Как выгоднее хранить деньги «до востребования»?

21.08.2016 20:00 21 18 126 просмотров
Короткий ответ: выбрать особый вид вклада - с ежедневными процентами.

Длинный ответ.

Клиенты банков обычно хранят деньги либо на текущем счёте, либо на срочном вкладе. В первом случае некоторая сумма всегда есть «под рукой», но практически нет дохода, во втором, лишая себя мгновенного доступа к средствам, человек получает более высокий доход. Промежуточный вариант - накопительные счета, в рамках которых есть определённая свобода операций, при этом и доход больше, чем по текущим счетам (но меньше, чем по срочным вкладам). У большинства накопительных счетов есть свои недостатки и «ловушки», снижающие их привлекательность.

Но есть ещё один интересный вариант, впрочем, встречающийся весьма редко. Он выгоден в первую очередь тем, кто хотел бы использовать проценты по вкладу сразу, соглашаясь при этом держать в банке достаточно крупную сумму. Речь о вкладах с ежедневной выплатой процентов. Обратите внимание: имеется в виду именно выплата процентов, а не их начисление - разница принципиальна.

На момент подготовки заметки мне удалось найти всего четыре таких предложения:

- ОТП Банк, тарифный план Daily;
- Бинбанк, вклад «Великолепная семёрка»;
- Юникредит Банк, текущий счёт «Клик»;
- УБРР, вклад «Накопительный».

(Если вы знаете другие банки, предлагающие ежедневные выплаты процентов по вкладам, напишите их названия в комментариях).

Условия перечисленных выше вкладов заметно различаются: в одних случаях можно снимать только проценты, в других - и «тело» вклада тоже, но оставляя минимальный остаток, в третьих - возможны снятия и пополнения без ограничений. Естественно, различаются проценты и стоимость обслуживания (в случае тарифных планов). Общая черта всех вкладов - возможность немедленно использовать получаемые ежедневно проценты.

В каком случае открытие такого вклада имеет смысл? Первое условие: у вас есть относительно крупная сумма (как минимум несколько сот тысяч рублей, лучше - больше миллиона). Второе условие: скорее всего, она не понадобится в обозримом будущем. Третье условие: для вас имеет значение дополнительный доход в несколько сот рублей в день - именно в текущем режиме, а не через год. То есть деньги «сейчас» для вас заметно важнее, чем деньги «потом». При таком раскладе хранение денег в банке в обмен на ежедневные проценты может оказаться привлекательным.

Надо заметить, что этот вариант довольно специфичен и подходит не всем, но иметь его в виду всё же стоит. На что точно не надо рассчитывать - так это на дополнительный доход от капитализации процентов. Даже если вы не будете прикасаться к процентам, оставляя их на счёте, дополнительный доход будет совсем небольшим - выгоднее найти срочный вклад с более высокими ставками. Привлекательность ежедневный выплаты процентов - именно в возможности их быстро потратить.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Комментарии 21

Виктор Петров  (Vladis1141)
#
Цитата
mikhail пишет:
Цитата
Garland пишет:
У меня до сих пор действует карта АйМаниБанка с ежедневной выплатой процентов 10.5% годовых.


Это не на долго smile:D


Вот-вот. Большое количество этих карт закончатся до конца октября 2016 включительно. А жаль.
Дмитрий Драго  (Ivan Drago)
#
Тинькофф 7% по накопительному счету и 7 % по карте.
dlinynos  (Vintego)
#
Артем, День добрый!
Что выгоднее, две однушки, либо одна трешка?
Естесно места ликвидные, так как понятно что главное в бетоне это локация.
Либо в валюту и дерево, и сидеть спокойно.
Желательно валюта, бетон, дерево поровну, ну это идеал..)
Дмитрий  (Дим0н)
#
Цитата
Святослав Василишин пишет:
С моей точки зрения лучший вклад с возможностью частичного снятия - ТП Расчётный вклада «Всё включено» Московского Кредитного Банка. 8.75% годовых, максимальная сумма вклада 20 минимальных, проценты начисляются ежемесячно, в пределах от минимальной до максимальной суммы вклада любые приходные и расходные операции не ограничены

Плюс кредитка, по которой можно тратить месяц деньги банка беспроцентно, а потом в конце месяца с этого вклада закрывать долг, ну и плюс еще кэшбек smile;)
N N  (Артём Ейсков)
#
Цитата
Роман пишет:
Артем, добрый день.

Вопрос по инвестициям, какие бы вы предложили точки применения на данный момент?
Металлы, акции, облигации?
Если будет возможность.
Спасибо.


Добрый день. Наличная валюта, шорт американского рынка, немного золота через ETF. Все обычные активы очень дороги (причём искусственно), смысла покупать нет. Только если очень точечно и на короткий срок, хорошо понимая, что и почему покупается. Российские активы токсичны, это рулетка, поэтому вдолгую - точно ничего.

Это исключительно личное мнение непрофессионала, ни в коем случае не рекомендация.
Иосиф Вешняковский  (Iosif22)
#
Цитата
Дмитрий Сергеев пишет:
Тинькофф 7% по накопительному счету и 7 % по карте.

8% по карте
Георгий Сысоев  (sysoeff)
#
РОКЕТБАНК ФК "Открытие" платит 8% на среднемесячные остатки по карточному счету без всяких скрытых условий, в отличии от Тинькофф-Банк, где все равно присутствую небольшие "но при условии"...
Сейчас это, наверное, одно из лучших условий на рынке принимая во внимание масштаб и надежность банка.
Sevilho  (Sevilho)
#
Цитата
Сергей пишет:
Цитата
Михаил Михайлов пишет:
В "любимом" Сбербанке есть вклад "Управляй ОнЛ@йн". ...

... Только если словить момент, то можно открыть и под ~7% на нормальный срок.

У них что были акции? Когда и как часто?
Роман  (energiser)
#
Цитата
Артём Ейсков пишет:
Цитата
Роман пишет:
Артем, добрый день.

Вопрос по инвестициям, какие бы вы предложили точки применения на данный момент?
Металлы, акции, облигации?
Если будет возможность.
Спасибо.


Добрый день. Наличная валюта, шорт американского рынка, немного золота через ETF. Все обычные активы очень дороги (причём искусственно), смысла покупать нет. Только если очень точечно и на короткий срок, хорошо понимая, что и почему покупается. Российские активы токсичны, это рулетка, поэтому вдолгую - точно ничего.

Это исключительно личное мнение непрофессионала, ни в коем случае не рекомендация.


Спасибо.
андрей цуканов  (shnobelll)
#
Очень хороший продукт,карта Евросеть(кукуруза)Пользуюсь давно % ежедневно.!
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:
  • 1
  • 2

Популярные сообщения

Таблица вкладов с максимальными процентами в рублях. Январь 2021
Таблица приведена по состоянию на 16.01.2020 Обсуждение - на форуме в топике "Обсуждение вкладов с максимальными процентами в рублях" -------------------------------------------------------------------------
0
От диктатуры пролетариата к военному коммунизму
1 К вопросу диктатуры пролетариата(федеральному бюджету за 2020 год) СЕКРЕТНО Утвержденный бюджет (ФЗ №380 от 02.12.2019) ДОХОДЫ 20 трл 379 млрд
1
Код приглашения Алиэкспресс 2021
Код приглашения Алиэкспресс 2021 - уже не тот! Китайский гигант ввел коды приглашения более года назад, и в блоге есть отдельная запись про Код приглашения
0

Новые сообщения

Продукты Банки.ру