Доходность 22-30 % годовых: развод или рыночная ставка? Анализ бизнес-модели компаний, в которые можно инвестировать

17.05.2021 18:44 2 799 просмотров


Приветствую, уважаемые читатели! На связи Серяков | Инвестиции.

Сегодня предлагаю разобраться, какие компании смогут обслужить ставку и вернуть вложенные деньги. Если вы инвестируете в малый и средний бизнес, статья будет для вас полезна.

Доходность 22-30 % годовых. Много, мало или в рамках рынка?

Этот вопрос нам задают инвесторы, ссылаясь на два аргумента:

1. Обещают слишком высокую ставку. Не верю, развод!
2. Если готовы платить 25 % годовых, почему не идут в банки?


Забавно, что на тему “реальности” ставок мы сталкиваемся с двумя абсолютно противоположными мнениями:

“Ставка выше 20 % — развод. Такой доходности на рынке нет!”



“Ниже 36 % ставку не рассматриваю. И чтобы недвижимость была в залоге”



Чтобы разобраться, где правда, давайте рассмотрим бизнес-модели компаний, которые уже успешно обслуживают займы со ставкой 22-30 % годовых.

В нашем портфеле – бизнесы из разных отраслей:

- Оптовая продажа овощей, фруктов и сахара
- Продажа канцелярских товаров
- Оптово-розничная продажа модных аксессуаров
- Строительство и продажа загородной недвижимости
- Производство и продажа одежды
- Выращивание и оптовая продажа саженцев плодовых деревьев
- Сеть магазинов верхней женской одежды
- Строительство и сдача в аренду коммерческой недвижимости

Все они существуют на рынке больше 5 лет и стабильно развиваются. Каждая имеет отлаженный сбыт, зарабатывая на одном вложенном рубле 2-3 рубля сверху.

Например, компания Столица занимается выращиванием и продажей овощей в крупные торговые сети: Магнит, Metro, Ашан, Лента, ВкусВилл.

Схема работы такая:

“Столица” выкупает у фермера тыкву по 7 ₽/кг

Торговая сеть выкупает у “Столицы” тыкву по 32-35 ₽/кг

С учётом всех расходов на НДС, логистику, упаковку и т.д.
у “Столицы” остаётся ≈ 15 ₽ с вложенных 7 ₽


Получается, за один цикл оборотного капитала компания удваивает свой капитал.

Таких циклов за год происходит 6-10.

Благодаря наценке на продукцию в 200% и циклу оборачиваемости капитала в 25 дней для “Столицы” вернуть инвестору 1 рубль займа и 25-30 копеек сверху — не проблема.

Так куда инвестировать?

Бизнесы, которые можно выбрать для инвестирования, должны работать примерно по такой же схеме.

➔ Инвестиции “загоняются” в “денежную машинку”, работа которой давно построена, отлажена и оцифрована.

➔ Эффективность проверена и доказана результатом в цифрах.

➔ Вложенные инвесторами деньги “работают” и приносят доход.

Важно понимать, что существует огромное количество низкомаржинальных бизнесов, которые не справятся с такой нагрузкой. Поэтому перед вложением денег под 22-30 % годовых нужно разобраться в бизнес-модели компании и в реальности предлагаемой ставки.

Почему не идут в банки?

“Если ваши портфельные компании такие крутые, почему они не берут кредиты в банках?
Зачем соглашаются на такой высокий процент займа у инвесторов?”


А они берут!

Но банки неохотно дают больше 5-7 млн ₽ без недвижимости для залога.
Также банки требуют аннуитетные платежи, когда с первого месяца займа начинается возврат и тела капитала, и процентов. Выплаты таких больших сумм, когда вложенные деньги ещё не начали работать, не всегда приемлемы для бизнесов.

Сравните ежемесячный платёж по банковскому кредиту и займу у инвестора:


Разница в 4,5 раза — весомый аргумент в пользу привлечения на развитие частных инвестиций.

Надеюсь, мне удалось донести, что получать доходность 22-30% реально. Главное помнить, что этого можно добиться, только вложив деньги в доходный, высокомаржинальный, проверенный бизнес.

Если у вас остались вопросы, оставляйте их в комментариях.

А узнать больше об инвестировании в проверенные бизнесы можно на нашем сайте.

Также приглашаем вас в Телеграм-канал, где мы делимся опытом наших частных инвесторов и обсуждаем трэш на рынке российского краудинвестинга.

Комментарии 2

Le professionnel  (Le professionnel)
#
Максим, Ваш проект можно охарактеризовать, как "альтернативные инвестиции с высокой степенью риска"? Напишите пожалуйста свое мнение.

Сколько лет Вы на рынке и сколько у Вас инвесторов? Какова средняя сумма инвестиций. И что делать инвестору, если выплаты по договору займа (аренды) перестанут поступать?
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Брокер ВТБ. Подписание реестра сделок через СМС и отказ от маржинальной торговли
Решил зафиксировать "лайфхаки", пока не забыл как делал. Открыл брокерский счет в ВТБ сравнительно недавно. Описал этот процесс здесь. Прошел месяц.
2
Расходные банковские продукты. Июнь 2021
Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений Порог включения от 5.1% в пересчёте на вклад с
0
Очередной банк, на этот раз Энергомашбанк, лишен доверия и лицензии.
Этот банк также относится к 5 группе проблемности, куда отнесены банки с тотальной концентрацией безналичной ликвидности на счетах в других банках/ке.
0
А на этот случай...
...у меня проездной!
0

Новые сообщения

Продукты Банки.ру