имущества портфель на отчетную дату обеспечен более чем на 100%.

Доля в 84,4% всех выданных МБК на отчетную дату представляет собой средства, размещенные на депозите в ЦБ, оставшаяся часть — короткие кредиты российским банкам. Тем не менее, внутримесячно фининститут активно работает в обоих направлениях: совокупные обороты по размещению средств на денежном рынке составляли с начала 2017 года от 2 млрд до 4 млрд рублей. Сам банк привлекает ликвидность лишь в исключительных случаях и в минимальных объемах (например, в течение июня 2017 года фининститут привлек 200 млн рублей у ЦБ). Активность в конверсионных операциях невысокая, в операциях с ценными бумагами отсутствует.

За первое полугодие 2017 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 3,9 млн рублей по РСБУ (за аналогичный период 2016 года был понесен убыток на сумму 48,4 млн рублей). За весь 2016 год чистая прибыль банка составила 5,3 млн рублей.

Совет директоров: Максим Демкин (председатель), Андрей Комогорцев, Денис Филиппов, Татьяна Графская, Евгения Розенберг.

Правление: Денис Филиппов (председатель), Александр Резников, Татьяна Третьякова, Лариса Глазкова.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru