АО «Банкхаус Эрбе»

Банк был учрежден в 1992 году в Москве под наименованием ООО «КБ «Международный Банк Храма Христа Спасителя» (ООО «КБ «МБХХС») и изначально был связан со структурами Русской православной церкви. В 2001 году организационно-правовая форма была изменена на ЗАО, а в марте 2008 года банк получил наименование ЗАО «Банкхаус Эрбе». В октябре 2017 года организационно-правовая форма изменена на АО. С июля 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов.

В ноябре 2016 года Банк России привлек руководителя кредитного учреждения к административной ответственности за правонарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего было вынесено предупреждение.

Основным владельцем банка является председатель совета директоров кредитной организации Валентина Романова (до 1998 года занимала пост председателя совета директоров КБ «Русский Индустриальный Банк» — лицензия отозвана 29 января 2008 года), которой принадлежит 98,7% акций банка. Председатель правления, член совета директоров Ольга Бурцева владеет 1,3% акций.

Банк представлен головным офисом, расположенным в Москве. Собственная сеть банкоматов отсутствует. Списочная численность сотрудников кредитной организации на 1 января 2016 года составляла 75 человек.

Банк специализируется на обслуживании состоятельных физических лиц с предоставлением услуги private banking, а также на обслуживании крупных корпоративных клиентов. Частным клиентам предлагаются вклады, потребительское кредитование, индивидуальные сейфовые ячейки, интернет-банкинг, пластиковые карты системы MasterCard и др. Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, кредитование, услуги инкассации, зарплатные проекты, конверсионные операции и др. Всего в банке обслуживается свыше 200 юридических лиц и более 150 клиентов — физических лиц. Корпоративный кредитный портфель на 100% представлен оптовой и розничной торговлей.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 29,8% (или 1,4 млрд рублей), составив 3,2 млрд рублей на 01.11.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств физических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей высоколиквидных активов и совокупного кредитного портфеля.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 56,9% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 54,8% до 56,9%, при этом их номинальный объем сократился на 677,7 млн рублей;

• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 24,9% до 15,5%, при этом их номинальный объем сократился на 636,5 млн рублей;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2018 составил 1,2 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 6% (или 65,6 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 36,3% и 63,7% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 328,9 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 54,53% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью высоколиквидных активов, которая на отчетную дату формирует 52,5% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2018 составляют 42,6% и 57,4% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 13% до 7%, при этом их номинальный объем сократился на 368,2 млн рублей;

• доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 8,7% до 21,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 280,6 млн рублей;

• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 0% до 14,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 460,6 млн рублей;

• доля высоколиквидных активов сократилась c 74% до 52,5%, при этом их номинальный объем сократился на 1,7 млрд рублей;

• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);

• доля прочих активов увеличилась c 4,3% до 4,9%, при этом их номинальный объем сократился на 37,1 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 222,7 млн рублей. С начала года его объем сократился на 368,2 млн рублей (или 62,3%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 100%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 100%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 17,2% до 18,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 22%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 740,8 млн рублей (332,6% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.11.2018 составляет 461,7 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 66 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 53,5 млн рублей. По итогам января — октября 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 25,2 млн рублей.

Совет директоров: Валентина Романова (председатель), Ольга Бурцева, Александр Гаврин, Олег Гайданов, Владимир Шумов.

Правление: Ольга Бурцева (председатель), Марина Трифонова, Анна Кахно, Константин Некрасов.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru