Интерпромбанк и Банк Нейва лишены лицензий.

16.04.2021 16:51 2 916 просмотров
Интерпромбанк отличный пример банка, который подходит под индикаторы всех пяти проблемных групп, выделенных в моем первом блоге. Весь 2020г. сидел в глубоких убытках ( индикаторы первой группы). А до убытков, в середине 2019г., резко и практически одномоментно обесточил свои денежные потоки по корр. счетам и перешел на тотальный схемный межбанк, попав в сети экстремальной зависимости от денежных рынков, которая в рыночной реальности существовать может не более недели ( индикаторы 2 группы). Параллельно с начала 2019 г. у банка рос дефицит ликвидности на сроках до 3 лет с аномальным разрывом средств в расчетах ( индикаторы 3 группы ). Ну а последней каплей в чаше проблем стал высокий хронический спящий недостаток инвалютных активов для покрытия однородных обязательств, заговоривший в условиях очередной значимой девальвации рубля ( индикаторы 4 группы). Ну и к 5 группе он относится тоже, т.к. не был хотя бы минимально денежным, разрыв между номинальными активами и денежными потоками составлял более 100 раз ( при максимальном в 20), после странного многократного падения денежных потоков в середине 2019г.
Учебное пособие всех проблем в одном флаконе.
Банк Нейва входит в пятую группу, где находятся банки с концентрацией ликвидности на счетах в других банках/ке. Это сразу отбрасывает банк к стартовой низкой ликвидности, все остальные проблемы производные, в т.ч. и каналы доходов банка.


Ну а мы рассмотрим подробнее последнюю группу банков по признаку убыточности, как наиболее простой причине, которая лежит на поверхности, но выступает главным генератором проблемного финансового состояния кредитного учреждения. Разбивка на 5 крупных групп анонсирована в моем первом блоге.

Так, Азиатско-тихоокеанский банк (ПАО) попал под санацию с мая 2018г. Однако уже 2017г. (на 01.01.18) банк закрыл с такими сомнительными ( для продолжения деятельности) финансовыми результатами, что заслужил однозначный перевод в статус банков с высокими рисками дефолта. Помимо размера годовых убытков свыше 5% капитала, потери по резервам на возможные потери ( РВП) более, чем втрое превысили итоговый убыток, а отрицательный результат по операционной деятельности, прямо не связанной с работающими активами, превысил общий убыток более, чем в 7 раз.

.Решение о санации АО «БМ-Банк» было принято в мае 2016г. Но закрытие года (на 01.01.16) уже показало преддефолтное состояние банка колоссальными убытками в треть капитала, потерями по РВП, вдвое превышающими эти убытки и значительные второстепенные операционные убытки, формирующие треть итоговых убытков.

АО « Тимер Банк» ( бывший « БТА Казань» ) попал под санацию в марте 2015г. , что прямо вытекало из его финансовых показателей по итогам 2014г. Банк потерпел критические для себя убытки на операциях с приобретенными ценными бумагами, которые более чем в 3 раза превысили итоговые убытки. Повышенный уровень просроченной задолженности банка (23% кредитного портфеля при низкой концентрации общего кредитного риска в активах) выступает как вторичная причина, поскольку операционные убытки по портфелю ценных бумаг в 7 раз превысили потери по резервам.

У ПАО «Московский акционерный банк «Темпбанк» в октябре 2017г. была отозвана лицензия в связи с накоплением на балансе значительного объема проблемных активов и их неудовлетворительным качеством. Банк нес высокие риски потери устойчивости уже в середине 2016г., зафиксировав за полугодие убытки в размере трети капитала, потери по резервам ( РВП) практически вдвое превысили итоговый убыток, а отрицательный результат по операционной деятельности, прямо не связанной с работающими активами, вплотную приблизился к уровню общего убытка. По итогам года ситуация только еще более усугубилась. И уже в марте 2017г. банк остановил платежи по своему корр. счету.

Решение о передаче на санацию ПАО «Банк Уралсиб» было принято в ноябре 2015г. Но уже 1 квартал 2015г. банк закрыл с высокими убытками, составившими 9% капитала банка. Причинами выступили сверхвысокие расходы по резервам, ин. валюте и прочие операционные расходы, не связанные с основной деятельностью. По итогам 9 месяцев 2015г. место прочих операционных убытков заняли убытки по ин. валюте, которые к моменту санации превысили 3 млрд.руб. Резюмируя финансовое состояние банка Уралсиб в 1 квартале 2015г., можно определенно сказать, что банк один из первых не выдержал шоков девальвации рубля и последствий взлета учетной ставки. К девальвации рубля банк вообще был не готов, имея дефицит активов в ин. валюте перед однородными обязательствами в значимом размере - 36 млрд.руб. ( на 01.12.14).

Банк России объявил о санации МИнБанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) 22 января 2019 года. Среди ключевых проблем банка упоминались финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью. Порядка 2/3 кредитов, выданных юридическим лицам, оказались проблемными. Уже с начала 2018г. банк нес высокие риски потери устойчивости из-за масштабных убытков даже с теми резервами, которые формировал по своему усмотрению.

Вывод: риски потери ликвидности через нарастание убыточности также контролируемы

Комментарии 2

Le professionnel  (Le professionnel)
#
Санация МИнБанка многих удивила. Но самое интересное, что МИнБанк стал рентабельным на бумаге. Вхождение банка в топ-10 банков по финансовому результату произошло за счет бумажной прибыли. Минбанк уменьшил номинальную стоимость акций в целях приведения размера уставного капитала в соответствие с величиной собственных средств. Единственный акционер банка (ЦБ России) 7 октября прошлого года принял решение уменьшить уставный капитал на 96% (на 124,27 млрд руб.), до 5 млрд руб. https://www.kommersant.ru/doc/4593021
Эрика Логинова  (КRR)
#
Цитата
Le professionnel пишет:
Санация МИнБанка многих удивила. Но самое интересное, что МИнБанк стал рентабельным на бумаге. Вхождение банка в топ-10 банков по финансовому результату произошло за счет бумажной прибыли. Минбанк уменьшил номинальную стоимость акций в целях приведения размера уставного капитала в соответствие с величиной собственных средств. Единственный акционер банка (ЦБ России) 7 октября прошлого года принял решение уменьшить уставный капитал на 96% (на 124,27 млрд руб.), до 5 млрд руб. https://www.kommersant.ru/doc/4593021


Абсолютно закономерно и совершенно неудивительно, банк шел к банкротству широким шагом. 2017г. закрыл с убытками в 4,490 млн.руб. или 17% к капиталу, при этом убытки по РВП вообще превысили итоговые, а убытки по прочим операциям превысили и те и те, эта абсолютная аномалия еще и сохранялась весь 2018г. Одного этого достаточно, чтобы начать санацию или банкротство в начале 2019г. Помимо того, что он был глубоко и странно убыточным, у него параллельно росла значительная дыра в балансе, я тут приводила его цифры в этом аспекте, по состоянию на 01.04.18 она уже была более, чем внушительная.
ЦБ ничего удивительного не делает, старается отладить баланс и новый старт, прибыль конечно бумажная, внезапная как и у всех санируемых, другой и быть не может. Потому то я здесь и написала некую общую рекомендацию, что должна настораживать не только резко отрицательная динамика, но и резко положительная). Списание капитала на покрытие убытков вполне нормально, хотя убытки реальные, а вот реальный ли капитал еще вопрос. Но это, как правило, отражается на размерах средств на санацию в сторону их увеличения.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Таблица вкладов с максимальными процентами в рублях. Май 2021
Таблица приведена по состоянию на 07.05.2021 Обсуждение - на форуме в топике "Обсуждение вкладов с максимальными процентами в рублях" Архив таблиц по
4
Скидки на первый заказ через приложение Озон
Как можно заметить, когда государство к чему-то принуждает, даже к хорошему, оно вооружается увесистым таким кнутом. А может ли быть другой путь? Взять
0
Двухфакторность
До момента привязки МП двухфакторность доступа к ЛК обеспечивается (должна...) паролем ИБ плюс смс. После привязки МП двухфакторность обеспечивается
0
Куда вложить деньги в 2021 году? 15 неочевидных ошибок инвесторов, которые приведут к потере инвестиций
На связи Серяков | Инвестиции. Чек-лист из 15 ошибок – в конце статьи. Если вы – частный инвестор и вкладываете деньги в компании малого и среднего
0
Путь долга онлайн
Выдуманная история. Мужик: - Взял как-то мужик микрокредит в онлайне и спустил все заемные средства в онлайн-казино. Коллекторы: - Проходит первый
0

Новые сообщения

Продукты Банки.ру