Как банки относятся к вкладам

Когда-то ещё в почти советские времена один мой знакомый недоумевал: вот почему если покупаешь 25 числа проезной на электричку, он действует до 24 следующего месяца. А если открываешь в Сберкассе вклад на месяц всё того же 25 числа, то придти за ним можно не раньше чем 26-го... Как сейчас обстоят дела в Сбере с исчислением срока вкладов - так сложилось, что не знаю. Ставки совсем не располагают. А вот на "более коммерческие" любопытно было бы посмотреть. Быть может, кто-то для себя выводы какие сделает.

Со сроком как в примере сейчас уже честнее. Если заявлен срок "31 день" - то именно столько и отсчитываем. Если период хранения депозита проходит через окончание месяца с 31 днём - то день-в-день и заберём, иначе придётся придти опять же 26-го. Ну а с февраля на март - ещё пару дней накинем. Хотя... и здесь есть свои исключения. Так, банк Тинькофф меряет не в днях, а в месяцах - и окончания всегда строго приходится на то же число. Банк Траст по некоторым вкладам оказывает дополнительную (бесплатную! нет повода жаловаться ) услугу - вкладчику выпускается карта, и сумма депозита вместе с процентами по окончании срока переводится на карточку. Вот только перевод этот согласно регламенту требует 2 рабочих дня.

Более интересно поведение банков в ситуации, когда день планируемого окончания вклада придётся на нерабочий день. Вот здесь уже вариантов масса. Банки различает день окончания вклада и день возврата. Если окончание пришлось на выходной - то вклад закончится, проценты перестанут начисляться, но возврат произойдёт в первый рабочий день. То же и с регулярной выплатой процентов: если выплата пришлась на выходные, то проценты посчитают в понедельник (или другой первый рабочий день) - за фактическое время хранения. Именно так поступает подавлящее большинство банков, тем более что право так переносить сроки записано в Гражданском кодексе. И про проценты за период с момента окончания до момента возврата вклад можно не вспоминать. У большинства это или 0, или по ставке "до востребования", что тоже весьма немного. Но есть и исключения. Так, банк Тинькофф, если возврат вклада переносится на ближайший рабочий день, за экстра-дни начисляет процент по основной ставке договора. ВТБ24 оправдывает своё название и работает без выходных. Неважно, в выходной ли вклад закончился или в рабочий день, около 8 утра закрытие будет обработано и средства отправятся на текущий счёт, откуда их (если это текущий счёт Телебанка) можно тут же перевести куда заблагорассудится. Не забывая о том, что в выходные межбанковские переводы всё равно не проводятся. Однако, в депозитном договоре ВТБ24 указано на возможность со стороны банка потянуть до ближайшего рабочего дня. Видимо, оставлено на всякий случай. Попутно замечу, что и до 8 утра вклад можно принудительно закрыть - и он будет считаться пролежавшим весь срок. МКБ также не делает различие между буднями и выходными - проценты начисляются всегда вовремя. Видимо можно и забирать вклад, если его завершение выпало на субботу или воскресенье. За это не поручусь. Сам забирал вклад в субботу, но окончился он до этого на неделе. Промсвязьбанк несмотря на продвинутую функциональность и то, что некоторые отделения работают без выходных, более традиционен. Вкладчика попросят зайти в будни, если от решит забрать вклад строго в срок, но в нерабочий (с точки зрения тех у кого пятидневка) день. То же и с регулярной выплатой процентов - она произойдёт позже по уважительной причине отдыха. Мастер-банк поступает несколько оригинально. По вкладам "Мой %", " Мой лучший вклад" ко вкладу привязывается карта, посредством которой можно распоряжаться остатком среств свыше неснижаемого остатка. Так вот, если проценты должны придти в выходной, то на карте доступный остаток увеличится невзирая на нерабочий день (и средствами можно распоряжаться - снять через банкомат или совершить покупку), а вот в выписке по вкладу приход процентов клиент увидит лишь в понедельник. БПФ в этои мини-рейтинге вкладооринтированности я бы выделил особо. В банке практически исключена ситуация, когда окончание вклада придётся на выходные. Программа отслеживает срок и в случае необходимости увеличивает его с тем, чтобы за всё время, что деньги будут в банке, на них начислялся процент. Более того, даже отслеживается ситуация с пролонгацией. Если пролонгируемый вклад должен завершиться в пятницу (а значит - новый срок будет с понедельника, и 2 дня долой), то клиенту предложат немного удлиннить вклад. При этом срок может стать больше, чем предусмотрено для этого вида депозитов. Например, при максимальном сроке в 366 дней вполне возможно получить договор на вклад продолжительностью 368. Но и в вопросе выплаты процентов в выходные банк оригинален: если текущая выплата должна произойти в нерабочий день, банк посчитает и зачислит регулярные проценты в предыдущий рабочий.

Вот такой получился мини-обзор. Для каждого примера я назвал один-два банка, прошу прощения, что не включил всех, кто был бы достоин упоминания. Если вы можете вспомнить другие способы и сроки выплаты банками процентов и основной суммы депозита - пишите.

@.