Как найти хороший банк?

29.11.2013 00:52 406 71 365 просмотров
Некоторое время назад я был предупрежден что нельзя писать про плохие банки.
Об этом в одном из моих сообщений в блоге если интересно можете почитать.

Немного поразмышляв, что же делать... Я пришел к выводу, что если нельзя говорить
о том кто вор, то ведь можно сказать кто честный человек. За это надеюсь наказывать не будут.

Не смотря на все проблемы что есть в данный момент в банковской системе,
как не странно есть много довольно устойчивых в моменте банков.

Попытаюсь дать некоторые критерии для отыскания достойных банков,
за деньги в которых не надо переживать.
И которые вряд ли будут вводить ограничения по примеру не более 50 тысяч в день
имеете забрать или не больше 20 тысяч в месяц(Оба банка известны читателю).

Итак. Перечислю.
У банка есть два основных риска.
Первый. Потеря капитала. Но как показала практика ЦБ отзывает лицензию
не тогда когда капитал потерян, а когда ему это захочется.
Причем мне сложно припомнить случай когда для ЦБ это было аргументом,
даже Мастер-Банк потерял лицензию за "криминал", а потеря капитала
была только поводом.

Для долгосрочного прогнозирования на сколько надежен банк это
все равно очень важно, но об этом как нибудь в будущем.
Единственное что я бы хотел сказать сейчас смотрите чтобы Н1 был повыше,
желательно больше 12%
.

Сейчас я бы хотел обратится ко второму, который на самом деле
является следствием первого, как температура у больного.

Ликвидность.
Тут все очень просто.
Есть некоторые активы у банка которые он может оперативно
превратить в эту самую ликвидность и обязательства которые
могут возникнуть так же оперативно нарисоваться.
Надо смотреть на их соотношение.


А теперь самая малость математики на примере банка Пушкино.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=189247&date1=2013-09-01&date2=2013-08-01
Введем переменную А и скажем что она равна сумме ликвидных
активов банка
т.е.
Высоколиквидные активы+Вложения в облигации+Вложения в векселя+Выданные МБК-Привлеченные МБК=
0.931 млрд+0+0+0.008-0.240=0.699 млрд руб.

И переменную B=текущие счета юрлиц+10% депозитов физлиц=0.937+23.909*0.1=3.328

Далее предлагаю просто сравнить две переменные A и B, если А больше B,
то в этом месяце вероятность проблем у банка минимальна
(желательно конечно чтоб Н1 был больше 12%).

Думаю что если Вы держите деньги в подобном банке то можете спать спокойно,
не паниковать не стоять в очередях за своим депозитом в случает слухов.

У Пушкино же как видим было все наоборот переменная B была больше A.

А теперь если у читателя осталось еще немного сил предложу более тонкий
критерий надежности банка.
Надежность=100%*A/B
В том случае когда вы видите что она превышает 100%, можете быть спокойны за банк,
в случае же с банком Пушкино надежность составляла 100%*0.699/3.328= 21%
(Надежность данного банка была очень низкой).

И мы все помним к чему привела такая ультра низкая надежность.
Можете проверить все вышеизложенное на любом банке потерявшем лицензию,
акромя исключительного случая с Мастербанком, но он не публиковал Н1
и не проходил соответственно по этому критерию.

А теперь чтобы не быть обвиненным в том что я требую слишком большую
надежность для ваших да и моих средств, предлагаю поглядеть на банки
имеющие достаточную надежность. (Для тех кому не нужна очень высокая
надежность предложу критерий отбора смягчить чуть ниже 100% например до 90%)

Начну с Абсолют банка
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=9259&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=15.13%, что с запасом превосходит 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=2306
Для него А=4.48+18.25+0.47+2.95-8.15= 18
B=12.02+0.1*26.41=14.66
Надежность Абсолют банка равна 100%*18/14.66=122% что выше 100%
соответственно за деньги в этом банке можно быть спокойным, по выходу очередной
отчетности процедуру надо повторить и надеюсь продолжить радоваться его устойчивости
мое оценочное суждение что руководство данного банка и дальше
будет радовать своей устойчивостью.

Челиндбанк.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=191044&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=16.93% существенно выше 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=485
Для него А=3.38+4.95+0.41+0.93-1.25=8.42
B=4.67+0.1*20.15=6.68

Надежность Челиндбанк = 100%*8.42/6.68=126% Существенно выше 100% т.е. банк
можно считать надежным.
И как мы все недавно видели подобная надежность
данного банка позволила ему успешно справится с наплывом клиентов, т.е. доказала
на деле что она была необходима.

P.S. Бывают необычные ситуации, которые под мои критерии не подходят -
например банковские группы, для них надо делать расчет по всей группе вместе.

Комментарии 406

Thalassa  (Thalassa)
#
Спасибо, Александр, за просветительство и терпение!
Меня тоже интересует Мособлбанк. Посмотрела ваши выкладки на декабрь 2013 - тогда надежность была примерно 76-80 %. Сейчас у меня получилось 43,4 % при Н1 = 26,18... Несколько раз пересчитывала, может быть, все-таки что-то не учла?
Через банк проходят коммунальные платежи области (без комиссии, что немаловажно, поэтому все стремятся туда). Так что не хотелось бы потерять этот банк еще и по этой причине.
Наталья  (denizmelek)
#
Да, вы правы пожалуй. В "Ведомостях" была статья. Как-то оно все обернется? Посмотрим.
Сергей  (ursa648)
#
Александр, добрый день! Оцените, пожалуйста Банк Жилищного Финансирования. По критериям вроде все в порядке. А
По информации Банка России, руководство за что-то периодически штрафуют.
Oлег  (олег7665454)
#
Оцените пожалуйсто надежность маст банка.Волнует периодические технические сбои.
Леонид  (Леонид780)
#
Александр, подскажите пожалуйста, как обстоят дела у Росинтербанка с учетом последней отчетности?
уж очень пугает его прыть по размеру % по вкладам.
Заранее спасибо.
Евгений Берг  (eberg)
#
Уважаемый Александр,что Вы можете сказать про ХоумКредит , Уралсиб, Пробизнесбанк? Что-то у них кредитные рейтинги по национальной и международной шкале идут на понижение...Спасибо
Ринат Мубинов  (mubinovr)
#
Здравствуйте, Александр. Подскажите, пожалуйста, можно ли где-то достать внутреннюю отчетность банка, год не важен. Пишу курсовую по надежности КБ. Спасибо.
Сергей Пузанов  (Puzanoff)
#
Здравствуйте, Александр. Оцените пожалуйста надежность Смартбанка. Сомневаюсь, стоит ли пополнять ранее открытый вклад. Заранее спасибо.
Nadi55  (Nadi2014)
#
Здравствуйте, Александр! Меня интересуют три банка:
1. РУССТРОЙБАНК, потому что я там работаю и не хотелось бы повторять ситуацию с предыдущими банками, где я ранее работала (Инвестбанк и Электроника- были отозваны лицензии)
2. Банк СТРАТЕГИЯ, потому что близкие мне люди находятся там на обслуживании как юридические лица, и ч/з этот банк проходят существенные суммы, а ден.средства юр.лиц как известно не страхуются.
3. РОСЕВРОБАНК, потому что в этом банке находится счет строительной компании, куда проплачиваем за долевое участие.
Информацию о СТРАТЕГИИ я нашла в самом начале блога, но это было почти год назад, возможно ситуация изменилась.
Буду премного благодарна за Ваши комментарии.
Заметила, что Вы с мая месяца не появляетесь в блоге и не отвечаете на вопросы. Не хочется Вас терять как опытного аналитика.
Иванов Иваненко  (lgm118a)
#
Александр, а Вы не пробовали посмотреть на собственный метод задним числом (например на 01.2013) и отфильтровать по банкам с отозванной лицензией? Как так получилось, что у большинства банков, потерявших лицензию надежность была выше нормы? smile:D
http://i66.fastpic.ru/big/2014/0728/55/11bbee68b8616ce24587efea9dbd7455.jpg
Сергей Анатольевич  (sib24)
#
Александр, ваши 2-х летние формулы для рассчета ликвидности и надежности (А и В) еще актуальны на настоящий момент для оценки надежности банков? сейчас на что обращать внимание для выбора банка для вклада? Про интеркоммерц в 13г не рекомендовали, а он все живой.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:

Популярные сообщения

Оглавление блога " Записки бывшего серийного вкладчика-рецидивиста, а ныне инвестора"
Мой блог возник случайно. Вначале это был просто склад полезных ссылок. Однако со временем он превратился в довольно обширный справочник. На banki.ru
0
Скрипт для отображение MCC в ИБ РосСельХозБанка
Очередной скрипт для браузера для отображение MCC. На сей раз для РосСельХозБанка. Установка В браузере предварительно должно быть установлено расширение
11
Кредитная история и индекс кредитного здоровья.
Россияне с каждым годом все активнее живут в долг. Кредитные карты, ипотека, потребительские и автокредиты стали нормой жизни. Естественно такая активность
0
Налоговый дебилизм в России.
До чего меня уже начинает выбешивать тема налогового агента. Работаешь, получаешь зарплату, у тебя ещё и удерживают налог и за тебя его платят. Кому-то
5

Новые сообщения

Продукты Банки.ру